原標(biāo)題：國華人壽開門紅失利背后 努力轉(zhuǎn)型95億增資積極推進(jìn)

作者：丹青

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）

各家保險公司的開門紅爭奪戰(zhàn)硝煙基本散去。

GPLP犀牛財經(jīng)注意到，由于各家保險的發(fā)力點各有側(cè)重，有的拼普通壽險、有的拼分紅險、還有的拼重疾險，因此落實到保費數(shù)據(jù)上也是相差萬別。

以上市保險公司為例，各家公司1-2月原保費同比出現(xiàn)分化，既有中國人壽累計同比增長22.4%，也有國華人壽原保費同比下滑33.6%。

此前，天茂集團(tuán)發(fā)布公告稱，控股子公司國華人壽1~2月累計原保險保費收入約為146.3億元，相較去年有大幅下滑。

對于前兩個月保費下滑的現(xiàn)狀，國華人壽對GPLP犀牛財經(jīng)表示：這是公司有意對業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行適當(dāng)控制的結(jié)果，目前公司正在有意淡化開門紅概念，追求業(yè)務(wù)的全面均衡發(fā)展。

2019開門紅不再“紅”

根據(jù)公開信息統(tǒng)計，國華人壽2019年1~2月累計原保險保費收入約為146.3億元，同比下降33.6%，2018年同期原保費收入為220.4億元。

而根據(jù)監(jiān)管層的數(shù)據(jù)，去年國華人壽原保費收入345.25億，因此1~2月原保費收入220.4億元占全年保費收入的63.83%。

那為何開門紅沒“紅”？

國華人壽對GPLP犀牛財經(jīng)表示，隨著壽險業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，以及監(jiān)管政策的引導(dǎo)，開年以來公司淡化開門紅概念。這樣將有利于公司業(yè)務(wù)全年均衡發(fā)展。今年“開門紅”期間，公司推出的產(chǎn)品均為長期儲蓄產(chǎn)品和保障型產(chǎn)品，這是回歸保障的切實體現(xiàn)。同時，“開門紅”期間市場競爭激烈，出于成本考慮，公司有意對業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行適當(dāng)控制。

自 2016 年起，國華人壽就開啟轉(zhuǎn)型之路。國華人壽提供的數(shù)據(jù)顯示：截至 2019 年2 月末，公司轉(zhuǎn)型成效逐步突顯。今年1-2 月，公司累計期繳保費同比增長 157%，以保障期 10 年以上產(chǎn)品及風(fēng)險保障型產(chǎn)品為主的高價值保費同比增長 383%。其中，銀保渠道高價值保費同比增幅 516%。

在國華人壽看來，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要一個過程。 2019 年國華人壽明確提出了“穩(wěn)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、練內(nèi)功、謀長遠(yuǎn)”的工作方針，并表示公司將繼續(xù)以壽險公司經(jīng)營基本規(guī)律為指導(dǎo)，堅持保險姓保，堅持算賬經(jīng)營，堅持創(chuàng)新發(fā)展，保持適度業(yè)務(wù)規(guī)模，持續(xù)推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化，穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債匹配，持續(xù)強化新技術(shù)應(yīng)用和人才儲備，完善公司經(jīng)營管理體系，全面提升公司經(jīng)營能力，確保公司實現(xiàn)長期、健康、可持續(xù)發(fā)展。

大病保險經(jīng)營資質(zhì)被取消

GPLP犀牛財經(jīng)注意到，國華人壽最近還經(jīng)歷了另一個打擊。2月27日，中國銀保監(jiān)會根據(jù)相關(guān)規(guī)定并結(jié)合大病保險業(yè)務(wù)開展以來的情況，對大病保險經(jīng)營資質(zhì)名單進(jìn)行梳理并作出調(diào)整。

根據(jù)公示內(nèi)容，共有32家保險公司獲批，其中人身險公司17家，財產(chǎn)險公司15家。新的名單中，“五進(jìn)七出”，獲批總數(shù)量略有下降，在人身險公司一欄，失去大病保險經(jīng)營資質(zhì)的有國華人壽、平安人壽、富德生命人壽、華夏人壽四家險企，在財險公司一欄，亞太財險、華泰財險和天安財險三家也失去了經(jīng)營資質(zhì)。

什么是大病保險經(jīng)營資質(zhì)呢？

實際上，大病保險解決的是人民群眾“因病致貧、因病返貧”的突出問題，這里要注意，它和商業(yè)健康險中的重大疾病保險是兩碼事，大病保險仍屬于基本醫(yī)療保障范疇。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險公司參與大病保險，一方面可以獲得保費收入，如果經(jīng)營的好還可能有結(jié)余，并以適當(dāng)?shù)谋壤窒碓摻Y(jié)余。在參與該項業(yè)務(wù)后，保險公司可以有機會面對更大范圍的城鄉(xiāng)居民，銷售公司的其他相關(guān)產(chǎn)品以此拓展業(yè)務(wù)。這對于險企來說是非常希望的得到的。

另一方面，雖然各家保險公司都積極申請相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但在實踐中還是以大型壽險、財險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)為主，所以擁有大病保險經(jīng)營資質(zhì)，也是一種綜合實力的間接表現(xiàn)。

對照《保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中經(jīng)營資質(zhì)相關(guān)要求，本次失去大病保險經(jīng)營資質(zhì)主要原因就是償付能力低于相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年三季度末，其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為131.28%、122.69%。

對于本次未能入選大病保險經(jīng)營資質(zhì)，國華人壽也是深表遺憾，稱未來公司將繼續(xù)關(guān)注大病保險市場，積極做好大病保險相關(guān)技術(shù)和能力儲備，待自身經(jīng)營條件成熟后，公司將向監(jiān)管部門申請大病保險經(jīng)營資質(zhì)。

95億增資仍在路上

針對償付能力指標(biāo)表現(xiàn)不佳，國華人壽已經(jīng)開始在行動。

去年12月，國華人壽引入湖北國資三家股東與天茂集團(tuán)向公司共同增資95億元，目前，增資事項正在報請銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。預(yù)計增資完成后，國華人壽的償付能力將得到大幅提升，可滿足保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)償付能力相關(guān)要求。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險室副主任朱俊生曾接受媒體采訪時表示，從中小型保險公司目前的發(fā)展?fàn)顩r來看，壽險公司的轉(zhuǎn)型還未完成，保證持續(xù)發(fā)展能力的壓力還在，大部分保險公司還未進(jìn)入內(nèi)生的資本補充通道中，未來保險業(yè)的增資還將繼續(xù)維持。

GPLP犀牛財經(jīng)認(rèn)為，償付能力不足雖然可以通過增加注冊資本金得到有效解決，但面對其他轉(zhuǎn)型中的痛點難點問題，仍需保持耐心，嚴(yán)陣以待，全方位進(jìn)行治理。

逆水行舟，不進(jìn)則退。

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