7月18日，紐交所上市公司宜人金科旗下數(shù)字財(cái)富管理平臺宜人財(cái)富“定制財(cái)富 定格幸?！睉?zhàn)略發(fā)布會在京召開。宜人財(cái)富發(fā)布了首份《大眾富裕人群資產(chǎn)配置策略指引》（以下簡稱《策略指引》），圍繞3000萬大眾富裕人群的理財(cái)痛點(diǎn)，《策略指引》為其“量身定制”了一份以資產(chǎn)配置為核心，以資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，以專業(yè)數(shù)字財(cái)富管理平臺為工具的理財(cái)寶典。

《策略指引》的發(fā)布，預(yù)示著3000萬大眾富裕人群正在進(jìn)入資產(chǎn)配置時(shí)代，作為這一時(shí)代的開創(chuàng)者和先行者，宜人財(cái)富希望通過宜信13年來的行業(yè)深耕，客戶洞察，專業(yè)能力，為大眾富裕人群定制財(cái)富，定格幸福。

需求爆發(fā)與服務(wù)“荒地”

伴隨著中國經(jīng)濟(jì)近年來持續(xù)10%的增長速度，中國個人財(cái)富規(guī)模也在不斷增加。而在這當(dāng)中，大眾富裕人群已經(jīng)快速崛起為一股社會的中堅(jiān)力量，而與他們財(cái)富積累同步的卻是不同生命周期下個性化理財(cái)需求急劇爆發(fā)，但是理財(cái)服務(wù)能力“平均化”的窘境，大眾富裕人群的理財(cái)市場遭遇服務(wù)“荒地”。在中國，大眾富裕人群基數(shù)大概在3000萬人左右，其可投資金融資產(chǎn)大約在百萬級以上，千萬級以下，他們所分布的行業(yè)遍及金融、互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)和文化娛樂等。這個人群的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過50%以上受過高等教育的社會中堅(jiān)力量。

宜人財(cái)富認(rèn)為，作為社會發(fā)展的“穩(wěn)定器”和中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的“驅(qū)動力”，大眾富裕人群的財(cái)富管理需求轉(zhuǎn)變應(yīng)該受到市場的高度重視。

宜人財(cái)富認(rèn)為服務(wù)好大眾富裕人群理財(cái)需求的核心是要立足于這個人群的全生命周期的特點(diǎn)和偏好，其財(cái)富管理訴求是投資與生活的交集。短期看，大眾富裕人群往往是整個家庭生活的管理者，保持穩(wěn)定現(xiàn)金流是維持家庭生活質(zhì)量的關(guān)鍵；中期看，大眾富裕人群是消費(fèi)升級的主力軍，關(guān)鍵場景的大額支出需要在金額和時(shí)點(diǎn)上有保障；長期看，大眾富裕人群需要對自己的養(yǎng)老和對子女的教育負(fù)責(zé)，如何保持購買力是關(guān)鍵。

而滿足大眾富裕人群“短、中、長期”理財(cái)需求的關(guān)鍵詞就是“配置”二字。

宜人金科董事會主席、CEO唐寧

宜人金科董事會主席、CEO唐寧在發(fā)布會上表示：“宜信最早將資產(chǎn)配置理念引入并落地中國，并在財(cái)富管理行業(yè)的第一戰(zhàn)場，即為高凈值超高凈值人群提供資產(chǎn)配置服務(wù)取得了階段性成功。利用多年服務(wù)高凈值超高凈值人群所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，開辟財(cái)富管理第二戰(zhàn)場，服務(wù)大眾富裕人群”。

首發(fā)配置標(biāo)準(zhǔn)方案  覆蓋全周期需求

整體來看，大眾富裕人群對財(cái)富訴求可分為短、中、長期三部分，應(yīng)按全生命周期特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，配置相應(yīng)的資產(chǎn)類別；短期看，保持穩(wěn)定現(xiàn)金流、優(yōu)化家庭生活質(zhì)量是關(guān)鍵；中期看，部署資本市場組合，特別是權(quán)益類投資可創(chuàng)造更大收益；長期看，強(qiáng)調(diào)動態(tài)股債配置、疊加保險(xiǎn)傳承規(guī)劃，可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等終極美好生活目標(biāo)。

憑借著多年來積累的強(qiáng)大投資能力、國際化能力和科技能力，宜信把服務(wù)于高凈值、超高凈值人群的豐富經(jīng)驗(yàn)整理并提煉出來提供給大眾富裕人群。

針對大眾富裕人群的獨(dú)特訴求，宜人財(cái)富在《策略指引》中建議，應(yīng)以跨地域國別配置，跨資產(chǎn)類別配置，以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長期投資。即，通過短期的現(xiàn)金和類固收資產(chǎn)、中長期的組合投資、永續(xù)的保險(xiǎn)與傳承方案，幫助大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標(biāo)。

