文/孟永輝

每一個(gè)事物的發(fā)展都是有周期性的。在某一個(gè)周期里，它可能是走投無(wú)路的，人人喊打的。而當(dāng)它來(lái)到了另外一個(gè)周期里的時(shí)候，它可能就是光芒萬(wàn)丈的，生機(jī)勃勃的。這樣的一種境況，同樣正在金融科技的身上發(fā)生著。要知道，當(dāng)螞蟻金服、京東數(shù)科在上市的道路上折戟沉沙，金融科技似乎已經(jīng)走到了盡頭。然而，經(jīng)歷了一段時(shí)間的沉寂之后，它們好像又活了過(guò)來(lái)。

真正導(dǎo)致金融科技重新活絡(luò)的根本原因在于，發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。以往，談及金融科技，流量始終都是它的唯一追求，無(wú)論是在以C端流量為主打的年代，還是以B端流量為主打的年代，幾乎都是如此。如果我們?cè)賹?duì)這樣一種以流量為終極追求的發(fā)展模式做一個(gè)總結(jié)的話，其實(shí)它依然是互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式。這種模式下的金融科技，與電商、互聯(lián)網(wǎng)金融、共享單車并沒(méi)有本質(zhì)上的區(qū)別。

盡管以流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式可以在很短的時(shí)間內(nèi)獲得快速的發(fā)展，但是，僅僅只是以收割流量為主導(dǎo)，而沒(méi)有真正助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，顯然已經(jīng)背離了金融科技最應(yīng)該具備的原始奧義。綜合來(lái)看，金融的底色，是金融科技區(qū)別于其他互聯(lián)網(wǎng)模式的最為本質(zhì)的區(qū)別。一旦金融科技失去金融的底色，那么，它就變成了一個(gè)純粹的科技概念，同其他的互聯(lián)網(wǎng)模式并無(wú)兩樣。

一

這是金融科技之所以會(huì)走入到死胡同里的關(guān)鍵原因，同樣是螞蟻金服、京東數(shù)科們上市告吹的根本原因。欲要解決這一問(wèn)題，必然需要重拾金融科技的金融底色，以此為開(kāi)端，輔之以科技的力量，打造互聯(lián)網(wǎng)模式之外的發(fā)展新模式。

如果我們對(duì)以流量為主導(dǎo)的發(fā)展階段做一個(gè)總結(jié)的話，這樣一個(gè)發(fā)展階段完全可以被劃歸到以虛擬經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)發(fā)展范疇里，在這樣一個(gè)階段，金融科技是以流量和資本等虛擬經(jīng)濟(jì)為終極追求的。盡管借助金融與科技兩種元素的力量，我們可以實(shí)現(xiàn)對(duì)于虛擬經(jīng)濟(jì)的全方位、多角度的發(fā)展，將虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展到極致，但是，僅僅只是以虛擬經(jīng)濟(jì)為終極追求恰恰是背離了金融與科技兩種元素的終極奧義的。

因?yàn)闊o(wú)論是金融也好，還是科技也罷，它們的終極歸宿都不應(yīng)該是流量，而是要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合在一起，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度賦能和改造。背離了這一點(diǎn)，金融科技將失去發(fā)展的可能性。盡管如此，金融科技依然走過(guò)了一段彎路，互聯(lián)網(wǎng)思維的根深蒂固，最終讓很多玩家將金融科技看成了收割流量的終極工具。正是因?yàn)槿绱耍鹑诳萍紡氐鬃呷氲搅怂篮?/p>

二

以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的金融科技玩家們的發(fā)展歷程，為我們清晰地證明了這一點(diǎn)。透過(guò)它們的遭遇，我們可以非常清晰地看出，僅僅只是將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)的延續(xù)，甚至是互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展的極致，都是不全面的。這樣一種以虛擬經(jīng)濟(jì)為終極追求的發(fā)展模式，最終，只會(huì)把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同里。

于是，我們看到的是一場(chǎng)以金融科技的正本溯源為主導(dǎo)的新監(jiān)管的來(lái)臨。無(wú)論是對(duì)金融科技玩家們的金融產(chǎn)品的規(guī)范，抑或是對(duì)于金融科技的功能和屬性的厘清，金融科技都不再以虛擬經(jīng)濟(jì)為終極追求，而是開(kāi)始將發(fā)展的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到了回歸實(shí)體的發(fā)展方向上。

