文/孟永輝
以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的被罰，再一次告訴我們，僅僅只是將金融看成是一種獲取流量和收割流量的正確的方式和方法，僅僅只是將金融看成是一種游離于實體與產(chǎn)業(yè)的做法，只會將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同里。欲要真正讓金融行業(yè)的發(fā)展回歸正軌，欲要讓金融行業(yè)的進化得以延續(xù)，一味地追求效率，一味地背離金融的本質(zhì)與原始奧義，必然是無法持久的。
從表面上來看，以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的被罰，預示著有關互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管告一段落，但是，在我看來，它更多地向我們傳遞出來的是，以金融科技為代表的金融新物種，開始徹底擺脫互聯(lián)網(wǎng)思維的影響和牽絆，真正進入到了一個全新的發(fā)展階段。因此，螞蟻金服被罰，既是一個終點，又是一個起點。
以此為開端，金融科技將會徹底告別互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆，徹底放棄以平臺和流量為主導的發(fā)展模式，真正進入到一個全新的發(fā)展階段。在這樣一個階段，金融科技將不再是互聯(lián)網(wǎng)金融式的金融產(chǎn)品和服務的銷售渠道，而是真正可以給金融，乃至它所支撐的實體和產(chǎn)業(yè)帶來全新改變的存在。
平臺，不再是金融科技的底色
回顧以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之所以會出現(xiàn)如此多的問題，其中一個很重要的原因在于，它們僅僅只是將自身定義為一個線上的金融售賣渠道，僅僅只是將自身定義為一個連接金融方與用戶之間的橋梁。這其實是典型的互聯(lián)網(wǎng)模式，如果對這樣一種模式進行一次總結(jié)的話，用「平臺」來定義，也許是再合適不過的了。
以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的被罰，告訴我們，僅僅只是將自身定義成為平臺，僅僅只是將自身定義為渠道，而背離了金融本身的特質(zhì)與規(guī)律的做法，只會將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同里。我們看到的那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的爆雷，我們看到了那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的跑路，其中一個很重要的原因就在于此。
當螞蟻金服被罰，我們需要看到的是，未來，平臺將不再是金融科技的底色，不再是金融科技的主流模式。去平臺化，不斷將自身定義為一個金融的一份子，不斷地將自身定義為實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)運行的一份子，不斷地通過自身的深度介入和全力支撐來助力實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，才是未來金融科技的主導的發(fā)展模式。
在這樣一個過程當中，我們看到了供應鏈金融科技的出現(xiàn)，我們看到了數(shù)字金融的衍生。如果對這些現(xiàn)象進行一次總結(jié)的話，不再簡單地做平臺，不再簡單地做中介，而是投身到產(chǎn)業(yè)之之中，投身到實體經(jīng)濟之中，不斷地發(fā)揮金融的「毛細血管」的功能和作用，更好地助力實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，或許將會是未來一段時間金融科技玩家們必然需要著重思考的課題。
金融或科技，不再是金融科技的外在表現(xiàn)
以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之所以被罰，其中一個很重要的原因在于，它們僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)來定義自身，僅僅只是將自身定義為一個互聯(lián)網(wǎng)平臺，最終背離了金融的特殊性。以往，我們看到的那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家，其實并不是真正意義上的金融玩家，而僅僅只是一個以撮合和中介為主導的互聯(lián)網(wǎng)玩家而已?？梢韵胍姷氖?，當互聯(lián)網(wǎng)金融背離了金融這樣一個準繩，而僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)來定義自身的時候，它的發(fā)展必然會進入到以往的互聯(lián)網(wǎng)物種都會經(jīng)歷的發(fā)展階段。
然而，同其他行業(yè)不同，金融行業(yè)本身其實是有著它的特殊性的。金融行業(yè)之國之重器，金融行業(yè)是毛細血管，一旦金融行業(yè)出現(xiàn)問題，勢必會影響整個實體經(jīng)濟乃至社會的發(fā)展和安全。因此，僅僅只是簡單地將自身定義為互聯(lián)網(wǎng)的一種類型，而背離了金融本身的特殊性，縱然是可以獲得快速的發(fā)展，但是，這樣一種發(fā)展必然是無法長久的。
