金融和醫(yī)療、教育一樣是社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，關(guān)于普惠金融的呼喊已經(jīng)多年。理論上來(lái)說(shuō)每個(gè)人應(yīng)該有平等的金融服務(wù)獲取機(jī)會(huì)。然而距離真正實(shí)現(xiàn)普惠金融還有不小的差距，不同群體差異較大，風(fēng)控水平、信用體系的不完善，都制約著這一目標(biāo)。

站在“互聯(lián)網(wǎng)+”向“人工智能”轉(zhuǎn)型的時(shí)代節(jié)點(diǎn)上，改變?cè)谒y免，人工智能勢(shì)必將帶給金融行業(yè)翻天覆地的變化。以螞蟻金服、百度金融、京東金融、玖富集團(tuán)等為代表的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，不斷創(chuàng)新突破人工智能在金融領(lǐng)域的實(shí)踐，致力于讓金融服務(wù)普羅大眾，為普惠金融的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)了曙光。

保持AI“饑餓感”：加大“AI+金融”領(lǐng)域研究力度

人工智能是當(dāng)下眾多互聯(lián)網(wǎng)公司探索的方向，包括無(wú)人駕駛、語(yǔ)音識(shí)別等，都是現(xiàn)在人們耳熟能詳?shù)摹盁嵩~”。然而要想把人工智能落到實(shí)處，還需要進(jìn)一步加大研究力度，讓用戶真正能享受到人工智能所帶來(lái)的便利。

金融行業(yè)同樣也是如此。簡(jiǎn)單一句話，做科技公司，必須要擁有最前沿的科技能力和持續(xù)的投入。要想讓人工智能在金融領(lǐng)域真正的落地還需不斷進(jìn)行深入的研究。因此行業(yè)有先見(jiàn)之明的玩家都對(duì)此進(jìn)行了相應(yīng)的布局。

比如阿里巴巴旗下的螞蟻金服設(shè)立專門的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，從事機(jī)器學(xué)習(xí)與深度學(xué)習(xí)等人工智能領(lǐng)域的前沿研究，并在螞蟻金服的業(yè)務(wù)場(chǎng)景下進(jìn)行一系列的創(chuàng)新和應(yīng)用，包括互聯(lián)網(wǎng)小貸、保險(xiǎn)、征信、智能投顧、客戶服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。

而有著“移動(dòng)金融大師兄”之稱的玖富集團(tuán)同樣時(shí)刻保持著AI“饑餓感”，不斷深化人工智能領(lǐng)域的研究，推動(dòng)人工智能在金融領(lǐng)域的落地，進(jìn)而推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。

在人才引進(jìn)方面，玖富始終堅(jiān)持“以人為本”的理念，引進(jìn)了不少華爾街、硅谷精英。為人工智能領(lǐng)域的研發(fā)，建立了強(qiáng)大的人才儲(chǔ)備，并進(jìn)行人工智能公司的孵化。

在業(yè)務(wù)開(kāi)展方面，玖富則是從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、應(yīng)用落地三個(gè)層面來(lái)進(jìn)行，以玖富內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，將語(yǔ)音識(shí)別、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)義等技術(shù)應(yīng)用到反欺詐系統(tǒng)、智能投顧、精準(zhǔn)營(yíng)銷與智能投放等領(lǐng)域。

這些企業(yè)不斷通過(guò)自己的技術(shù)研發(fā)，推動(dòng)“AI+金融”的深入發(fā)展。然而不得不說(shuō)的是，加強(qiáng)研發(fā)力度只是第一步，具體如何才能更迎合金融生活的實(shí)際需要，使得 AI 技術(shù)真正成為撬動(dòng)普惠金融的支點(diǎn)呢？

技術(shù)不應(yīng)“閉門造車”：場(chǎng)景拓展方為制勝關(guān)鍵

技術(shù)是第一生產(chǎn)力，要想真正落地，還需要更進(jìn)一步的“接地氣”，在具體的商業(yè)場(chǎng)景里發(fā)揮出真正的實(shí)用價(jià)值。在整個(gè)消費(fèi)金融的鏈條當(dāng)中，首先是消費(fèi)需求的產(chǎn)生，進(jìn)而才是相關(guān)金融服務(wù)需求的產(chǎn)生，而消費(fèi)需求往往是與場(chǎng)景緊密結(jié)合的。場(chǎng)景就意味著用戶流量，而普惠金融本身就為了讓更多的人享受到金融服務(wù)，因而場(chǎng)景化拓展也迎合了普惠金融的發(fā)展需要。

閉門造車終究沒(méi)有用，需要具體的場(chǎng)景作為載體才能使得人工智能的價(jià)值得到真正的凸顯。阿里和京東作為電商平臺(tái)可以切入金融領(lǐng)域，本身就得益于強(qiáng)消費(fèi)的電商場(chǎng)景。從用戶引入、轉(zhuǎn)發(fā)，到業(yè)務(wù)服務(wù)的咨詢和進(jìn)行，使得人工智能技術(shù)貫穿整個(gè)用戶消費(fèi)流程。

在11年“黑科技”積淀基礎(chǔ)上，玖富集團(tuán)也不斷拓展人工智能的使用場(chǎng)景，形成全智能的服務(wù)閉環(huán)，并推出了智能客服、智能投顧等來(lái)提高服務(wù)水平。推出了智能消費(fèi)分期第一卡——玖富萬(wàn)卡，打造萬(wàn)卡開(kāi)放平臺(tái)，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行場(chǎng)景連接。

