在中國(guó)，小微企業(yè)的成長(zhǎng)舉步維艱，失敗率很高，平均存活期限不超過(guò)三年，而小微商戶平均壽命只有14個(gè)月，其中微型商戶甚至只有6個(gè)月。

從整體上看，中國(guó)的小微商戶勞動(dòng)密集度較高，兩極分化明顯，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾突出。他們一方面敢于創(chuàng)新，各類(lèi)新行業(yè)、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)；另一方面又大多集中于以資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主的傳統(tǒng)行業(yè)。

小微商戶集中的行業(yè)，其特點(diǎn)為技術(shù)要求低、競(jìng)爭(zhēng)充分、市場(chǎng)趨于飽和、利潤(rùn)微薄，很多企業(yè)不具備擴(kuò)張的條件。產(chǎn)業(yè)層次普遍不高更導(dǎo)致小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)意愿低、難度大。

同時(shí)，市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)壓力，以及在資本、市場(chǎng)、品牌、技術(shù)、人才、管理等關(guān)鍵方面積累不足，更制約著小微商戶的發(fā)展活力。

而就在此時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)的另一端，當(dāng)多數(shù)P2P平臺(tái)還在漸進(jìn)式增加平臺(tái)業(yè)務(wù)以便覆蓋每一個(gè)機(jī)會(huì)領(lǐng)域時(shí)，少部分大佬已經(jīng)開(kāi)始?jí)粝胫鴱母邔用鎭?lái)看問(wèn)題，打造一站式互聯(lián)網(wǎng)金服平臺(tái)，成為上述所有類(lèi)型非標(biāo)資產(chǎn)的集散地和交易中心。

這時(shí)，中國(guó)耀盛金融科技事業(yè)群旗下的普付寶吸引了極客網(wǎng)的注意，他們通過(guò)為中小微客戶提供智能支付終端和無(wú)卡支付工具從而提升消費(fèi)者與中小微商戶之間的交易效率。同時(shí)還通過(guò)大數(shù)據(jù)+云計(jì)算的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，對(duì)中小微商戶的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，以及對(duì)中小微商戶的未來(lái)發(fā)展做出預(yù)測(cè)畫(huà)像。

作為一家專(zhuān)注于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新媒體，極客網(wǎng)對(duì)于這樣的運(yùn)營(yíng)模式擁有極大的興趣，于是在近日對(duì)中國(guó)耀盛金融科技事業(yè)群的總裁郭鵬做了一次專(zhuān)訪，具體情況如下：

TA講述：布局完善的產(chǎn)品線 適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展方向

專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì) 深耕產(chǎn)品

首先對(duì)于團(tuán)隊(duì)的構(gòu)成，郭鵬對(duì)極客網(wǎng)表示，其本人曾在支付領(lǐng)域有十多年的深耕，同時(shí)也是在服務(wù)于海量的中小微的客戶。

首先郭鵬認(rèn)為，當(dāng)前支付的核心的價(jià)值已不再是支付本身，因?yàn)榛旧现Ц堕T(mén)檻已經(jīng)不像幾年前那么高。

因此，在2013年郭鵬的團(tuán)隊(duì)也有機(jī)會(huì)能夠在整個(gè)中國(guó)耀盛集團(tuán)體系下面籌備金融科技板塊。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，更加偏向于有金融服務(wù)背景的團(tuán)隊(duì)的配置，因?yàn)榻鹑诳萍嫉谋举|(zhì)上還是在提供金融服務(wù)，當(dāng)他們?nèi)プ鼋鹑诜?wù)時(shí)，首先要知道整個(gè)團(tuán)隊(duì)是不是具備做金融行業(yè)的基因，因?yàn)榻鹑谶€涉及到風(fēng)險(xiǎn)，涉及到對(duì)所從事的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)。因此，郭鵬的團(tuán)隊(duì)還是有著非常強(qiáng)的金融背景，對(duì)于金融的風(fēng)險(xiǎn)更加敏感。

