文/孟永輝

如果一定要為金融科技尋找一個終極歸宿的話，科技似乎是最有可能的那一個了?？纯唇鹑诳萍纪婕覀冝D型和升級的方向，我們就可以非常明顯地看出這樣的發(fā)展脈絡。盡管他們當中有些依然還在從事著金融的買賣，但是，明面上看，科技似乎成為了他們的主業(yè)。當玩家們一股腦地都在將關注的焦點聚焦在科技身上的時候，我們不禁要問，科技難道真的是金融科技的終極歸宿嗎？

欲要回答這個問題，我們必然還要先看，玩家們?yōu)槭裁醇娂姸荚跇税褡约菏强萍脊?。在我看來，金融科技的玩家們之所以會將自身標榜成為科技公司，在很大程度上與當下正在進行著的長期且持續(xù)的金融監(jiān)管是存在著莫大地聯(lián)系的。換句話說，他們之所以會轉型成為科技公司，并不是他們認為科技才是金融科技的底色，而是因為只有轉型成為科技公司，才能躲避政策的監(jiān)管。

盡管轉型成為科技公司之后，金融科技公司們發(fā)展的「緊箍咒」松了些，但是，如果依然將科技當成是一個幌子，而沒有真正找到轉型成為科技公司之后的正確發(fā)展之道。特別是沒有找到新的商業(yè)閉環(huán)，那么，這樣的轉型依然是不成功的。因此，從本質上來看，當下正在進行的有關金融科技的轉型，與互聯(lián)網(wǎng)金融轉型成為金融科技并無兩樣。等到這樣一種轉型和升級難以延續(xù)這樣的發(fā)展，一切都將從頭開始。

同盲目地將科技看成是金融科技的終極歸宿不同，我認為，金融科技的轉型和升級應當以金融為底色，以金融與科技的深度融合為契機，尋找金融與科技兩種基礎元素在新的時代背景下的新內涵和意義，而不是簡單意義上的一股腦地擁抱科技，更不是徹徹底底的去金融化。

一

所謂的以金融為底色，更多地表現(xiàn)出來的是，用金融的標準和規(guī)律來約束和規(guī)范自我，將那些在互聯(lián)網(wǎng)金融時代不合規(guī)的行為進行規(guī)范，從而讓金融行業(yè)可以獲得更加穩(wěn)健的發(fā)展。需要明確的是，以金融為底色絕非是說玩家們依然可以繼續(xù)從事金融的買賣，依然可以借助新技術的手段將互聯(lián)網(wǎng)時代的金融運行邏輯運行到新的極致，而是說要以金融的底色來規(guī)范自身和發(fā)展自身。

因此，除了以金融為底色對自身的行為進行規(guī)范之外，另外一層意思就是要真正發(fā)揮出金融應當發(fā)揮的功能和作用，而不是徹底的去金融化。那么，金融應當發(fā)揮的功能和作用是什么呢？我認為，金融應當發(fā)揮的功能和作用，應當是成為金融運行的「基礎設施」，應當是助力實體經濟的發(fā)展，而不是對人們的消費和投資等金融需求的盲目地透支。

我想，這才是以金融為底色的另外一層的意思。只有以金融來約束自我，實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展，才能跳出監(jiān)管的「緊箍咒」，讓監(jiān)管成為一種推動力；只有以金融的功能和作用來回歸自我，實現(xiàn)回歸本質，回歸自我的發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展才能跳出以盲目地透支C端的需求為主導的難以維持的發(fā)展怪圈。

二

除了以金融為底色之外，金融與科技同樣需要一場深度且全面的融合。無論是在互聯(lián)網(wǎng)時代，還是在后互聯(lián)網(wǎng)時代，金融與科技其實并未實現(xiàn)真正意義上的深度融合。縱然是在經歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代洗禮的大背景下，金融與科技依然并未實現(xiàn)真正意義上的融合。如果一定要為現(xiàn)階段的金融與科技的融合尋找一個注解的話，我認為，更加確切的是，簡單相加。

在我看來，真正意義上的金融與科技的深度融合，應當是金融與科技相互轉化，金融與科技應當可以相互流通，而不是像現(xiàn)在這樣涇渭分明。在金融與科技實現(xiàn)深度融合的過程當中，并不是可以一蹴而就的，它需要一個長期的、持續(xù)的過程。在這樣一個過程當中，金融不再是以往我們所認為的那種簡單意義上的金融，科技也不再是以往我們所認為的那種科技。

比如，以往我們所認為的金融僅僅只是銀行、保險、證券等類型，等到金融嬗變之后，它的形態(tài)將不再僅僅只是局限于此，而是開始蛻變成為了一種全新的類型。需要注意的是，在這個過程當中，科技同樣正在發(fā)生一場深刻而全面的嬗變，等到科技嬗變之后，它的形態(tài)同樣將不再僅僅只是局限于我們現(xiàn)在所看到的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能這種類型，而是同樣衍生出來的新類型。

當金融有了新的形態(tài)，當科技有了新的形態(tài)之后，金融與科技將不再是現(xiàn)在這樣一種涇渭分明的關系，而是變成了一個可以互相流通，互相轉化的存在。只有到了這個時候，金融科技的發(fā)展才算是真正進入到了一個全新的發(fā)展階段。金融科技的發(fā)展，同樣也進入到了一個全新的發(fā)展階段。

三

有了金融的底色，有了金融與科技的深度融合還不夠，我們還需要找到它在新的社會背景下的新內涵和新意義。按照傳統(tǒng)的邏輯，我們所認為的金融，僅僅只是我們經常所看到的投資、理財、保險等較為傳統(tǒng)的功能。無論是在傳統(tǒng)時代，還是在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融的功能和作用并未發(fā)生根本性的改變。

當金融的進化進入到新階段，特別是有了金融的進化，金融與科技的深度融合之后，金融的功能和作用，同樣需要有新的進化。在我看來，未來的金融將不再僅僅只是我們所看到的那些傳統(tǒng)的功能，而是更多地與人們的生產和生活聯(lián)系在一起。特別是與人們新的需求聯(lián)系在一起，以此為開端，金融行業(yè)的發(fā)展將會真正進入到一個屬于自己的新周期。

在這個新周期里，金融的功能將更多地體現(xiàn)在促進人與人之間更好地聯(lián)通，促進產業(yè)更高效地運轉等諸多方面。需要明確的是，金融實現(xiàn)這一功能并不是按照以往我們所認為的投資、理財?shù)确绞絹韺崿F(xiàn)，而是以一種全新的方式來實現(xiàn)。這個時候，金融進入到全新的發(fā)展階段，科技進入到了全新的發(fā)展階段，金融科技同樣也進入到了全新的發(fā)展階段。

結論

盲目地、徹徹底底地去金融化，并不能夠從根治金融科技的頑疾，它只會把金融科技從一個死胡同帶入到另外一個死胡同里。欲要跳出這個死胡同，我們需要以金融為底色，以金融與科技的深度融合為契機，以尋找金融與科技的新內涵和意義為追求，只有這樣，金融科技的發(fā)展才能徹底擺脫傳統(tǒng)發(fā)展模式的影響，真正進入到一個全新的時代。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，每日一文，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

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