如今，銀行及持牌消費金融公司，阿里、京東等電商巨頭以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等都在爭搶布局消費金融，湊足了一桌“三國殺”。在國內(nèi)具備了“天時、地利、人和”的消費金融，快速發(fā)展的同時風控成效如何？如何通過金融科技提高風控水平？這些都成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

日前，在玖富集團舉辦的“2016玖逢知己·媒體開放日”上，玖富集團消費金融副總裁、曾在美國累計管理超過2000億美元個人和商業(yè)信用卡資產(chǎn)的金增笑表示，科技進步降低了業(yè)務(wù)壁壘，提高了風控精準度，技術(shù)正在成為消費金融騰飛的翅膀。

隨著消費在我國經(jīng)濟發(fā)展中的地位不斷提升，此前多年被忽略的、國內(nèi)龐大的個人消費需求受到各方關(guān)注，成為金融行業(yè)的新“藍?！?。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2013年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場交易規(guī)模僅有60億元；2014年交易規(guī)模突破183億元，增速超過200%；2015年則突破千億元，增速超過500%。

在征信體系比較完善的美國，個人消費貸款的回報率較高而風險較低，這也成為美國資本市場追逐個人消費貸資產(chǎn)的關(guān)鍵因素。不過，即便市場巨大，但國內(nèi)情勢完全不同。征信體系和金融教育的不足，導(dǎo)致消費金融的風控存在挑戰(zhàn)。

盡管多數(shù)消費金融業(yè)務(wù)平臺尚未公布不良率，不過部分媒體報道顯示，不同平臺的不良率差異很大，從2%到10%不等。金增笑表示，做好消費金融，最大的難點就在于如何有效控制誠信風險，由于我國征信體系具有信息不對稱的先天不足因素，在消費市場的不斷擴大中，誠信風險也會積聚。

他認為，過去消費金融的風控有諸多技術(shù)壁壘，尤其是消費金融需要大量用戶和海量數(shù)據(jù)資源的支持，在消費金融領(lǐng)域，未來擁有大量數(shù)據(jù)資源，具備大數(shù)據(jù)風控能力將會成為企業(yè)未來的核心競爭力。

市場空間是驅(qū)動資本的第一要素，銀行系、電商系、互金系構(gòu)成的消費金融“三國殺”，正在把消費金融巨大“紅?！弊兂伞八{海”。銀行系具備資金優(yōu)勢、電商系線上場景優(yōu)勢也十分明顯。消費金融的風控是平臺與欺詐用戶間的一場戰(zhàn)爭，技術(shù)創(chuàng)新不僅是贏得這場戰(zhàn)爭的關(guān)鍵，也是贏得“紅?！备偁幍摹俺晒χ€”。

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