同時(shí)對(duì)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，郭鵬也對(duì)極客網(wǎng)表達(dá)了自己的看法。過(guò)往的金融效率對(duì)于這些普惠人群已經(jīng)無(wú)法高效的滿足。當(dāng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展到一定階段，使用互聯(lián)網(wǎng)達(dá)到一定的周期以后，便產(chǎn)生了龐大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，金融科技更多的則是通過(guò)從業(yè)者所搭建的場(chǎng)景和工具，給用戶提供金融的服務(wù)。因此，從業(yè)者也就需要具備搭建場(chǎng)景的能力。而中國(guó)耀盛金融科技事業(yè)群也正是通過(guò)旗下的普付寶、快金和九斗魚(yú)，在它們每產(chǎn)生一筆實(shí)際交易的時(shí)候，通過(guò)存留下的數(shù)據(jù)，來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)的應(yīng)用和分析，進(jìn)而提升整個(gè)金融服務(wù)的效率。

多重布局 放眼未來(lái)

產(chǎn)品能過(guò)獲得用戶的認(rèn)可，必然有它自己的亮點(diǎn)，郭鵬對(duì)于自己的產(chǎn)品信心滿滿，讓我們聽(tīng)聽(tīng)他是怎么說(shuō)的。

郭鵬認(rèn)為，他們之所以是一個(gè)事業(yè)群，是因?yàn)槠渲杏腥齻€(gè)主要的業(yè)務(wù)板塊。

第一個(gè)是“九斗魚(yú)”,是基于互聯(lián)網(wǎng)的金融資產(chǎn)配置平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)上，可以使用戶能夠在碎片化時(shí)間里高頻次的去完成一些門(mén)檻很低的投資理財(cái)?shù)男枨蟆９i的團(tuán)隊(duì)在這個(gè)平臺(tái)發(fā)展的兩年時(shí)間里面，逐步把它打造成了一個(gè)從單一的資產(chǎn)選擇性平臺(tái)，變成了一個(gè)多元化的資產(chǎn)配置的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

第二個(gè)是“普付寶”,是在金融科技事業(yè)群里的支付業(yè)務(wù)板塊。郭鵬認(rèn)為，現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)上客戶對(duì)于支付工具的需求已經(jīng)不再是單一的工具了，而是一種聚合性質(zhì)的需求，所以他們便將普付寶定義為一個(gè)為商戶提供聚合類(lèi)支付的平臺(tái)。隨著移動(dòng)支付的普及，移動(dòng)支付的快速發(fā)展，當(dāng)一個(gè)消費(fèi)者在商戶這里通過(guò)移動(dòng)支付進(jìn)行一筆消費(fèi)的時(shí)候，就已經(jīng)把消費(fèi)者跟商戶同時(shí)連接到互聯(lián)網(wǎng)上，這是一個(gè)開(kāi)始而不應(yīng)該是一個(gè)結(jié)點(diǎn)。如何將消費(fèi)者跟商戶之間建立起關(guān)系，也是普付寶現(xiàn)在在做的一個(gè)重要事情。將這些交互的數(shù)據(jù)，變成一個(gè)未來(lái)金融服務(wù)的基礎(chǔ)。

第三個(gè)是“快金”,它定義為一個(gè)消費(fèi)金融科技品牌。搭建的背景則是消費(fèi)金融的市場(chǎng)爆發(fā)力非常強(qiáng)勁。但從整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境上來(lái)說(shuō)，中國(guó)在過(guò)去的一兩年時(shí)間里面經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比較嚴(yán)峻的，尤其是中小企業(yè)。因此，郭鵬認(rèn)為不能單純?yōu)檫@些企業(yè)提供融資服務(wù)，而是應(yīng)該基于金融服務(wù)幫助他們更好的發(fā)展，所以他們搭建了消費(fèi)金融板塊來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿景。

綜上所述，郭鵬的團(tuán)隊(duì)有一個(gè)很重要的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略就是將這三個(gè)工具進(jìn)行打包協(xié)同。因此，借助郭鵬團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)的以上三大平臺(tái)，他們做到了廣泛的布局，對(duì)于未來(lái)也有著清晰的規(guī)劃。

變化的環(huán)境 多變的思維

任何產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與推廣之路都布滿了荊棘，讓我們來(lái)看看郭鵬是怎樣面對(duì)的。

郭鵬對(duì)極客網(wǎng)說(shuō)，當(dāng)戰(zhàn)略目標(biāo)明確的時(shí)候，最大的困難，首先是人才方面的挑戰(zhàn)。在每一個(gè)平臺(tái)創(chuàng)立之初的時(shí)候，他們需要有細(xì)分領(lǐng)域搭建經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)，需要找到對(duì)于金融行業(yè)敏感，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也同樣敏感的人，特別是一些核心管理人員。

