進入2017年，隨著商業(yè)模式的逐漸成熟，市場的逐漸規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始進入一個新的發(fā)展時代，F(xiàn)intech概念悄然興起。這個詞由金融“Finance”與科技“Technology”兩個詞合成而來，翻譯過來就是金融科技的意思。不過有意思的是，螞蟻金服為了顯示自己的原創(chuàng)把兩個詞根顛倒了一個順序，自稱為techfin，也是一個大寫的服。不過為了方便大家理解，還是按照行業(yè)習(xí)慣稱之為Fintech吧。

Fintech成為行業(yè)共識

在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛誕生的時候，還是存在很多的亂象，其實本質(zhì)上，并不是什么互聯(lián)網(wǎng)金融，而是只不過是利用網(wǎng)路技術(shù)降低了風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)從而進行的金融行為罷了。這種混亂帶來了很多不好的后果，尤其是P2P領(lǐng)域的跑路前仆后繼，引發(fā)很多社會負(fù)面影響。在國家的大力約束和治理下，現(xiàn)在終于規(guī)范了很多。而在大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的帶動下，也開始具備了更多的高科技因素，F(xiàn)intech概念開始成為行業(yè)共識，并且對金融科技的外延也開始有了更深的認(rèn)識和理解。畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融還是中國的原創(chuàng)商業(yè)模型，在這個方面的探索還是要看中國互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)桿企業(yè)。

在中國除了純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)外，基本所有的巨頭也都涉獵了互聯(lián)網(wǎng)金融。在這其中，阿里和京東因為電商的優(yōu)勢，可以抓到更多的行業(yè)數(shù)據(jù)，不論對企業(yè)還是對于用而言，都能夠掌握他們更多的相關(guān)商業(yè)和消費的信息，所以京東金融和螞蟻金服都走到了互聯(lián)網(wǎng)金融前面。尤其是京東金融，發(fā)展非常迅猛，短短兩年就實現(xiàn)了萬億成交額和超過500億的估值。盡管對于金融科技的方向和理解，不少企業(yè)都有自己的方向，但總體下來無非是幾個方面，一個是技術(shù)帶來的風(fēng)控水平的提升，主要體現(xiàn)在對企業(yè)和個人放貸審核的效率提升。一個是用技術(shù)實現(xiàn)投資分析，為用戶帶來更好的投資指導(dǎo)。再就是為金融企業(yè)提供金融云服務(wù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)＋。總結(jié)一下，就是對企業(yè)、個人以及金融行業(yè)的技術(shù)提升。

京東做到了，螞蟻看到了

4月7號的時候，京東金融上線了一個產(chǎn)品“京東行家”，是免費幫助金融機構(gòu)建立移動官網(wǎng)，并且向入駐的金融機構(gòu)，開放京東金融積累的億級用戶資源、大數(shù)據(jù)資源、技術(shù)資源，為金融機構(gòu)提供精準(zhǔn)用戶畫像、綜合大數(shù)據(jù)服務(wù)、研發(fā)資源共享、多樣化運營工具、互聯(lián)網(wǎng)立體營銷等全方位的支持，相信“京東行家”就是京東金融邁向金融科技平臺的第一步。不過有意思的是，螞蟻金服在3月底召開發(fā)布會宣布向基金行業(yè)開放自運營平臺“財富號”，提供類似的功能，并且提出了tech-fin概念，并將向銀行、保險、證券行業(yè)全面開放。可以看出，和京東金融實際上產(chǎn)生了對標(biāo)，不過可惜的是，這個發(fā)布會也只是說說而已，真正的產(chǎn)品計劃要到6月份才能上線，如果順利的話也要落后京東金融兩個月。可以看出，這場發(fā)布會背后的刀光劍影。

這也可以看出，京東金融的Fintech理念開始引發(fā)了螞蟻金服的重視，螞蟻金服也開始在業(yè)務(wù)上重視和跟進京東金融的創(chuàng)新。2015年10月，京東金融國內(nèi)首家提出了金融科技理念，前期與傳統(tǒng)金融企業(yè)也有非常多的合作，銀行、保險、證券等均有落地，如與中信、光大發(fā)行小白卡，與銀聯(lián)戰(zhàn)略合作等等，這次延展到基金公司是又一塊金融業(yè)務(wù)的補足。而螞蟻則一直秉持著自成體系的運營，甚至自己做了一個網(wǎng)商銀行，在金融上的模式倒很像京東商城的自營，馬云也曾說過要顛覆銀行。但現(xiàn)在對京東金融平臺服務(wù)方向的跟進還是體現(xiàn)出了對京東金融通過平臺模式實現(xiàn)彎道超車的擔(dān)心。不過從目前整個行業(yè)發(fā)展的趨勢來看，和傳統(tǒng)金融企業(yè)的結(jié)合顯然是一條更好的道路，大家可以一起把整個行業(yè)的盤子做大，提升中國金融行業(yè)的水平和覆蓋。而如果一心想著顛覆傳統(tǒng)，雖然自己可能能夠獲得更大的收益，但對整個行業(yè)可能會造成比較大的動蕩，也不太容易得到領(lǐng)導(dǎo)層的支持。

金融科技的方向是普惠和效率

互聯(lián)網(wǎng)金融目前都在向金融科技的方向靠攏，這是一個不爭的事實，在整個行業(yè)的共同努力下，相信也會帶來一個新的未來。這其實也是中國整個金融行業(yè)的迫切需求。在中國，金融行業(yè)最受制約的部分其實還是征信體系的不完善，盡管現(xiàn)在已經(jīng)開始努力建設(shè)，但是距離發(fā)達國家的完備，恐怕還有很長的路要走?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為中國獨有的科技形態(tài)，其實一直以來都是在通過技術(shù)手段，來彌補金融行業(yè)的各種不足，而信用問題是首當(dāng)其沖的。當(dāng)大家通過更多的大數(shù)據(jù)分析，讓一個人或者一個企業(yè)的信用變得數(shù)據(jù)化和立體化的時候，金融行業(yè)就可以擺脫之前復(fù)雜的審核缺陷，可以更廣泛的幫助到每一個需要金融服務(wù)的人，這就是普惠的概念。金融科技會讓金融服務(wù)覆蓋到更多之前可能沒有資格的人，讓每一個人都可以借助金融的力量，來實現(xiàn)自身的快速發(fā)展。

從另一個角度來說，金融科技提升的是金融的效率。在人工智能的討論之中，有一個很明確的結(jié)論就是金融方面的服務(wù)是最容易被人工智能代替的，因為金融服務(wù)涉及到的大量數(shù)據(jù)分析和判斷，都是人工智能所擅長的。通過科技實現(xiàn)金融效率的提升，同樣可以幫助更多人克服專業(yè)知識方面的不足，更好的購買金融產(chǎn)品，降低大眾參與金融理財?shù)娘L(fēng)險。比如這次京東行家就有九家知名基金公司入住，其中包括，有著公募基金“老十家”之稱的南方、鵬華、廣發(fā)、國泰；有目前市場公募基金規(guī)模排行第一的天弘基金；以及收益行業(yè)靠前的興全、上投摩根、建信、民生加銀等知名基金公司。目前第二批數(shù)十家基金公司已完成系統(tǒng)。越來越多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)將能夠享受到京東金融積累的億級用戶資源、大數(shù)據(jù)資源和技術(shù)資源，不但可以使傳統(tǒng)金融企業(yè)能夠獲得一個較大的技術(shù)水平提升，同時還為消費者提供了更多穩(wěn)健靠譜的產(chǎn)品。

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