（自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技）

都說女人和孩子的錢最好賺！尤其是女中產(chǎn)階級，互聯(lián)網(wǎng)江湖中,憑借撬開女人的錢袋子，也就是“她經(jīng)濟(jì)”的魅力，成就了唯品會、聚美優(yōu)品等上市公司。如今，“她經(jīng)濟(jì)”又開始在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)威！

近日，主打“生活理財”理念的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家——一路財富，與育兒網(wǎng)聯(lián)合推出“媽媽理財”板塊，借勢雙11打響“拯救敗家娘們”的理財戰(zhàn)役。

本質(zhì)上，一路財富打的就是女人錢袋的主意。要知道，女人，尤其是已婚已育的女人，他們大多掌管著自己的財權(quán)，還包括丈夫的、孩子的、雙方親朋友好的各項開支，她們是花錢的大戶，自然是一路財富的精準(zhǔn)用戶。

1、大數(shù)據(jù)：媽媽們理財市場藍(lán)海

據(jù)了解，11月10日-15日期間，通過一路財富和育兒網(wǎng)聯(lián)合推出的升級版“媽咪錢包”理財產(chǎn)品，不僅為“雙11”定制年化收益率11.11%的高收益特供保本保息產(chǎn)品，還能根據(jù)育兒網(wǎng)母嬰人群用戶的畫像分析和各階段消費需求，為每個媽媽定制最高價值300元的個性化母嬰禮品包。

此番育兒網(wǎng)和一路財富的合作，一路財富看重了育兒網(wǎng)的超過三千萬用戶，而且是和生活場景天然融合。通過合作，可嘗試母嬰場景化消費理財，從沖動消費到資產(chǎn)管理，引導(dǎo)媽媽人群消費者合理規(guī)劃和平衡自己的消費和理財。

正如育兒網(wǎng)CFO張漠子說:“一路財富與母嬰生活場景融合的策略與育兒智慧母嬰金融項目不謀而和，我們有十年的母嬰數(shù)據(jù)沉淀，深入了解媽媽們的消費行為習(xí)慣和消費理財現(xiàn)狀，摸清了媽媽們的理財特點。因為看到媽媽們?yōu)榱耸″X囤貨在雙十一瘋狂消費，所以雙方聯(lián)合選擇在雙十一升級媽咪錢包，推出母嬰場景化消費理財，從而讓媽媽們有意識地去接受消費與理財?shù)钠胶?，去享受這種平衡，而不是買買買回過神后想剁手?！?/p>

從行業(yè)內(nèi)看，媽媽們的理財市場還是一片藍(lán)海。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2016年以前，每年0-3歲的嬰幼兒家庭約有8000萬。作為中國母嬰家庭的核心經(jīng)濟(jì)支柱，80-90年輕爸爸媽媽群體往往要承受“6+1”模式(祖孫3代6個成人，1個孩子)帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。而且52%的媽媽是全職媽媽，這意味著大部分僅靠爸爸收入。所以，決定家庭開銷的一方必須在滿足母嬰消費的剛需下精打細(xì)算。

數(shù)據(jù)還顯示，92.5%的媽媽擁有使用家庭可支配的收入的決定權(quán)，但出于知識文化水平、地域的差異，近70%的媽媽不懂如何理財和進(jìn)行資金的規(guī)劃，超過77.2%的媽媽是風(fēng)險承受能力較低的群體，雖然有投資行為，但出于安全考慮，60%的媽媽最終選擇了低息的銀行理財。這給了一路財富這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家以巨大的潛在用戶人群。

一路財富聯(lián)合創(chuàng)始人劉嘉說：“在家庭消費與理財中扮演重要角色的媽媽人群有著三大理財特點：①缺少理財知識。②風(fēng)險偏好低。③母嬰消費是剛需。抓好這三大理財特點，普及易于接受的理財信息，獲得媽媽們的信任，引導(dǎo)媽媽們平衡母嬰消費與理財，讓消費與理財更好地服務(wù)于生活，是抓住媽媽理財市場這片藍(lán)海的關(guān)鍵。”

2、中產(chǎn)階級，互聯(lián)網(wǎng)金融的金山

據(jù)了解，一路財富采取B2B2C互聯(lián)網(wǎng)金融模式，擁有國家認(rèn)可的合規(guī)牌照、獨立的第三方支付體系、平安銀行全程監(jiān)管、嚴(yán)格的風(fēng)控體系及在母嬰、汽車、旅游、熱電等領(lǐng)域的成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融解決案例。這是其發(fā)力的基石，也是育兒網(wǎng)所相中的。

而且，一路財富已不僅僅局限于挖掘女性理財，類似的場景金融玩法在一路財富身上步步上演，讓它成功探索出一套行之有效的互聯(lián)網(wǎng)金融場景化玩法。

“像媽媽群體這樣的中產(chǎn)階級是互聯(lián)網(wǎng)金融的一座金山，有待挖掘。當(dāng)前各種P2P金融的用戶不過幾百萬，數(shù)億的中產(chǎn)階級并沒有為其買單，只要能吃下這數(shù)量龐大的中產(chǎn)階級中一小部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，就能大有斬獲?！币宦坟敻宦?lián)合創(chuàng)始人劉嘉如此說道。

