試想一下，有這么一家街頭小店。夫妻兩個勤奮經(jīng)營，誠信待客，廣受街里街坊的歡迎。他們流水穩(wěn)定，蒸蒸日上，商業(yè)信譽很好，甚至是非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承者。這樣一家店，在擴大經(jīng)營，拓展業(yè)務時，應該獲得金融服務的支持嗎？
大家的答案想必都是肯定的。但現(xiàn)實情況是，由于沒有傳統(tǒng)的“三張表”與不動產(chǎn)抵押，這樣一家店其實很難向信貸機構(gòu)證明自身的商業(yè)價值，繼而難以獲得有效的金融服務。這就是金融業(yè)常說的“能授予貸款的不需要貸款，需要貸款的得不到貸款”。
怎么破解這個難題？答案是靠大數(shù)據(jù)和AI。如果金融機構(gòu)可以通過大量可靠、多元的商業(yè)數(shù)據(jù)，準確識別一家夫妻店的商業(yè)模型與發(fā)展軌跡，那么金融服務就有跡可循，有數(shù)據(jù)可依靠。從而就能夠解決千千萬萬家小微企業(yè)、小門店、小作坊的金融需求，做到真正的普惠金融，以數(shù)促實。
事實上，這僅僅是數(shù)據(jù)和AI技術(shù)能夠在金融業(yè)中發(fā)揮價值的冰山一角。大語言模型可能成為用戶的智能理財顧問；AI風控技術(shù)可以擔任金融機構(gòu)的風險評估師；智能體可以參與到金融業(yè)的頂層決策中來，擔任“數(shù)字人高管”。
金融業(yè)這艘龐大的航母，在過去經(jīng)歷了幾次航道轉(zhuǎn)向，第一次是從簽章單據(jù)的傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，駛向信息化、數(shù)字化的瀚海；第二次是從網(wǎng)點為中心，駛向智能手機和移動互聯(lián)網(wǎng)的多中心三角洲；第三次，就是駛向數(shù)據(jù)與AI驅(qū)動的智能峽灣。
今天，近乎所有金融機構(gòu)都在關(guān)注AI、討論AI，堅決抓住智能化金融的新機遇。而當Where已經(jīng)確定了，新的問題就是——How？
6月7日，華為全球智慧金融峰會2023在上海召開，華為攜手先進數(shù)通、神州信息、安碩、科大訊飛、同盾、帆軟、永洪、索信達和恩核等生態(tài)伙伴，聯(lián)合發(fā)布了華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0。推進金融機構(gòu)數(shù)智能力五維升級，通過構(gòu)建云、數(shù)、智、算全面融合架構(gòu)，助力金融機構(gòu)的智能化創(chuàng)新。
華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0的價值，就是提供了金融業(yè)駛向智能時代的方法與路徑。
那我們就以此為基礎(chǔ)，來看看把金融航母開進智能峽灣，總共分幾步？
第一步，眺望智能峽灣的迷霧與風暴
想要實現(xiàn)金融業(yè)的智能化目標，提高金融機構(gòu)的整體智能化水平。首先需要明確的是金融機構(gòu)面臨的智能化難題有哪些。就像一艘大船想要駛進海灣，首先需要讓水手登高眺望，預判接下來航行的難點是什么。
AI的三要素是數(shù)據(jù)、算法與算力。對于金融業(yè)而言，進入智能時代的挑戰(zhàn)也蘊藏在這些端口當中。整體而言，這次航程會遇到這樣幾項代表性挑戰(zhàn)：
1.數(shù)據(jù)迷霧
智能來源于數(shù)據(jù)。金融業(yè)龐大的數(shù)據(jù)規(guī)模與數(shù)據(jù)增速，就是金融智能化的最大助力。但海量數(shù)據(jù)中既蘊藏著無數(shù)的保障，也會給數(shù)據(jù)的使用者、分析者帶來巨大的數(shù)據(jù)迷霧效應。如何更有效管理數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、應用數(shù)據(jù)，成為數(shù)據(jù)驅(qū)動型企業(yè)，就是金融業(yè)面向未來的核心競爭力。
以金融業(yè)本身的數(shù)據(jù)能力來看，IT系統(tǒng)重復建設(shè)過多，數(shù)據(jù)平臺分散，缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理工具等問題，都降低了數(shù)據(jù)的可利用效率。駛出數(shù)據(jù)迷霧，需要從金融機構(gòu)本身的數(shù)據(jù)能力開始入手。
2.算法風暴
