和訊網消息 2月23日，銀監(jiān)會正式發(fā)布了《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》（以下簡稱“資金存管指引”）。從業(yè)務定義、操作流程、責任劃分、辦理條件、業(yè)務規(guī)范等方面，對網貸資金存管進行了詳細、全面的規(guī)定，共計29條。

《資金存管指引》指出，委托人（網絡借貸信息中介機構）開展網絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人（商業(yè)銀行）作為資金存管機構。商業(yè)銀行擔任網絡借貸資金的存管人，不應被視為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。委托人不對網絡借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風險，出借人須自行承擔網絡借貸投資責任和風險。

對此，開鑫金服總經理周治翰表示，銀監(jiān)會出臺網貸存管指引，對整個行業(yè)是一件好事，可以防止客戶資金被非法挪用，增進行業(yè)信譽等級，提振投資者信心，不過它也不能解決網貸本身的經營風險，投資者在選擇平臺、投資項目時還要仔細甄別。

一、網貸資金存管可操作性行大幅提高，便于落地；二、明確了商業(yè)銀行進行網貸存管的“合法性、唯一性”；三、更加關注資金安全，對投資人的保障升級；四、銀行資金存管不代表無風險，投資人要仔細甄別。

積木盒子CEO謝群表示，P2P網貸行業(yè)存在四大風險，即道德風險（欺詐經營等）、流動性風險（只對于資金池模式平臺才會有，投資用戶大量集體提現(xiàn)將可能導致資金池提光）、政策風險和信用風險（借款人不還款）。實現(xiàn)網貸資金存管能夠基本消滅前兩種風險，顯著降低第三種風險，有效保護投資者資金安全，凈化行業(yè)亂象，提高行業(yè)競爭門檻。

金信網副總經理李玉維表示，《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》的下發(fā)意味著互金風險整治步伐的階段性突破。指引明確存管機構為商業(yè)銀行，強化了存管人的免責條款，同時也將擔保人相關資金納入了存管范圍，這對于提高商業(yè)銀行與網貸平臺合作的積極性無疑具有重要意義。

但值得注意的是，銀行存管事關平臺合規(guī)，更事關用戶資金安全和用戶體驗。其間的賬戶、資金遷移及技術對接等更是紛繁復雜，這就要求平臺在對接銀行資金存管的過程中穩(wěn)扎穩(wěn)打、事無巨細，在保障賬戶體系完整、業(yè)務接入方式靈活的同時保障用戶體驗。

另外，銀監(jiān)會指出，《指引》明確了由商業(yè)銀行獨立開展資金存管的業(yè)務模式，主要原因：一是第三方支付機構作為非銀行業(yè)金融機構，本身并不具備存管人的業(yè)務主體資格；二是第三方支付機構作為非銀行支付機構，也不具備開展資金存管業(yè)務的基本條件，但《指引》并不禁止存管人與第三方支付機構開展支付業(yè)務合作。

那這是不是意味著聯(lián)合存管被叫停？融360分析師韓騰分析認為：“監(jiān)管否定聯(lián)合存管模式，強調的是銀行要親自履行存管職責去進行賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作，聯(lián)合存管模式如果把這些職責交給第三方支付來完成是不合規(guī)的，但是除此之外的一些信息處理及技術開發(fā)工作，不會改變存管履責主體，但是可以提高資金存管業(yè)務推進效率，緩解銀行執(zhí)行壓力，監(jiān)管允許銀行和第三方支付合作?！?/P>

對于第三方支付來說，匯付天下高級副總裁兼匯付數(shù)據總裁穆海潔表示：《指引》的發(fā)布無疑將極大地推動網貸行業(yè)整體健康發(fā)展，同時也有利于投資人資金的安全保護，從根本上加強了市場對網貸行業(yè)的信心。

截至目前，匯付天下已完成與貴州銀行、徽商銀行等多家商業(yè)銀行對接工作，在嚴格落實《指引》要求的前提下，面向網貸行業(yè)提供合規(guī)、高效的服務。同時，我們也有信心在6個月整改限期之內幫助合作的網貸平臺與商業(yè)銀行完成全面對接。

具體來說，匯付天下將為委托人（網貸平臺）和存管人（商業(yè)銀行）提供雙向的技術對接服務，為網貸平臺接入銀行存管起到橋梁作用。對于委托人，我們將提供高效的支付結算服務；對于存管人，我們也將依托覆蓋全國的跨行結算優(yōu)勢，助力銀行為用戶提供更加便捷的支付服務。

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