9月6日，在網商銀行主辦，信銀理財、光大理財、平安理財協辦的2024Inclusion·外灘大會銀行理財金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發(fā)布了《銀行理財六大趨勢》，新的互聯網代銷渠道、小微經營者等新客群以及AI大模型等新技術的應用將重塑銀行理財的未來。
據悉，這六大趨勢來自麥肯錫的權威案例研究與數據模型預測，為已發(fā)展20年的銀行理財行業(yè)提供了前瞻洞察。
趨勢一規(guī)模化：2030年，銀行理財市場規(guī)模將增長至50萬億，成為居民主流理財方式。
麥肯錫分析，在財富管理客戶風險偏好普遍下移的大背景下，銀行理財將是客戶財富管理配置替代存款的主流品種，其市場管理規(guī)模年增速有望達到9%，2030年增長至50萬億。
趨勢二數字化：2030年，銀行理財用戶數將超2億人，手機買理財成為核心路徑。
數據顯示，銀行理財用戶從2019年的0.22億增長至今年上半年的1.2億。借助移動互聯網等數字化渠道，銀行理財用戶規(guī)模未來將沿著公募基金軌跡，迎來持續(xù)增長。預計到2030年，銀行理財投資者有望翻倍超2億人，手機買理財成為核心路徑。
趨勢三新客群：小微經營者將成為銀行理財最具潛力的客群之一，至2030年貢獻的市場規(guī)模將翻倍。
據國家市場監(jiān)督管理局統計，截至2023年底，全國共有個體工商戶1.24億戶，中小微企業(yè)5200萬。超1.7億戶小微企業(yè)的每年營業(yè)收入接近50萬億，將成為銀行理財最具潛力的客群之一，到2030年貢獻的市場規(guī)模將翻倍。
趨勢四新渠道：2030年，銀行理財銷售規(guī)模的一半將來自于他行代銷。
麥肯錫預測，隨著銀行理財業(yè)務的分銷體系進一步開放，以及中小行的資產管理業(yè)務收縮，面對居民的大量理財需求，未來銀行機構將通過代銷外部理財子產品承接。預計銀行理財業(yè)務中，他行代銷的占比會從目前的約28%上升到2030年的50%。
趨勢五智能化：未來五年，人工智能將驅動理財公司營收提升15%-30%，成本降低10%-30%。
麥肯錫研究顯示，人工智能技術將推動理財公司實現產品創(chuàng)新和銷售渠道智能化，實現人貨精準匹配。資金利用效率和資產投資效率的提升，將帶動理財公司營收增長15%~30%。與此同時，人工智能將大幅提升理財公司的信用評級和風險量化分析等能力，中后臺專業(yè)能力的提升將使得運營成本下降10%~30%。
趨勢六頭部化：銀行理財子行業(yè)將進一步分化，自身業(yè)務競爭力將決定排位
麥肯錫認為，母行戰(zhàn)略重視度高、具備更強的投研競爭力和三方業(yè)務拓展能力的理財子公司將贏得更多市場份額。
據悉，本次論壇有超過300位銀行業(yè)高管及科技從業(yè)人士參加，現場投票環(huán)節(jié)，超過8成理財子公司高管表示未來會重點拓展小微經營者客群，超9成決定未來加大互聯網代銷渠道的投入力度。
光大銀行董事會秘書、首席業(yè)務總監(jiān)張旭陽在現場分享了《銀行理財未來十年》，認為銀行理財行業(yè)未來將是星辰大海。平安理財黨委書記、總經理張東，信銀理財黨委副書記、總裁董文賾，分享了自身數字化轉型實踐，表示發(fā)展數字金融、擁抱科技革命是銀行理財的必然之選。通過數智化賦能，銀行理財在滿足小微流動資金增值需求的同時，也將填補普惠金融的空白地帶。
此外，網商銀行在外灘大會上推出了首個基于AI大模型的普惠理財解決方案“布谷鳥”系統，它通過首創(chuàng)的時序編碼器構建大模型，預測千行百業(yè)小微的資金流，并聯合銀行理財子公司為他們的經營流動資金定制理財產品。
（網商銀行行長馮亮在外灘大會發(fā)布“布谷鳥”系統）
截至目前，網商銀行已經與23家銀行理財子公司達成代銷合作，代銷規(guī)模居行業(yè)第一梯隊。其中，和布谷鳥深度合作的銀行理財子公司5家，共同助力7款小微商家專屬理財產品體驗優(yōu)化。
“布谷鳥的目標，是成為小微經營者的流動資金理財專家，讓小微辛勤經營的每一分錢都有好收益”，網商銀行行長馮亮在外灘大會現場表示，未來希望與行業(yè)緊密合作，在滿足小微資金增值需求的同時，也助力他們提升經營韌性。
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