大模型的成功，讓各行業(yè)都看到了新的智能化契機。但通用模型如何與行業(yè)需求、行業(yè)知識適配是一個至關(guān)重要的問題。對于金融業(yè)來說也是如此，AI算法與金融場景的融合適配難度很高，并且AI開發(fā)周期長、開發(fā)效率低、相關(guān)業(yè)務上線應用流程繁瑣等問題，構(gòu)成了困擾金融業(yè)進行智能化升級的算法風暴。
3.安全礁石
金融毫無疑問是最重視安全的行業(yè)，而AI技術(shù)帶來了大量數(shù)據(jù)的反復調(diào)用、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的頻繁存取，以及新的軟件系統(tǒng)與核心業(yè)務相結(jié)合。這些新變化都將帶來新的安全隱患。如何避免安全問題成為智能化航道上的礁石，也是需要考慮的問題。
水手難題
智能化的核心是人才，但在目前階段，既懂AI懂數(shù)據(jù)，同時又懂金融，懂券商的人才非常難得。適當?shù)娜瞬排囵B(yǎng)與培訓機構(gòu)，是滿足金融業(yè)智能化升級的關(guān)鍵。
想要克服這些挑戰(zhàn)，金融航母需要在數(shù)據(jù)智能方面，完成一場多維度的全面升級。
第二步，讓金融航母做好準備
面向確定的智能化未來，金融行業(yè)需要深度、立體地釋放數(shù)據(jù)智能價值，全面提升數(shù)據(jù)、算法、算力、人才、安全等維度的能力與水平。想要沖破風浪，駛?cè)胫悄芎Ｓ?，最關(guān)鍵的還是金融業(yè)本身的智能化、數(shù)字化水平。
（華為數(shù)字金融軍團CEO 曹沖）
華為數(shù)字金融軍團CEO曹沖表示，數(shù)智價值釋放經(jīng)歷四階躍升：從作業(yè)到數(shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)全鏈路實時能力，數(shù)據(jù)實現(xiàn)高效流轉(zhuǎn)；從數(shù)據(jù)到信息，通過數(shù)據(jù)一站式與智能化治理，讓人人敢用數(shù)、用好數(shù)、愛用數(shù)；從信息到知識，建立知識圖譜與統(tǒng)一視圖，實現(xiàn)對金融用戶全量全要素洞察與決策；從知識到行動，讓生產(chǎn)力AI化，幫助業(yè)務高效決策。
想要實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的四階躍升，不能僅僅依靠單一技術(shù)、單一能力的升級，而是需要從頂層設(shè)計出發(fā)，完成包括數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)消費、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才在內(nèi)的五維升級。為此，華為打造了數(shù)據(jù)智能解決方案3.0，其包括三大業(yè)務場景方案與四大數(shù)據(jù)平臺方案，能夠以實時湖倉為基礎(chǔ)，對業(yè)務用數(shù)需求實現(xiàn)秒級響應。通過打造分布式集群計算能力，支持千億級參數(shù)大模型和TB級數(shù)據(jù)的高速訓練，打通數(shù)據(jù)和AI產(chǎn)線進行一站式開發(fā)與建模，并且還深耕數(shù)據(jù)智能化場景，通過融合架構(gòu)，化繁為簡，助力金融業(yè)提升場景化智能水平。一次性解決金融業(yè)在算力、算法、數(shù)據(jù)、安全等領(lǐng)域的多重挑戰(zhàn)，幫助金融航母實現(xiàn)一次全方位、立體化的艦船革新，具體來看，其中包括：
1.立起數(shù)據(jù)消費的風帆。
在數(shù)據(jù)消費升級方面，金融機構(gòu)需要樹立標桿性的數(shù)據(jù)應用場景，以此作為整個智能航行的風帆。為了滿足這一需求，華為攜手伙伴，通過實時湖倉、圖數(shù)據(jù)庫、大模型、實時決策、AI產(chǎn)線等技術(shù)引擎，打造了一系列創(chuàng)新性的業(yè)務場景方案。比如說，實時智能營銷方案，可以推動金融營銷從批量走向事件和模型雙輪驅(qū)動；實時智能風控方案，可以使能風控從單點和事后走向全面和前置；智能數(shù)字員工方案，可以助力運營從數(shù)字化走向智能化。
2.轉(zhuǎn)動數(shù)據(jù)治理的船舵。
數(shù)據(jù)治理方面，金融機構(gòu)需要統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理工具，像船舵一樣為數(shù)據(jù)智能進行整體把關(guān)。為此，華為提供了數(shù)智研運一體化的產(chǎn)線方案，實現(xiàn)一站式敏捷化、智能化、精益化的數(shù)據(jù)治理與AI建模。通過引入DevOps敏捷思維，無縫銜接DataOps、MLOps，使能數(shù)據(jù)快速供給與消費，將模型開發(fā)時間從月縮短到周，以此全面重塑金融數(shù)據(jù)的開發(fā)與治理效率。
