原標(biāo)題：國(guó)華人壽開(kāi)門(mén)紅失利背后 努力轉(zhuǎn)型95億增資積極推進(jìn)

作者：丹青

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

各家保險(xiǎn)公司的開(kāi)門(mén)紅爭(zhēng)奪戰(zhàn)硝煙基本散去。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)注意到，由于各家保險(xiǎn)的發(fā)力點(diǎn)各有側(cè)重，有的拼普通壽險(xiǎn)、有的拼分紅險(xiǎn)、還有的拼重疾險(xiǎn)，因此落實(shí)到保費(fèi)數(shù)據(jù)上也是相差萬(wàn)別。

以上市保險(xiǎn)公司為例，各家公司1-2月原保費(fèi)同比出現(xiàn)分化，既有中國(guó)人壽累計(jì)同比增長(zhǎng)22.4%，也有國(guó)華人壽原保費(fèi)同比下滑33.6%。

此前，天茂集團(tuán)發(fā)布公告稱(chēng)，控股子公司國(guó)華人壽1~2月累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為146.3億元，相較去年有大幅下滑。

對(duì)于前兩個(gè)月保費(fèi)下滑的現(xiàn)狀，國(guó)華人壽對(duì)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)表示：這是公司有意對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行適當(dāng)控制的結(jié)果，目前公司正在有意淡化開(kāi)門(mén)紅概念，追求業(yè)務(wù)的全面均衡發(fā)展。

2019開(kāi)門(mén)紅不再“紅”

根據(jù)公開(kāi)信息統(tǒng)計(jì)，國(guó)華人壽2019年1~2月累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為146.3億元，同比下降33.6%，2018年同期原保費(fèi)收入為220.4億元。

而根據(jù)監(jiān)管層的數(shù)據(jù)，去年國(guó)華人壽原保費(fèi)收入345.25億，因此1~2月原保費(fèi)收入220.4億元占全年保費(fèi)收入的63.83%。

那為何開(kāi)門(mén)紅沒(méi)“紅”？

國(guó)華人壽對(duì)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)表示，隨著壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，以及監(jiān)管政策的引導(dǎo)，開(kāi)年以來(lái)公司淡化開(kāi)門(mén)紅概念。這樣將有利于公司業(yè)務(wù)全年均衡發(fā)展。今年“開(kāi)門(mén)紅”期間，公司推出的產(chǎn)品均為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和保障型產(chǎn)品，這是回歸保障的切實(shí)體現(xiàn)。同時(shí)，“開(kāi)門(mén)紅”期間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，出于成本考慮，公司有意對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行適當(dāng)控制。

自 2016 年起，國(guó)華人壽就開(kāi)啟轉(zhuǎn)型之路。國(guó)華人壽提供的數(shù)據(jù)顯示：截至 2019 年2 月末，公司轉(zhuǎn)型成效逐步突顯。今年1-2 月，公司累計(jì)期繳保費(fèi)同比增長(zhǎng) 157%，以保障期 10 年以上產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品為主的高價(jià)值保費(fèi)同比增長(zhǎng) 383%。其中，銀保渠道高價(jià)值保費(fèi)同比增幅 516%。

在國(guó)華人壽看來(lái)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要一個(gè)過(guò)程。 2019 年國(guó)華人壽明確提出了“穩(wěn)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、練內(nèi)功、謀長(zhǎng)遠(yuǎn)”的工作方針，并表示公司將繼續(xù)以壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)基本規(guī)律為指導(dǎo)，堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保，堅(jiān)持算賬經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，保持適度業(yè)務(wù)規(guī)模，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化，穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債匹配，持續(xù)強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用和人才儲(chǔ)備，完善公司經(jīng)營(yíng)管理體系，全面提升公司經(jīng)營(yíng)能力，確保公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、健康、可持續(xù)發(fā)展。

大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)被取消

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)注意到，國(guó)華人壽最近還經(jīng)歷了另一個(gè)打擊。2月27日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定并結(jié)合大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)的情況，對(duì)大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)名單進(jìn)行梳理并作出調(diào)整。

根據(jù)公示內(nèi)容，共有32家保險(xiǎn)公司獲批，其中人身險(xiǎn)公司17家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司15家。新的名單中，“五進(jìn)七出”，獲批總數(shù)量略有下降，在人身險(xiǎn)公司一欄，失去大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的有國(guó)華人壽、平安人壽、富德生命人壽、華夏人壽四家險(xiǎn)企，在財(cái)險(xiǎn)公司一欄，亞太財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)和天安財(cái)險(xiǎn)三家也失去了經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

什么是大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)呢？

實(shí)際上，大病保險(xiǎn)解決的是人民群眾“因病致貧、因病返貧”的突出問(wèn)題，這里要注意，它和商業(yè)健康險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)是兩碼事，大病保險(xiǎn)仍屬于基本醫(yī)療保障范疇。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)公司參與大病保險(xiǎn)，一方面可以獲得保費(fèi)收入，如果經(jīng)營(yíng)的好還可能有結(jié)余，并以適當(dāng)?shù)谋壤窒碓摻Y(jié)余。在參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)后，保險(xiǎn)公司可以有機(jī)會(huì)面對(duì)更大范圍的城鄉(xiāng)居民，銷(xiāo)售公司的其他相關(guān)產(chǎn)品以此拓展業(yè)務(wù)。這對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)是非常希望的得到的。

另一方面，雖然各家保險(xiǎn)公司都積極申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但在實(shí)踐中還是以大型壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)為主，所以擁有大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，也是一種綜合實(shí)力的間接表現(xiàn)。

對(duì)照《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中經(jīng)營(yíng)資質(zhì)相關(guān)要求，本次失去大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)主要原因就是償付能力低于相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年三季度末，其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為131.28%、122.69%。

對(duì)于本次未能入選大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，國(guó)華人壽也是深表遺憾，稱(chēng)未來(lái)公司將繼續(xù)關(guān)注大病保險(xiǎn)市場(chǎng)，積極做好大病保險(xiǎn)相關(guān)技術(shù)和能力儲(chǔ)備，待自身經(jīng)營(yíng)條件成熟后，公司將向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

95億增資仍在路上

針對(duì)償付能力指標(biāo)表現(xiàn)不佳，國(guó)華人壽已經(jīng)開(kāi)始在行動(dòng)。

去年12月，國(guó)華人壽引入湖北國(guó)資三家股東與天茂集團(tuán)向公司共同增資95億元，目前，增資事項(xiàng)正在報(bào)請(qǐng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。預(yù)計(jì)增資完成后，國(guó)華人壽的償付能力將得到大幅提升，可滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)償付能力相關(guān)要求。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)室副主任朱俊生曾接受媒體采訪時(shí)表示，從中小型保險(xiǎn)公司目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，壽險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型還未完成，保證持續(xù)發(fā)展能力的壓力還在，大部分保險(xiǎn)公司還未進(jìn)入內(nèi)生的資本補(bǔ)充通道中，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的增資還將繼續(xù)維持。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)認(rèn)為，償付能力不足雖然可以通過(guò)增加注冊(cè)資本金得到有效解決，但面對(duì)其他轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，仍需保持耐心，嚴(yán)陣以待，全方位進(jìn)行治理。

逆水行舟，不進(jìn)則退。

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