自2016年《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》這一網(wǎng)貸限額令頒布之后,動輒百萬元的網(wǎng)絡(luò)房貸市場逐漸萎縮,而相比較房貸這種“大額”網(wǎng)貸來說,車貸因額度小、市場分散且易變現(xiàn)等優(yōu)勢,更加受到人們的推崇。根據(jù)2017年《中國P2P車貸年度簡報(bào)》,在正常運(yùn)營狀態(tài)下,市場上以車貸為主要業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺超過241家,P2P車貸累計(jì)交易額達(dá)到了5678億元。
各路資本紛紛涉足車貸領(lǐng)域,出現(xiàn)許多車貸網(wǎng)絡(luò)平臺,易鑫車貸便是其中一員。2014年8月份,易鑫車貸正式從易車中脫離出來,成為獨(dú)立個體業(yè)務(wù)而存在。自此,網(wǎng)絡(luò)車貸領(lǐng)域上,再次掀起一輪資本大戰(zhàn)。
易鑫入局車貸領(lǐng)域,為車貸市場添把火
相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測,2017年,我國在新車汽車金融的滲透率將達(dá)到35%,二手車滲透率為9%左右。而全球在新車汽車金融滲透率上達(dá)到了7成以上,美國在二手車金融滲透率上也達(dá)到了53%-55%。根據(jù)這些數(shù)據(jù)可知,我國汽車金融仍舊存在很大的發(fā)展空間。在此情況下,不少資本紛紛入局汽車金融市場,汽車金融市場逐漸熱鬧起來。
根據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì),到今年1月底,我國P2P網(wǎng)貸平臺有1906家,而單就與車貸業(yè)務(wù)相關(guān)的P2P平臺就有不下1136家,車貸平臺成為網(wǎng)貸領(lǐng)域中分量最重的存在。
從2014年成立至今,易鑫車貸憑借著與多家金融機(jī)構(gòu)合作和其專注線上布局的優(yōu)勢,在車貸業(yè)務(wù)林立的市場上殺出了一條血路。此外,易鑫車貸之所以能在短時間內(nèi)在網(wǎng)絡(luò)車貸市場上取得不俗的成績,主要還依賴于以下幾方面。
一來,有強(qiáng)大的股東背景以及深厚的資金實(shí)力。易鑫車貸自獨(dú)立出來之后,除了獲得來自“老東家”易車的資金扶持之外,還得到了不少行業(yè)大佬與金融機(jī)構(gòu)的支持。2015年2月份,易鑫車貸獲得了來自易車、京東和騰訊三家的3.9億元A輪融資;2016年獲得了來自騰訊、京東、百度的5.5億美元B輪融資;在2017年,易鑫車貸更是獲得了由騰訊、順豐等領(lǐng)投的40億元C輪融資……在多輪融資下,給易鑫車貸帶來后續(xù)發(fā)展的資本,加快易鑫車貸在市場上的布局。
再者,在2015年時,京東將旗下二手車、新車等相關(guān)業(yè)務(wù)以7.5億美元轉(zhuǎn)移到易車平臺,在一定程度上增加了易鑫車貸在市場上的份額與戰(zhàn)斗力。此外,京東和騰訊還分別給易鑫投資了1.5億美元,都成為易鑫股東之一,不僅增加了易鑫車貸的輸血渠道,在一定程度上,還為易鑫提供了不少用戶資源與交易渠道。而易鑫車貸與京東、騰訊的合作不僅給易鑫車貸帶來流量,還可以對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,提高易鑫車貸對用戶消費(fèi)行為把控的準(zhǔn)確度。
此外,有豐富的用戶數(shù)據(jù)資源可供平臺進(jìn)行分析。易車作為中國最大的互聯(lián)網(wǎng)汽車企業(yè),可為旗下的易鑫車貸帶來不少好處。依靠這一強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)汽車平臺,易鑫車貸可以獲得豐富且長期的用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)以及行為數(shù)據(jù)并對之進(jìn)行分析,推動易鑫車貸的高效發(fā)展。且易鑫車貸憑借著易鑫集團(tuán)本身豐富的大數(shù)據(jù)體系進(jìn)行風(fēng)控,讓其在競爭激烈的網(wǎng)絡(luò)車貸市場上具備了核心競爭力。
在產(chǎn)業(yè)模式上,易鑫推出了“以租代購”模式,這一模式的推出不僅避免了車貸平臺收不回款的問題,還進(jìn)一步推進(jìn)“共享汽車”這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展;易鑫產(chǎn)業(yè)生態(tài)的升級,將服務(wù)內(nèi)容向新車、二手車、車服務(wù)、體驗(yàn)店進(jìn)行覆蓋,這些都為易鑫車貸在市場上站穩(wěn)腳跟起到了至關(guān)重要的作用。
車貸行業(yè)亂象多,易鑫車貸路上也遭遇不少麻煩
