作者：忱棠

審校：一條輝

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

2019年9月23日，陜西銀保監(jiān)局連下23例處罰，處罰機(jī)構(gòu)共有6家，其中，齊商銀行西安分行“一家獨(dú)大”，連領(lǐng)10張罰單。

陜西銀保監(jiān)局連開10張罰單，齊商銀行西安分行到底觸碰了哪些紅線？

內(nèi)控不合規(guī)是原罪

據(jù)陜西銀保監(jiān)局披露的處罰信息，10張罰單多數(shù)為自有資金的違規(guī)使用、票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控缺失。

首先，齊商銀行西安分行發(fā)放貸款用途不當(dāng)，主要用于購(gòu)買分行不良貸款和銀承墊款，承接自身風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，違規(guī)掩蓋、處置不良資產(chǎn)。對(duì)此，陜西銀保監(jiān)局決定處以68萬元罰款，并對(duì)相關(guān)當(dāng)事人處以警告。

其次，齊商銀行西安分行票據(jù)業(yè)務(wù)管控嚴(yán)重不足、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。對(duì)此，陜西銀保監(jiān)局決定處以28萬罰款，并對(duì)相關(guān)人員處以警告。

最后一條處罰的理由屬于內(nèi)控問題，齊商銀行西安分行未按照規(guī)定繳納抵押評(píng)估費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本。對(duì)此，陜西銀保監(jiān)局處以25萬罰款。

不過，這并不是齊商銀行第一次吃到罰單。

事實(shí)上，早在五個(gè)月前，齊商銀行就在老家山東連收3張罰單。

2019年4月9日，山東銀保監(jiān)局為齊商銀行開了三張罰單，共計(jì)處罰90萬元，罰單處罰的主要問題為齊商銀行的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在存貸掛鉤、齊商銀行張店支行未按規(guī)定審查貿(mào)易背景真實(shí)性、齊商銀行桓臺(tái)支行未按監(jiān)管要求監(jiān)測(cè)貸款資金用途。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，齊商銀行2019上半年共收14張罰單，主要問題集中于貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)方面。

多次身陷騙貸案

按照常理，被監(jiān)管部門總是因類似問題處罰，齊商銀行該自省一下然后避免觸犯類似問題。

然而事實(shí)卻恰恰相反。

頻收罰單外，齊商銀行并沒有改正，甚至幾度身陷騙貸案。

比如，2012年10月25至2016年11月17日期間，蘇某通過偽造公司財(cái)務(wù)報(bào)表、損益表等虛假資料，虛構(gòu)借款用途，簽訂假產(chǎn)品購(gòu)銷合同。以欣星工貿(mào)的名義先后5次向齊商銀行申請(qǐng)貸款，每次貸款1000萬元。

2015年9月至2017年3月間，山東巨佳集團(tuán)實(shí)控人公某，安排員工偽造產(chǎn)品購(gòu)銷合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等貸款資料，從齊商銀行鄒平支行等4家銀行騙取銀行貸款、票據(jù)承兌共計(jì)18630萬元，造成銀行本金損失共計(jì)11952.4萬元。

據(jù)公開資料顯示，合同的真?zhèn)慰赏ㄟ^發(fā)票查詢驗(yàn)證，報(bào)表和審計(jì)報(bào)告，通過專業(yè)能力及實(shí)際查賬，大部分是可以甄別的。

然而，為什么齊商銀行總是出現(xiàn)這類問題呢？

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