其次，從整個(gè)事業(yè)群角度來(lái)說(shuō)，三大平臺(tái)是有先后次序創(chuàng)辦的。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，要在一開(kāi)始就想清楚，如果單純作為一個(gè)品牌，它能夠提供什么樣的價(jià)值，如果要想讓它爆發(fā)出更大的價(jià)值，還要去創(chuàng)辦什么樣的品牌？就是對(duì)于未來(lái)事情的判斷，對(duì)于未來(lái)的認(rèn)知，是不是能夠很準(zhǔn)確，是不是夠很貼合整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展和市場(chǎng)的需求。這是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

第三點(diǎn)則是具體涉及到研發(fā)層面上的問(wèn)題。如何對(duì)客戶提出的一些需求進(jìn)行快速的響應(yīng)。因?yàn)榧幢闶钱?dāng)服務(wù)已經(jīng)推出去，已經(jīng)有了一定市場(chǎng)客戶基礎(chǔ)的時(shí)候，市場(chǎng)每天還都在變化，客戶的需求每天也都在變化，市場(chǎng)上也有很多具備這種極客精神的創(chuàng)業(yè)者，每天都在挖掘新的用戶需求。所以這時(shí)候就需要時(shí)刻保持這種快速變化的機(jī)制。

郭鵬表示，在前期他們定戰(zhàn)略、創(chuàng)立這些業(yè)務(wù)和搭建團(tuán)隊(duì)、招募人才的時(shí)候，以上兩種挑戰(zhàn)已經(jīng)基本克服掉了。但是今天最大的挑戰(zhàn)就是應(yīng)對(duì)每天快速變化的能力的提升。

互動(dòng)提問(wèn) 郭鵬回答

《極客網(wǎng)》：互聯(lián)網(wǎng)金融近期有很多熱點(diǎn)，比如說(shuō)監(jiān)管環(huán)境越來(lái)越緊，還有就是關(guān)于E租寶、借貸寶那些代表性平臺(tái)的一些熱門(mén)事件，對(duì)于這些事件您有什么個(gè)人的看法？

郭鵬：從九斗魚(yú)到快金、普付寶，我們一直非常積極地去看待監(jiān)管的事情。因?yàn)?，作為從業(yè)者，我們知道市場(chǎng)規(guī)模是既定的，所以本質(zhì)上來(lái)說(shuō)我們處在一個(gè)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下面。但是有些人使用一些非常規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)手段，它首先產(chǎn)生的問(wèn)題是讓整個(gè)市場(chǎng)上服務(wù)本質(zhì)開(kāi)始脫離正常的服務(wù)本質(zhì)。比如說(shuō)，給客戶的收益已經(jīng)是銀行收益的幾十倍、上百倍了，這已經(jīng)脫離了金融服務(wù)的本質(zhì)。

第二點(diǎn)，非常規(guī)的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)背后可能有不同的原因，有的就是為了騙錢(qián)，有些人更多的是以商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)角度來(lái)去出發(fā)。不管他是以哪個(gè)角度出發(fā)，整個(gè)行業(yè)都是在一個(gè)不健康的發(fā)展周期里面。所以，我覺(jué)得對(duì)于九斗魚(yú)這樣真正希望在這個(gè)行業(yè)里面能夠以用戶服務(wù)為核心的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，肯定是非常積極地看待現(xiàn)在的監(jiān)管。我們認(rèn)為監(jiān)管實(shí)際上就是在做行業(yè)的“洗牌”,能夠?qū)⑦^(guò)往的野蠻生長(zhǎng)周期里面，一些不具備長(zhǎng)期在金融領(lǐng)域里面發(fā)展的平臺(tái)，能夠通過(guò)監(jiān)管和“洗牌”洗掉。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融，還是金融科技，它的本質(zhì)還都是金融，從業(yè)者必須要具備金融服務(wù)的基因，具備金融風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。在2017年當(dāng)整個(gè)一輪監(jiān)管完成以后，整個(gè)行業(yè)會(huì)是一個(gè)新的爆發(fā)周期的來(lái)臨。因?yàn)槠栈萁鹑诘膬r(jià)值和意義是我們不容去否定的。互聯(lián)網(wǎng)科技的手段，能夠使得金融效率提升的這件事情本身也不需要去懷疑和否定。

