文︱江湖老劉
新一輪的金融科技革命已經(jīng)風云暗涌。
有人預測，這一次的技術革新給社會帶來的改變不亞于工業(yè)革命。的確，金融科技趨勢讓智能投顧、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等正逐步從概念走向實際落地，也讓金融依托技術創(chuàng)新從最初的普惠、便民、鏈接向智能化、個性化、高端化演變。
科技倒逼金融與時具進，以數(shù)據(jù)和技術為核心驅動力，改變金融行業(yè)的生態(tài)格局，尤其我們如今正身處大數(shù)據(jù)時代，越來越多的金融科技企業(yè)致力于提供定制化的大數(shù)據(jù)風控解決方案，促進了“金融+場景+技術”的跨界融合，使整個金融生態(tài)發(fā)生積極變化，除了提高自身的服務水平外，也在一定程度上降低了金融風險。
以玖富集團為例，2006年成立的玖富集團，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)成長為一個成熟的金融科技平臺，不僅自主研發(fā)推出大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，還通過孵化、投資人工智能公司、設立美國硅谷實驗室等方式進行技術儲備，可以說玖富集團在數(shù)字技術和人工智能方面擁有著強勁的研究和開發(fā)能力。
而作為連接、貫穿玖富集團跨場景的載體，玖富萬卡背靠玖富集團，在先天基因上擁有了一個別人無法比擬的優(yōu)勢。這也讓其已經(jīng)具備了足夠強大的技術能力，邁過一個企業(yè)應該經(jīng)歷的信息化、數(shù)據(jù)化階段，直接進入智能化。
科技給金融注入更多可能
可能很多人不明白這是為什么，因為人工智能的實現(xiàn)主要依賴于數(shù)據(jù)的基礎，有了大量的數(shù)據(jù)以后，才能考慮怎么才能讓決策變的更加智能。這和風控是一樣的，數(shù)據(jù)量也僅僅是風控環(huán)節(jié)中最基礎的，如何進行數(shù)據(jù)整合、挖掘，并構建風控模型才是重中之重。
但現(xiàn)如今傳統(tǒng)的風控體系還主要基于央行的征信數(shù)據(jù)及銀行體系內的生態(tài)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網(wǎng)時代的我們來說，數(shù)據(jù)不夠完善。
而像玖富萬卡這種“有背景”的金融科技企業(yè)可以依托互聯(lián)網(wǎng)獲取豐富的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在國內的征信服務不夠完善的情況下，已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)風控的核心。
別小看這一點，并不所有平臺都可以做的，尤其金融領域并沒有一個比較成熟的量化企業(yè)數(shù)據(jù)提供商，能夠對每一個領域進行細化服務，但玖富萬卡卻可以通過“場景+技術”的雙重業(yè)務驅動，針對每個場景的業(yè)務特點，設計不同的風控策略和流程，圍繞玖富自主研發(fā)的、以“火眼分”為核心的風險決策引擎，配合人臉識別、知識圖譜分析等技術，實現(xiàn)自動化的風險評估審核，嚴格篩選資產(chǎn)質量。
也是因此，10月19日，玖富萬卡與承德銀行戰(zhàn)略合作，雙方將以玖富萬卡為合作載體，聯(lián)手發(fā)力智能化科技金融，在風控大數(shù)據(jù)、智能客服、消費分期等方面進行深度合作。坦白講，有了玖富萬卡的助力，承德銀行在很大程度上可以更加高效的服務更廣泛的用戶群體，實實在在的做到提升拉動消費、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
