作者：忱棠

審校：一條輝

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)獲悉，2019年10月8日午間，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局披露處罰信息公開(kāi)表，中信銀行又名列其中。

中信銀行杭州分行違規(guī)原因主要為貸款資金違規(guī)挪用，具體表現(xiàn)在：個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購(gòu)房、房產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)；對(duì)公房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后檢查流于形式，貸款資金被挪用于購(gòu)買股權(quán)；個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購(gòu)買股票、購(gòu)買理財(cái)及私募基金。

由于以上事項(xiàng)違反了相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局決定，對(duì)中信銀行杭州分行處以195萬(wàn)元罰款。

而此前，中信銀行曾經(jīng)經(jīng)歷兩次千萬(wàn)罰款。2018年12月，中信銀行因存在6項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)被罰2280萬(wàn)元。2019年8月，中信銀行涉及13項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)，被罰沒(méi)2223.6677萬(wàn)元。

2019年8月被罰的原因之一為，違法違規(guī)事項(xiàng)為貸后管理不到位導(dǎo)致資金被挪用，此次又在同一個(gè)坑里跌倒第二次，不知中信銀行心中作何滋味。

另外，貸款資金的專款專用一直是監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)，尤其是2019年以來(lái)，對(duì)銀行和信貸部門管控趨嚴(yán)。2019年7月末以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)密集發(fā)文多方面整頓資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，著力壓降這種違規(guī)行為。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，8月來(lái)，銀保監(jiān)罰單中指向資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的超過(guò)40張。

從中央到地方都在貫徹嚴(yán)監(jiān)管。以銀保監(jiān)局浙江監(jiān)管局為例，2019年10月，浙江監(jiān)管局下發(fā)文件，要求銀行加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款用途管控，強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)禁用于支付購(gòu)房首付款或償還首付款借貸資金”。

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