當(dāng)金融科技開(kāi)始以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為終極追求和歸宿，一場(chǎng)新的生命周期由此開(kāi)啟。曾經(jīng)岌岌可危的金融科技的大廈，開(kāi)始重新被加固，重新被建造。無(wú)論是對(duì)于普通消費(fèi)者的金融助力，抑或是對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的金融賦能，我們非常明顯地感覺(jué)到，金融科技開(kāi)始放棄以收割為主導(dǎo)的思想，轉(zhuǎn)而尋找自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)并行發(fā)展的全新邏輯。

三

不得不說(shuō)，對(duì)于金融科技來(lái)講，這既是一種回歸，又是一次啟航。

說(shuō)是回歸，其中一個(gè)很重要的原因在于，無(wú)論是金融也好，抑或是科技也罷，它們的本質(zhì)就是一種基礎(chǔ)設(shè)施，它們必然需要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度綁定，才可以真正完美詮釋自我。

說(shuō)是啟航，其中一個(gè)很重要的原因在于，金融科技其實(shí)是走過(guò)一段彎路的，它曾經(jīng)扮演過(guò)延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)式的以流量收割為主導(dǎo)的發(fā)展模式的角色。當(dāng)金融科技放棄以流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而回歸實(shí)體，不得不說(shuō)是一次全新的啟航。

無(wú)論是回歸，抑或是啟航，對(duì)于金融科技來(lái)講，面向?qū)嶓w，都是一個(gè)恒定的發(fā)展方向。當(dāng)金融科技開(kāi)始面向?qū)嶓w，它將會(huì)徹底告別以流量的收割為終極追求的互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，它將會(huì)步入到全新的生命周期里。

如果說(shuō)，以流量為終極追求的金融科技的傳統(tǒng)發(fā)展模式是死的，那么，以面向?qū)嶓w為終極追求的金融科技的新型發(fā)展模式則是生的。一死一生之間，代表的是金融科技的兩個(gè)截然不同的發(fā)展階段；一死一生之間，體現(xiàn)的是金融科技的兩個(gè)完全不同的使命抉擇。

結(jié)語(yǔ)

或許，向?qū)崳攀墙鹑诳萍嫉谋緛?lái)面目，只是玩家們?cè)谀菢右粋€(gè)特殊的背景下沒(méi)有選擇它而已。

或許，向?qū)?，才是金融科技的原始奧義，只是玩家們?cè)谀菢右粋€(gè)特殊的背景下沒(méi)有選擇它而已。

或許，向?qū)崳攀墙鹑诳萍嫉膬?nèi)在要求，只是玩家們?cè)谀菢右粋€(gè)特殊的背景下不愿意承認(rèn)而已。

或許，向?qū)?，才是金融科技的終極歸宿，只是玩家們?cè)谀菢右粋€(gè)特殊的背景下沒(méi)有找到方法而已。

無(wú)論如何，現(xiàn)在的金融科技，業(yè)已回歸到了向?qū)嵉牡缆飞?。這是最值得慶幸的。有了這樣一個(gè)好的開(kāi)端之后，我們完全有理由相信后平臺(tái)經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融，依然可以有新的作為，依然可以繼續(xù)呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。

每一個(gè)事物的發(fā)展都是有周期性的。

金融科技，同樣如此。我們經(jīng)歷過(guò)金融科技剛起錨時(shí)的百舸爭(zhēng)流，我們同樣經(jīng)歷過(guò)金融科技被監(jiān)管時(shí)的寒風(fēng)蕭瑟。我們經(jīng)歷過(guò)流量收割時(shí)的磨刀霍霍，我們同樣正在見(jiàn)證著金融科技被校正后的溫情款款。我們經(jīng)歷過(guò)金融科技的「向虛而亡」，我們同樣正在見(jiàn)證著金融科技的「向?qū)嵍埂?/p>

這好像是一場(chǎng)金融科技的輪回，但這何嘗不是一種金融科技的必然？

—完—

作者：孟永輝，知名行業(yè)研究專家，專欄作者，戰(zhàn)略顧問(wèn)。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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