當然了，玖富萬卡與銀行的合作不僅僅在用戶層面，在支付體系上面，玖富萬卡也下了很大功夫。11月20日，玖富萬卡、廈門國際銀行攜手中國銀聯(lián)北京分公司達成合作，三方將共同推廣銀聯(lián)二維碼支付，這意味著玖富萬卡將正式加入中國銀聯(lián)云閃付支付體系。屆時，玖富萬卡將與廈門國際銀行通過異業(yè)合作模式發(fā)行銀行賬戶聯(lián)名卡，凡是擁有銀行賬戶聯(lián)名卡的用戶在支持銀聯(lián)二維碼受理場景中都可以使用玖富萬卡信用額度完成消費支付。
這一系列的動作都凸顯出玖富萬卡在金融科技方面的實力，連接線上線下，聚合用戶、銀行、商戶，玖富萬卡為全行業(yè)建立了一個新的數(shù)字金融賦能零售商業(yè)模式，促進消費、支持實體經(jīng)濟快速發(fā)展。
打造金融科技“新生態(tài)”
金融科技不會也不允許改變金融的本質——金融它仍然是一門管控風險，匹配資金需求與供給的生意。
其實，金融的進化過程和武器的進化歷史很相似。傳統(tǒng)冷兵器，如弓箭就像是傳統(tǒng)金融，慢慢衍化出來的熱兵器，如火藥、子彈就像是現(xiàn)在的金融科技。
在大數(shù)據(jù)時代的背景下，對于金融企業(yè)來說，能否基于“熱武器”深度挖掘企業(yè)的商業(yè)價值才是最重要的。就比如說玖富萬卡，作為玖富集團推出的一款數(shù)字信用信息管理APP，自上線以來，玖富萬卡不斷在場景合作上取得進展，通過自身在大數(shù)據(jù)科技、AI等方面的優(yōu)勢作為底層基礎，在用戶渠道、信用管理、服務方式等方面不斷創(chuàng)新，創(chuàng)建用戶、銀行、商家、保險機構，形成一體四方的“五鉆”商業(yè)模型也浮出水面。
“五鉆”模型重塑了目前消費模式中的客流、資金流、供應鏈，讓多方優(yōu)勢互補，塑造一個更為高效的新零售商業(yè)模式。在很大程度上講，“五鉆”模型是一個開放的模式，用戶可以更便捷的獲得更多元化的服務，銀行等級金融機構可以獲得基于場景的優(yōu)質消費分期資產(chǎn)，商家可以獲得更多的客流量和銷售額，玖富萬卡所要做的就是利用AI技術，把模型的“臺基”打好，賦能各個行業(yè)，讓大家能夠實現(xiàn)快速發(fā)展。
縱觀行業(yè)中的金融科技公司，玖富萬卡算是比較獨特的一個。因為他們從最初就選擇了一條與各行各業(yè)巨頭的合作之路，從資金層到技術層再到業(yè)務層，互相賦能，逐漸形成了一個開放供應的金融科技生態(tài)圈。
也是這個差異讓玖富萬卡目前最大的競爭對手不是其他企業(yè)而是科技。對于玖富萬卡來說，如果抓住科技機遇，提前進入人才、資源的戰(zhàn)略布局，就能夠在行業(yè)中保持一馬當先的現(xiàn)狀、在國內企業(yè)中處于領先水平。那怎么樣驗證此觀點？我相信玖富萬卡近2000萬用戶就是最好的證明。
未來十年內的中國金融科技市場將出現(xiàn)非常典型的、激烈的新舊交替和競爭，也就是傳統(tǒng)金融和金融科技企業(yè)的交鋒。也許傳統(tǒng)金融的遲緩、低效率將成為主要被攻擊的方向，但與此同時，其強大的資本實力和人才儲備、更強的抵御和管理風險的能力，是金融科技企業(yè)短期內無法抗衡的。
就如狄更斯所說“這是最好的時代，也是最壞的時代”。不管那些近幾年在進入科技領域突圍成功的創(chuàng)業(yè)黑馬，還是背靠大集團的玖富萬卡，都在給金融科技的變革升級注入更多可能。不得不說，金融科技3.0時代已悄然來臨……
江湖老劉，TMT行業(yè)觀察者，知名IT評論員。
免責聲明：此文內容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評論性文章，所有文字和圖片版權歸作者所有，且僅代表作者個人觀點，與極客網(wǎng)無關。文章僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。
免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