具體來說，宜人財(cái)富給出的大眾富裕人群標(biāo)準(zhǔn)配置方案是：

短期資產(chǎn)占比30%。其中，現(xiàn)金占5%，類固定收益占25%。短期資產(chǎn)波動小、收益穩(wěn)、安全性高，起到平抑投資波動、滿足短期生活消費(fèi)、應(yīng)急支出等需求。

中長期配置資本市場組合占比45%。拉長看，資本市場組合類別波動雖大，但收益遠(yuǎn)超固收、現(xiàn)金類資產(chǎn)，可幫投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

永續(xù)的保險(xiǎn)與傳承解決方案保險(xiǎn)占比25%。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保護(hù)下行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能解決傳承等問題。

宜人財(cái)富資產(chǎn)配置比例      來源：宜人財(cái)富

定投組合，把握不確定中的確定

宏觀經(jīng)濟(jì)的波動，財(cái)富管理行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的不足，個人理財(cái)者專業(yè)程度的欠缺都使得大眾富裕人群的理財(cái)面臨著極大的不確定性，而如何捕捉在這種不確定中的確定，宜人財(cái)富給出了自己的答案。

在資產(chǎn)配置的核心邏輯之下，依據(jù)個人生活周期目標(biāo)、針對個人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，選擇適合的定投組合。通過長期、持續(xù)的定額定期投資基金，結(jié)合組合投資這一明確的投資策略，為大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)長期資產(chǎn)穩(wěn)健增值的同時(shí)，助力該人群實(shí)現(xiàn)人生階段目標(biāo)。

針對大眾富裕人群最為迫切的教育和養(yǎng)老需求，宜人財(cái)富在《策略指引》中給出了目標(biāo)日期組合方案。

以養(yǎng)老為例，投資者可以退休年份為目標(biāo)，利用組合基金進(jìn)行資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)自我定制的人生退休理想圖景。

通過目標(biāo)日期基金組合方案，投資經(jīng)驗(yàn)較少的投資者只需要明確自己的目標(biāo)以及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，就可以直觀而確定的明確自己的理財(cái)規(guī)劃。

無論是歷史數(shù)據(jù)，還是海內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都已經(jīng)證明，提高長期投資回報(bào)率，關(guān)鍵就在于提高權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，享受更多“股東”權(quán)益。這也是為什么宜人財(cái)富在《策略指引》中將大眾富裕人群的中長期資本市場配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國股票資本市場深化改革，未來中國權(quán)益市場的回報(bào)可期。

中國的財(cái)富管理行業(yè)目前還是一個年輕的行業(yè)。年輕，意味著全行業(yè)的服務(wù)資源非常稀缺，而這種服務(wù)資源的稀缺性對于大眾服務(wù)人群理財(cái)需求的爆發(fā)式增長則更為凸顯。

收益預(yù)期不合理、缺乏實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置的專業(yè)能力不足是當(dāng)前大眾富裕人群投資失敗的兩大核心原因。在這種情況下，尋找頂級財(cái)富管理機(jī)構(gòu)合作要遠(yuǎn)比 DIY“自己動手”靠譜。因此，能否選擇到正確的專業(yè)機(jī)構(gòu)以及能落地正確專業(yè)配置方案的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)則成為了大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)自己理財(cái)目標(biāo)首要也最為關(guān)鍵的一環(huán)。

宜人財(cái)富CEO尚筱

“在這種供需不平衡的局面之下，作為擁有稀缺資源、具備豐富服務(wù)經(jīng)驗(yàn)以及前瞻預(yù)判性的頭部機(jī)構(gòu)——宜人財(cái)富希望能夠利用自己的‘匠人精神’，通過服務(wù)下沉，為中國的大眾富裕人群定制出屬于他們自己的配置方案“，宜人財(cái)富CEO尚筱表示。

通過對大眾富裕人群理財(cái)痛點(diǎn)的深刻洞察，憑借13年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及資源稟賦，依托宜信公司金融科技的技術(shù)底蘊(yùn)，在資產(chǎn)配置指引的核心邏輯之下，全新升級后的宜人財(cái)富希望持續(xù)聚焦大眾富裕人群的全周期一站式財(cái)富管理需求，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段為這一中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中間人群力量提供長久的，可持續(xù)性的資產(chǎn)配置解決方案。與大眾富裕人群一起攜手步入“以資產(chǎn)配置為核心”的財(cái)富管理時(shí)代，并在他們的每一個里程碑式的目標(biāo)背后都會有宜人財(cái)富長期的關(guān)注。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。