《極客網(wǎng)》：現(xiàn)在大數(shù)據(jù)也是一個(gè)很熱的技術(shù)，像您之前所說(shuō)，咱們這類(lèi)產(chǎn)品也運(yùn)用了大數(shù)據(jù)的技術(shù)，您如何看待大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的融合呢？

郭鵬：金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融最本質(zhì)的一個(gè)核心，就是大數(shù)據(jù)。

首先大數(shù)據(jù)是可以幫助整個(gè)服務(wù)的形成，服務(wù)的基礎(chǔ)是這些數(shù)據(jù)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使得互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)到了一個(gè)新的臺(tái)階。

說(shuō)到大數(shù)據(jù)，它的本質(zhì)還是在數(shù)據(jù)分析和處理能力上面。通過(guò)我們過(guò)往這么多年對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的使用，已經(jīng)有了大量的數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上。到了今天，之所以能夠?yàn)榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)，就是取決于我們這些金融數(shù)據(jù)，我們?nèi)绾螌⑦@些數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和分析，將這些數(shù)據(jù)形成有效的決策依據(jù)。我們一直在運(yùn)用我們所處在的這樣一個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代而帶來(lái)的機(jī)會(huì)，將我們的金融服務(wù)更加有效的與客戶進(jìn)行對(duì)接。

《極客網(wǎng)》：普付寶是基于小微商戶的支付結(jié)算基礎(chǔ)服務(wù)之上的，有效嫁接了針對(duì)小微商戶的理財(cái)和貸款服務(wù)，請(qǐng)您為我們簡(jiǎn)單介紹一下它是怎樣結(jié)合理財(cái)和貸款這兩個(gè)服務(wù)的？

郭鵬：我們希望把它作為一個(gè)整合者，就是因?yàn)閷?duì)于這些小微商戶來(lái)說(shuō)，他們每天在變化的東西實(shí)際上就是交易數(shù)據(jù)。如果我們能有一個(gè)工具疊加給他們，就可以給他們提供很多其他的服務(wù)。有了這種最緊密的關(guān)系以后，我們其他服務(wù)就可以非常有效的推廣，根據(jù)每一個(gè)商戶自身的情況，去給他們定制產(chǎn)品。

《極客網(wǎng)》：貴公司提出了一個(gè)致力于搭建完整的小微金融生態(tài)圈的理念，能否請(qǐng)您簡(jiǎn)單總結(jié)一下？

郭鵬：中國(guó)耀盛就是一個(gè)中小微企業(yè)的金融服務(wù)生態(tài)平臺(tái)。一個(gè)初創(chuàng)的小微商戶，我們的金融工具里面有信貸工具可以幫助到他；當(dāng)他發(fā)展到一定階段時(shí)，我們旗下的商業(yè)保理公司就可以給他提供基于供應(yīng)鏈的金融服務(wù)；當(dāng)他再進(jìn)一步發(fā)展，集團(tuán)旗下的融資租賃公司可以幫助他進(jìn)行設(shè)備的租賃。

而當(dāng)一個(gè)企業(yè)發(fā)展到具備登陸資本市場(chǎng)的時(shí)候，我們就可以給他提供股權(quán)投資類(lèi)的服務(wù)。

只有這種結(jié)合，才能體現(xiàn)出來(lái)整個(gè)耀盛集團(tuán)的完整的金融服務(wù)生態(tài)的商業(yè)價(jià)值。

編者按：

郭鵬，中國(guó)耀盛金融科技事業(yè)群總裁，負(fù)責(zé)中國(guó)耀盛金融科技品牌九斗魚(yú)、快金和普付寶的總體規(guī)劃和管理工作。畢業(yè)于首都師范大學(xué)數(shù)學(xué)科學(xué)學(xué)院信息數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)。2005年起任北京天機(jī)移聯(lián)科技有限公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)；2009年起供職于北京錢(qián)袋寶支付技術(shù)有限公司，主導(dǎo)創(chuàng)新支付產(chǎn)品的產(chǎn)品規(guī)劃及設(shè)計(jì)工作；2013年與合伙人共同創(chuàng)立互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)九斗魚(yú)。2015年組建團(tuán)隊(duì)搭建消費(fèi)金融平臺(tái)快金和智能支付平臺(tái)普付寶，并負(fù)責(zé)中國(guó)耀盛金融科技業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃和管理工作。

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