隨著以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺被罰，我們將會看到的是，金融或者科技，都將不再是金融科技的外在表現(xiàn)。如果對這樣一個新階段的金融科技的外在表現(xiàn)進行一次總結(jié)的話，金融與科技深度融合之后所衍生出來的新形態(tài)，才是金融科技的外在表現(xiàn)。如果對這樣一種全新的狀態(tài)進行一次總結(jié)的話，我更加愿意將其定義為數(shù)字化。
需要明確的是，這樣一種數(shù)字化，既不是一種僅僅只是局限于金融的數(shù)字化，也不是一種僅僅只是局限于科技的數(shù)字化，而是一種兼顧了金融和科技特質(zhì)的數(shù)字化。以這樣一種數(shù)字化為開端，金融科技玩家們將再一次建構(gòu)一種與實體與產(chǎn)業(yè)新型關系，最終將金融科技的發(fā)展帶入到一個全新的階段。
產(chǎn)業(yè)末端，不再是金融科技的主戰(zhàn)場
回顧以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和演進，我們可以非常明顯地看出，它們更多地將自身的發(fā)展聚焦在產(chǎn)業(yè)的末端，更多地去做撮合和中介的事情。盡管這樣一種方式可以讓互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家們以一種相對較為快速和輕便的方式獲得發(fā)展，但是，僅僅只是做產(chǎn)業(yè)的末端，而沒有深入到產(chǎn)業(yè)之中，其實它是與金融的本質(zhì)，乃至與科技的本質(zhì)相違背的。
當下，一場以數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的深度融合為代表的新發(fā)展浪潮正在來臨。如果對這樣一種發(fā)展浪潮進行一次總結(jié)的話，它更多地為我們表現(xiàn)出來的是，更多地將發(fā)展的目光聚焦在產(chǎn)業(yè)前端，更多地去尋找自身與產(chǎn)業(yè)上游結(jié)合的正確方式和方法，更多地將關注的焦點聚焦在對于產(chǎn)業(yè)的改造和升級。
對于金融科技來講，同樣如此。
隨著以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺被罰，最終塵埃落定，我們將會看到以往那樣一種僅僅只是將關注的焦點聚焦在產(chǎn)業(yè)末端的發(fā)展模式的退潮，取而代之的是，越來越多的玩家，特別是金融科技的玩家們更多地將關注的焦點聚焦在了產(chǎn)業(yè)的前端，產(chǎn)業(yè)具體的流程和環(huán)節(jié)之中。
事實上，以螞蟻金服、京東科技、騰訊科技為代表的玩家們，在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的洗禮之后，業(yè)已將發(fā)展的目光聚焦在了產(chǎn)業(yè)的上游，產(chǎn)業(yè)的前端，更多地開始去尋找自身與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的正確的方式和方法，更多地開始尋找自身對產(chǎn)業(yè)和行業(yè)改造的方式和方法。
當這樣一種全新的發(fā)展脈絡開始出現(xiàn)，越來越多的金融科技玩家們將會把關注的焦點聚焦產(chǎn)業(yè)的上游與前端，通過對產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的深度改造來尋找新的盈利點，而不再僅僅只是將關注的角度聚焦在簡單意義上的撮合和中介上。盡管這樣一種方式需要投入的時間和精力要比以往要多得多，但是，通過與產(chǎn)業(yè)前端結(jié)合，通過對產(chǎn)業(yè)前段進行改造所釋放出來的新紅利，卻絲毫不比以往的互聯(lián)網(wǎng)金融時代要少多少。
可以預見的是，在未來的金融科技戰(zhàn)場上，誰能夠與產(chǎn)業(yè)的前端實現(xiàn)了深度融合，誰能夠?qū)崿F(xiàn)了產(chǎn)業(yè)前段的轉(zhuǎn)型與升級，誰就能夠在未來的金融科技戰(zhàn)場上取勝。在這個過程當中，一味地追求效率很顯然是不行的，找到與產(chǎn)業(yè)前端結(jié)合的方式，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)前端的升級（供給側(cè)的升級），最終與下游的用戶消費者建立一種全新的平衡，才是金融科技的玩家們真正應當去思考重要課題。
結(jié)語
當螞蟻金服們被罰的靴子落地，我們看到的是，未來一個時期有關金融科技的發(fā)展大方向開始變得清晰與明朗。
對于金融科技來講，僅僅只是做平臺，僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)為外衣，僅僅只是將目光放在產(chǎn)業(yè)的末端，勢必是無法獲得長久發(fā)展的，勢必會再一次踏入到互聯(lián)網(wǎng)金融的河流里。
擺脫對于平臺模式的依賴，摒棄以科技為外衣的做法，更多地將發(fā)展的目光聚焦在產(chǎn)業(yè)前端，或許才是真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個全新發(fā)展階段的關鍵所在。
從這樣一個角度來看，螞蟻金服們被罰，對互聯(lián)網(wǎng)金融來講，是一個結(jié)束，而對于金融科技來講，同樣是一個開始。
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權信息，違者必究。
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