3.筑牢數(shù)據(jù)架構(gòu)的船身。
數(shù)據(jù)架構(gòu)方面，金融機構(gòu)需要實現(xiàn)多種技術(shù)有效協(xié)同，讓數(shù)據(jù)高效流轉(zhuǎn)，業(yè)務快速響應。架構(gòu)就像船身船骨，是金融這艘大船能否乘風破浪的基座。為此，華為提供了智能湖倉一體和大模型存算網(wǎng)的兩大數(shù)智新基建方案，推動金融業(yè)務向秒批秒辦的高度時效性發(fā)展。
4.建造數(shù)據(jù)安全的船錨。
安全能力是金融智能化的定海神針，是一切技術(shù)升級的前提。華為數(shù)據(jù)可信流通方案，通過控制策略模型和引擎、跨域身份與信任空間、高性能透明加解密三大安全技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)跨主體以及邊界傳輸后依然可控，滿足金融機構(gòu)高度嚴苛的安全需求。
5.培養(yǎng)數(shù)據(jù)人才作為水手。
為了滿足金融業(yè)智能化發(fā)展的人才需求，華為提供了架構(gòu)設(shè)計、集成設(shè)計、數(shù)據(jù)遷移、場景設(shè)計與運營等四階服務，幫助金融機構(gòu)快速部署落地并快速實現(xiàn)能力導入，為金融機構(gòu)提升數(shù)據(jù)內(nèi)生能力。
在五維升級的幫助下，金融機構(gòu)可以全面提升自身的數(shù)據(jù)治理、應用、安全水平，從而讓這艘大船能夠穿越數(shù)據(jù)迷霧，駛出算法風暴，平穩(wěn)度過安全礁石，以最高航速，抵達智能時代的新港口。
第三步，拔錨啟航，駛向智能時代
在確定了升級維度與方法后，金融業(yè)需要面向智能化未來堅實前進。這不僅需要有效的技術(shù)與解決方案支撐，同時還需要實踐經(jīng)驗與生態(tài)合作。這一方面，華為數(shù)字金融軍團始終與金融業(yè)共同進取，立志成為金融業(yè)駛向智能峽灣的航?；锇?。
目前，華為數(shù)據(jù)智能解決方案3.0已經(jīng)支持了工商銀行、招商銀行、上海銀行、海通證券、中國人壽等金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，服務全球超過100多家金融機構(gòu)，同時華為也在與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行協(xié)作，共同探索金融大模型等AI領(lǐng)域的創(chuàng)新應用。
與此同時，在實踐探索方面，華為還啟動了了金融行業(yè)“智領(lǐng)躍升·數(shù)智轉(zhuǎn)型行動”計劃，聚合華為與伙伴的經(jīng)驗與技術(shù)能力，共同構(gòu)筑領(lǐng)先的金融行業(yè)解決方案。在技術(shù)平臺能力與實踐探索的雙輪驅(qū)動下，金融機構(gòu)可以更好掌握數(shù)據(jù)，掌握智能，掌握AI技術(shù)帶來的跨時代機遇。
截至目前，華為已服務全球60多個國家和地區(qū)的3300多個金融客戶，包括全球Top100銀行中的50家。
數(shù)據(jù)是無盡的寶藏，智能是確定的未來。以智能為羅盤，金融業(yè)的新一輪大航海時代已經(jīng)開始，智能峽灣里，別樣的風景正在等候。
在那里，金融機構(gòu)的數(shù)字化能力可以極大提升。開發(fā)AI模型，應用AI技術(shù)的門檻得到極大降低。AI技術(shù)將成為銀行服務千行百業(yè)的新抓手，新窗口。
在那里，夫妻小店、鄉(xiāng)村小廠也能得到有力、精準的金融服務。金融將真正融入人間煙火，成為社會普惠發(fā)展的底座動力。
在那里，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務業(yè)都將得到更加智能化的金融聯(lián)接，讓金融成為實體經(jīng)濟的創(chuàng)新引擎。以金融數(shù)字化推動行業(yè)發(fā)展，進而實現(xiàn)千行百業(yè)的共同數(shù)字化創(chuàng)新，最終構(gòu)筑出“行業(yè)-金融-數(shù)字化”三者之間的正向循環(huán)，實現(xiàn)真正的數(shù)實融合發(fā)展。
隨著金融支撐實體經(jīng)濟發(fā)展中上升為國家戰(zhàn)略，金融智能化正在成為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的未來抓手。在金融航母的甲板上眺望，智能峽灣的風景已是盡在眼前。
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