目前，萬(wàn)卡商城已經(jīng)與京東、網(wǎng)易嚴(yán)選、阿迪達(dá)斯、小米、華為等知名機(jī)構(gòu)和品牌進(jìn)行連接，在與大眾生活密切相關(guān)的衣食住行消費(fèi)領(lǐng)域展開(kāi)移動(dòng)金融服務(wù)，已構(gòu)建出了覆蓋衣食住行用享等多個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)場(chǎng)景生態(tài)體系，極大的豐富了人們的使用場(chǎng)景。

在線上，通過(guò)與一些自帶流量的平臺(tái)進(jìn)行合作，以其自身的消費(fèi)場(chǎng)景為基礎(chǔ)，構(gòu)成了優(yōu)質(zhì)的線上消費(fèi)場(chǎng)景，發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品；在線下，由于多數(shù)線下場(chǎng)景比較分散，其拓展取決于商戶、渠道的開(kāi)發(fā)。 因此玖富不斷深耕線下細(xì)分領(lǐng)域的場(chǎng)景拓展。

沒(méi)有場(chǎng)景的人工智能是沒(méi)有用的，人工智能獲得大規(guī)模突破的核心在于快速推進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和落地應(yīng)用，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)生態(tài)鏈商業(yè)價(jià)值的釋放。螞蟻金服、京東金融、玖富集團(tuán)等行業(yè)頭部玩家在加大技術(shù)研發(fā)的同時(shí)深入拓展技術(shù)的場(chǎng)景化應(yīng)用，讓人工智能在金融領(lǐng)域率先實(shí)現(xiàn)造福于人。

技術(shù)賦能助力風(fēng)控升級(jí)：打造“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)”風(fēng)控閉環(huán)

談到金融，就不能不提風(fēng)控。風(fēng)控永遠(yuǎn)是金融產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是產(chǎn)品的立身之本。而隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，這也為風(fēng)控水平的進(jìn)一步升級(jí)提供了條件。

螞蟻金服旗下芝麻信用利用梯度提升決策樹(shù)、隨機(jī)森林、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、分群調(diào)整技術(shù)、增量學(xué)習(xí)技術(shù)等在內(nèi)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，可以為缺少信貸記錄的人群做出客觀的信用評(píng)價(jià)。

京東金融形成了由多種大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)模型構(gòu)成的弱分類組合預(yù)測(cè)模型，借助隨機(jī)森林、lasso 回歸等算法，參考數(shù)千個(gè)預(yù)測(cè)變量，借此評(píng)估用戶的還款意愿和還款能力。

百度金融是以大數(shù)據(jù)技術(shù)為發(fā)力點(diǎn)，通過(guò)人工智能、用戶畫像、精準(zhǔn)建模等技術(shù)，擴(kuò)大征信范圍，并對(duì)外開(kāi)放技術(shù)能力。

玖富與其它幾家玩法有很多略有不同，它結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，借助人工智能技術(shù)，打造了“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)”的風(fēng)控閉環(huán)。

算法是人工智能在風(fēng)控方面應(yīng)用的核心和關(guān)鍵。線上風(fēng)控能力，必須以很大規(guī)模的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。玖富作為國(guó)內(nèi)知名金融科技公司，在數(shù)據(jù)和技術(shù)上都有著極為雄厚的實(shí)力。截止目前，玖富全平臺(tái)用戶突破4600萬(wàn)，促成交易筆數(shù)達(dá)到上億級(jí)別，積累的龐大的大數(shù)據(jù)資源。

這些數(shù)據(jù)背后，可以看到一個(gè)人的吃穿住行等方方面面。如此觸達(dá)的條件實(shí)際上使得技術(shù)和場(chǎng)景結(jié)合起來(lái)，極大的提高風(fēng)控評(píng)測(cè)準(zhǔn)確性。

除此之外，玖富在場(chǎng)景化方面的拓展也使得其風(fēng)控水準(zhǔn)進(jìn)一步提升。場(chǎng)景中的客戶資質(zhì)、消費(fèi)需求、交易行為、資金流向等信息，可用來(lái)對(duì)貸款用途的真實(shí)性進(jìn)行判斷，防止欺詐、騙貸；對(duì)客戶資質(zhì)水平進(jìn)行評(píng)估，預(yù)測(cè)客戶還款能力。

基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控科技、場(chǎng)景生態(tài)打造的玖富萬(wàn)卡立足于數(shù)字信用賬戶的定位，并自主研發(fā)出了“火眼分”和“彩虹評(píng)級(jí)”等風(fēng)控模型，從反欺詐到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，到事后跟蹤、反饋、調(diào)整，形成了一套自動(dòng)化流程。憑借技術(shù)方面的不斷研發(fā)，使得玖富集團(tuán)的風(fēng)控水平在整個(gè)行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。

金融與科技日益緊密的結(jié)合是金融業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨，可以想象，隨著玖富等行業(yè)頭部玩家在技術(shù)領(lǐng)域的不斷拓展，未來(lái)會(huì)有更高科技的金融服務(wù)方式出現(xiàn)，改進(jìn)人們的理財(cái)生活方式，讓每個(gè)人可以享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)！

江湖老劉，TMT行業(yè)觀察者，知名IT評(píng)論員。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：此文內(nèi)容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評(píng)論性文章，所有文字和圖片版權(quán)歸作者所有，且僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與極客網(wǎng)無(wú)關(guān)。文章僅供讀者參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。