根據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),去年我國有不下21家汽車金融平臺總共獲得約200億元的融資。其中獲得融資規(guī)模較大的企業(yè)有易鑫、優(yōu)信、大搜車、人人車等。在車貸業(yè)務(wù)大規(guī)模增長的同時,也給易鑫車貸帶來不少麻煩。
首先是燒錢快。其“燒錢”速度之快是由市場規(guī)模不斷擴(kuò)大,以及汽車市場格局不斷變化所引起的。而依照這種燒錢模式,不少企業(yè)面臨資金鏈斷裂的尷尬局面,就連易鑫車貸也不例外,第一輪融資很快就被“燒完”了。在2016年上半年的時候,易鑫車貸所獲得的第一輪融資就已經(jīng)全部“燒完”,這種瘋狂燒錢行為導(dǎo)致不少企業(yè)要么被市場所淘汰,要么紛紛轉(zhuǎn)型尋求發(fā)展,易鑫車貸雖然堅(jiān)持了下來,但也傷了元?dú)狻?/p>
其次是對手多。網(wǎng)絡(luò)車貸市場規(guī)模不可謂不大,就目前的情況來看,有超過1136家相關(guān)平臺的車貸業(yè)務(wù)在搶奪市場,而以車貸為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)就有不下241家。在競爭如此激烈的市場上,企業(yè)目前能分到的“蛋糕”也就只有一小塊而已。而易鑫車貸除了要面對這繁雜的市場環(huán)境之外,還要應(yīng)對資本巨頭的來襲,一如阿里與上汽創(chuàng)立的擁有10億元規(guī)模的“互聯(lián)網(wǎng)汽車基金”,以及大搜車等車貸平臺。網(wǎng)絡(luò)車貸市場分食者多,易鑫車貸壓力大。
最后是易鑫車貸放款要求低,導(dǎo)致壞賬率提升。雖然降低放款要求可以為平臺帶來不少用戶,但如今,在車貸市場本就繁雜的情況下,易鑫車貸這樣的做法極易導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的提升和壞賬的出現(xiàn)率。此外,由于對用戶在汽車品牌需求上的數(shù)據(jù)分析不夠精確,車貸平臺經(jīng)常出現(xiàn)此汽車品牌資源供給不平衡等情況。相比較4S店的隨時可以提車業(yè)務(wù)來說,車貸平臺要等40到50天才能將汽車交到用戶手上,時間過長,導(dǎo)致用戶期待值下降。
除了這些之外,網(wǎng)上曾爆出過關(guān)于易鑫車貸利息過高、在處理逾期未還款問題時存在行為不當(dāng)?shù)认?,被網(wǎng)友稱之為“霸王企業(yè)”,這使易鑫車貸一度陷入信任危機(jī)。
成為行業(yè)真正霸主,易鑫車貸未來還有很遠(yuǎn)的路
如今,P2P車貸市場競爭逐漸進(jìn)入白熱化,易鑫車貸要想在市場上有更進(jìn)一步的發(fā)展,需要解決自身存在的諸多問題,擺脫市場的一系列難題,才能在諸多資本入局下依舊活得風(fēng)生水起。
首先,對于網(wǎng)絡(luò)車貸平臺而言,如何在市場上獲得更多利潤是企業(yè)的最終目的。易鑫車貸在前期進(jìn)入市場時,冒然實(shí)施“燒錢”行動,在一定程度上影響其資金回籠效率和盈利規(guī)模擴(kuò)展。如今不少網(wǎng)貸平臺通過“砍頭息”來獲取暴利,易鑫車貸可在“砍頭息”的基礎(chǔ)上進(jìn)行合理性優(yōu)化,加強(qiáng)平臺與用戶之間的聯(lián)系。此外,通過京東、騰訊所具備的流量優(yōu)勢,易鑫車貸可擁有很好的宣傳效果,避免繼續(xù)燒錢。
其次,在魚龍混雜的網(wǎng)絡(luò)車貸市場上,車貸平臺間存在同質(zhì)化是企業(yè)亟需解決的問題。因此,易鑫車貸要想在市場上處于前者之列,就要拉大自身與其他車貸平臺的差異,通過打通線上與線下渠道實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與信息的互通性。
最后,在網(wǎng)絡(luò)車貸市場繁雜的情況下,嚴(yán)格規(guī)范入門門檻,加強(qiáng)平臺對用戶的管理機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)車貸平臺發(fā)展關(guān)鍵。壞賬是網(wǎng)絡(luò)車貸平臺經(jīng)常出現(xiàn)的一種惡性現(xiàn)象,企業(yè)要想避免這種情況,提高用戶借貸入門門檻,強(qiáng)化企業(yè)在用戶信息方面的篩選機(jī)制是關(guān)鍵。企業(yè)還可與信用機(jī)構(gòu)達(dá)成合作,通過分析數(shù)據(jù)來了解用戶的信用值,從中篩選出合格的用戶。
總而言之,網(wǎng)絡(luò)車貸是一個長期市場,易鑫車貸只有通過不斷強(qiáng)化自身產(chǎn)品來延長戰(zhàn)斗力,這樣才能在繁雜的市場下繼續(xù)生存,并成為一覽眾山小的存在。
文/劉曠公眾號,ID:liukuang110
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