現(xiàn)實中，中國中產(chǎn)階級人群正在壯大，他們手里有著巨額現(xiàn)金流。特別是中國人依然保持著愛存錢的習(xí)慣。這時候，安全、收益比存在銀行更高的理財自然有了巨大的潛在市場。特別是女性中產(chǎn)階級，其潛在更大。

而且，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上做的是服務(wù)，不是做信息的，不會出現(xiàn)滴滴并購快的、58同城吞下趕集、美團(tuán)大眾點評合并的現(xiàn)象。相反，這個領(lǐng)域會出現(xiàn)百家齊放。只要抓住了自己的忠實用戶群就你能日子過得很滋潤。

這就和銀行一樣，上百家銀行，每家都有自己的業(yè)務(wù)和服務(wù)的用戶，大家都活得不錯。這對于一路財富這樣的初創(chuàng)企業(yè)也是一層利好。

3、場景，讓用戶無法拒絕

有著巨大的用戶需求，剩下的就是如何俘獲他們。一路財富給出的打法就是，真正與生活場景結(jié)合。因為場景，讓用戶無法拒絕！

所謂場景，原來是影視用語，指在特定時間空間內(nèi)發(fā)生的，或因人物關(guān)系構(gòu)成的具體畫面，不同的場景組成了一個完整的故事。

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，只有滿足了用戶不同的場景需求，才真正讓用戶主動買單，企業(yè)也才有發(fā)展的后勁兒。有業(yè)內(nèi)人士甚至指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的明天就是要跟著場景走，金融服務(wù)需要與具體場景直接對接、無縫融合，融入消費、理財、信貸、營銷等多種環(huán)節(jié)，才能最終走得長遠(yuǎn)。

不過，貌似，目前從阿里、京東到蘇寧、萬達(dá)、宜信、陸金所，各家都言必稱互聯(lián)網(wǎng)金融要場景化。但大部分還處在場景化的初級階段。

比如京東、蘇寧、天貓這樣的場景化的互聯(lián)網(wǎng)金融，更多的是一種購物用戶和流量的導(dǎo)入。因為他們自身有用戶順勢導(dǎo)入。對于沒有海量用戶的玩家來說，要采取這種方式獲取用戶的成本太高。

此外，金融是經(jīng)營風(fēng)險的行當(dāng)，不是規(guī)模越大越能降低成本和風(fēng)險。而且，整個互聯(lián)網(wǎng)金融的盤子很大，各大場景，也絕非BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭所能囊括的。比如一些供電系統(tǒng)、一些洗車的，背后都存在著借助一路財富來一起玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的場景。這也恰是本文開頭中所講述的育兒網(wǎng)選擇與一路財富合作的智慧母嬰金融項目的主要原因。

4、互聯(lián)網(wǎng)場景融合的不斷探索

真正的場景融合，要的是用戶的剛需，而不是一種概念的忽悠。下面直接上案例：

上個月，一路財富與某大型熱力有限公司聯(lián)合，接入社區(qū)金融服務(wù)項目，，推出“熱力錢包”繳熱費業(yè)務(wù)。

其中，北京熱力用戶通過“熱力錢包”即可完成足不出戶繳熱費。因為用戶繳費是剛需，總是要交的，只是很多人沒時間沒精力。借助這一功能，既化解了用戶的困擾，也能借勢和繳費掛鉤提供優(yōu)選的理財產(chǎn)品。比如，在12月31日前使用“熱力錢包繳費首單立返50元”活動，所返50元在用戶提現(xiàn)前還享受年化5%的活期增值理財體驗。

除了繳暖氣費、還有汽車、家政、教育、票務(wù)、旅行、母嬰、房地產(chǎn)、醫(yī)療等各類生活場景的平臺電商，都蠢蠢欲動等待金融服務(wù)。一路財富都可順勢和之對接。只要撕開一道道口子，潛在的用戶和業(yè)務(wù)將隨之滾滾而來。

【結(jié)束語】

總之，對于現(xiàn)在知名的互聯(lián)網(wǎng)金融公司大多通過購買流量來做營銷，更多層面是大流量平臺的簡單粗放型玩法。隨著第一波資本退潮，90%流量模式料難以為繼，類似一路財富和育兒網(wǎng)推出媽咪錢包的這種玩法，則向更精準(zhǔn)的社群等生活場景滲透。

這種打“小而美”細(xì)分生活的“金融服務(wù)”牌或許成為下一個互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口，因為精準(zhǔn)生活場景，它是不可或缺的一環(huán)，并可以帶來高附加值，任何細(xì)分領(lǐng)域人群的爆發(fā)力具有足夠大的市場空間。最終，通過高頻低消或高消低頻的生活場景消費，無形中讓用戶著了道兒！

這就好比你去理發(fā)，商家要給你辦一張充值卡，給你優(yōu)惠，你不會拒絕一樣。而這種充值卡的金錢就是互聯(lián)網(wǎng)金融的玩法的至高境界。

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