文/孟永輝
如果一定要深挖金融科技這個概念的來由，或許，它與互聯(lián)網(wǎng)金融有著千絲萬縷的聯(lián)系。
因為正是因為互聯(lián)網(wǎng)金融走入到死胡同，所以，才會有那么多的玩家會開始主打金融科技的招牌。
事實證明，僅僅只是概念的轉(zhuǎn)變，卻沒有改變內(nèi)在的思維，縱然是再高大上的概念都是無濟于事的。
于是，金融科技終于走到了退場的時候。
無論是開始布局數(shù)字科技，抑或是開始將自身定義成為科技的一種，玩家們對于金融科技的大逃離似乎已經(jīng)不能幸免。
說到底，金融科技的退場，更像是一場將科技與金融徹底分離的游戲，它最終所要達成的一個終極目的，就是實現(xiàn)金融與科技的分野，讓金融的歸金融，讓科技的歸科技。
如果再說得直白一些，其實就是要讓金融真正回歸金融本身，而不再是一個似是而非的存在。
在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的風潮涌動的大背景下，這種以回歸產(chǎn)業(yè)為追求的發(fā)展模式是非常恰當?shù)摹?/strong>
于是，我們看到的是一場有關(guān)金融科技的退場。
我認為，金融科技的退場，更像是一種互聯(lián)網(wǎng)退場的延續(xù)。它們都有一個共同的目的，即告別以流量為主打的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而開始投身到以產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的發(fā)展模式當中去。
可能有人會說，金融科技并不是流量思維，但是，如果我們深入分析金融科技的商業(yè)模式就會發(fā)現(xiàn)，它依然是以流量為終極追求的，只不過是它將流量的重點從C端轉(zhuǎn)移到了B端而已。
無論是頭部的螞蟻金服、京東數(shù)科，哪一個不是以傳統(tǒng)金融機構(gòu)為改造對象的呢？
如果依然延續(xù)流量的思維，如果依然以平臺的邏輯，金融科技本身都是難以為繼的。
這不僅取決于B端流量的有限性，更加取決于金融科技本身內(nèi)在的商業(yè)邏輯。
按照金融科技本身的內(nèi)在商業(yè)邏輯，玩家們是通過給金融機構(gòu)提供解決方案來運行的。但是，對于大的金融機構(gòu)來講，他們是不需要這樣的解決方案的。
相對于依靠外界的賦能平臺，他們更加愿意選擇自己研發(fā)解決方案。
于是，我們看到的是，金融科技玩家的目標用戶基本上都是以中小型的金融機構(gòu)為主。
雖然中小型的金融機構(gòu)在數(shù)量上有一定的優(yōu)勢，但是，對于金融業(yè)務(wù)來講，他們是與大型的金融機構(gòu)無法比擬的。
于是，我們看到的是金融科技玩家研發(fā)出來的解決方案僅僅只能在中小型的金融機構(gòu)應(yīng)用，但是，中小型的金融機構(gòu)卻無法將這些解決方案落地到更多場景當中的情況。
這從商業(yè)上是講不通的。
因為金融科技的玩家研發(fā)出來的產(chǎn)品和服務(wù)是需要在不同的場景當中應(yīng)用，通過這些應(yīng)用，才能讓金融機構(gòu)有所收益，從而將這些收益與金融科技玩家進行分成的。
而當這些解決方案無法落地到足夠多的場景當中的時候，金融科技玩家是無論如何都無法獲得可觀的營收的。
說到底，金融科技的商業(yè)模式是走不通的。
既然這是一種并不完備的商業(yè)模式，那么，為什么還有如此多的玩家會投身其中呢？并且這些玩家當中，還有那么多的頭部科技企業(yè)呢？
其中一個很重要的原因就在于，玩家們之所以會不斷加持金融科技的概念，并不是認為他們找到了金融科技的商業(yè)模式，而是更多地將金融科技看成是一個避風港，以金融科技來逃避金融監(jiān)管。
等到金融監(jiān)管的風口已過，特別等到金融監(jiān)管的達摩克利斯之劍懸掛到金融科技頭上的時候，選擇逃離，同樣成為一種政治正確。
這才是我們現(xiàn)在看到那么多的玩家之所以會逃離金融科技，真正蛻變成為一家真正意義上的科技公司的根本原因。
可以預(yù)見的是，隨著這種趨勢的發(fā)展變得越來越明顯，我們將會看到一場有關(guān)科技與金融關(guān)系的重塑。
在這樣一場重塑的過程當中，像在互聯(lián)網(wǎng)金融時代和金融科技時代里那樣的“金融”與“科技”兩種元素模糊的狀態(tài)將會被徹底改變，取而代之的是一場以金融為落腳點的全新發(fā)展歷程。
同互聯(lián)網(wǎng)金融時代和金融科技時代，僅僅只是以流量的獲取和收割為終極追求不同，在新的發(fā)展階段，主要是以金融的落地和應(yīng)用為終極追求的。
換句話說，當金融與科技分野，科技主要承擔的是一個改造金融的角色，但是，它的外部表現(xiàn)卻不是科技，而是金融。
只不過，這個時候的金融，不再是我們經(jīng)常所看到的傳統(tǒng)意義上的金融，而是蛻變成為了新金融的代表。
首先，金融的形態(tài)不再是我們認為的傳統(tǒng)意義上的投資、理財、保險、證券這么簡單，而是開始呈現(xiàn)出更多科技化、數(shù)字化的一面。
以此為開端，金融才能真正與人們的生活更加深度的融合，更好地發(fā)揮自己的功能和作用。
其次，金融的元素將不再是傳統(tǒng)的和原始的，而是有了新元素的加入。
我們閑雜所看到的大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，從而改變了金融的風控模式僅僅只是一個表現(xiàn)。
未來，金融將會與區(qū)塊鏈、人工智能等更多的新技術(shù)結(jié)合在一起，從而讓金融的元素呈現(xiàn)出更加現(xiàn)代的一面。
再次，金融的運行邏輯將不再是中心化的，而是更多的是一種去中心化的存在。
通過這種蛻變，金融的功能和作用才能得到最大程度的發(fā)揮，才能真正成為社會經(jīng)濟運行的毛細血管，才能真正成為助力經(jīng)濟社會發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施。
值得一提的是，雖然金融行業(yè)經(jīng)歷了這么多的發(fā)展，雖然金融行業(yè)有了這么多的改變，但是，有一點值得注意的是，它的這種新的改變從來都沒有脫離金融這個核心，而是真正一個以金融為出發(fā)點和落腳點的存在。
當金融科技作為一種避風港的角色逐漸失去效力，它的退場成為一種必然。
然而，這并不意味著金融科技化的步伐開始停止，取而代之的是將會是一場更加深刻、全面的新進化的開啟。
在這場新進化里，金融將會成為核心，科技將會成為工具。
至此，金融與科技貌合神離的狀態(tài)將會被徹底改變，一個真正回歸金融，真正回歸實體的發(fā)展新時代由此拉開了大幕。
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。
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