保險(xiǎn)一般來說是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司提供什么產(chǎn)品用戶買什么產(chǎn)品，很少有保險(xiǎn)公司會為某個(gè)人或某個(gè)企業(yè)出臺一項(xiàng)特定標(biāo)準(zhǔn)，滿足人或企業(yè)的個(gè)性化需求。但在大數(shù)據(jù)時(shí)代，這一藩籬似乎要有沖破的趨勢，保險(xiǎn)的個(gè)性化時(shí)代即將到來。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，17doubao（豆包網(wǎng)）是個(gè)名不見經(jīng)傳的公司，主要是從企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)切入保險(xiǎn)市場，起了“一起都保”的諧音，希望能包辦與企業(yè)有關(guān)的一切保險(xiǎn)，包括企業(yè)自身、企業(yè)員工和員工家庭等。只有服務(wù)的層次多了，才有可能更好地滿足個(gè)性化需求。

企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)在服務(wù)需求上有很大差異，往往與標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品不沾邊，這給保險(xiǎn)公司造成一定困惑，幾百人的單子不夠開發(fā)一款新產(chǎn)品，放棄了吧又可惜。非標(biāo)需求無法用標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品來滿足，是個(gè)非常大的問題，因此服務(wù)于該領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司在這塊業(yè)務(wù)上沒有做到很大的。

豆包網(wǎng)所做的事情是兩大塊，一塊是技術(shù)解決方案，一塊是服務(wù)解決方案。將需求和服務(wù)進(jìn)行技術(shù)匹配，是各行各業(yè)的難題，但如果能把這個(gè)匹配做好，價(jià)值還是很大的。在企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場，雖然個(gè)性化需求像碎片一樣無處不在，但技術(shù)系統(tǒng)是有可能將這些碎片化整為零，然后提供標(biāo)準(zhǔn)化解決方案的。

關(guān)鍵在于，業(yè)務(wù)人員在談一個(gè)企業(yè)團(tuán)單的時(shí)候，對方提出了個(gè)性化需求，業(yè)務(wù)人員要能夠快速告知客戶這些個(gè)性化需求能否滿足，這個(gè)單子才能簽下來。這看上去是個(gè)很簡單的過程，但在背后支撐這一切的，正是大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的精確匹配。企業(yè)提出的是個(gè)性化需求，提交到保險(xiǎn)公司的，是化整為零的頭部需求，企業(yè)的需求也得到滿足，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)也降低了成本，提升了效率，這就是大數(shù)據(jù)解決方案的魅力。

保險(xiǎn)公司只能提出標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)方案，并不能提供太多服務(wù)，有些服務(wù)如醫(yī)院的某些特權(quán)，修車行的某些服務(wù)等，也都是委托第三方進(jìn)行的，難說體驗(yàn)如何。在服務(wù)方面，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)公司可以做更多事情，為用戶提供增值價(jià)值，以增加用戶的粘性，培養(yǎng)用戶習(xí)慣。對此，豆包網(wǎng)提出了精細(xì)化服務(wù)的概念，投入與大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)相等的力量去做這件事。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺一般都會提供團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的線上購買，但很多公司卻寄希望于完全依賴這種極低成本極高效率的運(yùn)營方式，最終結(jié)果就是完全靠不上。交易不是一蹴而就的，沒有哪個(gè)客戶會因?yàn)槟愀懔藗€(gè)很酷炫的網(wǎng)上交易系統(tǒng)就去成交，與成交相關(guān)的一系列交易環(huán)節(jié)、服務(wù)環(huán)節(jié)，其他各種環(huán)節(jié)，才是交易能否最終達(dá)成的關(guān)鍵。豆包網(wǎng)深諳此道，因此完善了答疑與理賠流程，讓用戶在享用保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)享受快捷與便利，無需為任何事情耗費(fèi)精力。

每一個(gè)通過豆包網(wǎng)投保的企業(yè)和客戶，都會由豆包網(wǎng)建立健康檔案，定期為他們普及健康知識，并提出體檢建議。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司每年通常都會接觸客戶一兩次，去簽約續(xù)保或提供一次咨詢，但豆包網(wǎng)接觸用戶的頻次更高，隨時(shí)上門。有時(shí)候往往是一對一服務(wù)，逐字逐句為用戶解讀保險(xiǎn)條款的字面意思，用戶也可以通過微信、電話、線上客服等方式獲得更完善的答疑解惑。

傳統(tǒng)方式下企業(yè)每次增減人員都要簽合同，使用豆包網(wǎng)服務(wù)后，只要在網(wǎng)上提交名單就可以了，豆包網(wǎng)會給HR出報(bào)表，企業(yè)人員增減和理賠情況HR都能隨時(shí)看到。個(gè)人理賠的流程在豆包網(wǎng)這里也很簡單，微信服務(wù)號上傳報(bào)銷憑證，與保險(xiǎn)公司對接的系統(tǒng)開始工作，最快四個(gè)小時(shí)就能拿到賠付，除了某些文書寄送環(huán)節(jié)外可全程實(shí)現(xiàn)電子化。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是要更多依賴電子化服務(wù)的，但電子化服務(wù)不能解決任何問題時(shí)，人工服務(wù)也要跟上，這就是豆包網(wǎng)的執(zhí)業(yè)理念。

企業(yè)給員工投保后，豆包網(wǎng)就開始對員工的身體狀況進(jìn)行跟蹤，定期提出健康狀況報(bào)告，并提出體檢建議。豆包網(wǎng)與愛康國賓、美年大健康等體檢機(jī)構(gòu)合作，也跟360基因和優(yōu)醫(yī)糖等基因篩查機(jī)構(gòu)合作，提供體檢和保險(xiǎn)產(chǎn)品的打包服務(wù)。用數(shù)據(jù)技術(shù)和專業(yè)排查來關(guān)注投保人的健康狀況，會比企業(yè)自己掌握的員工健康情況更多，更好。企業(yè)將員工健康交到豆包網(wǎng)手里，也會更加放心。

目前豆包網(wǎng)已與十余家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，有一些后臺已完成對接，以便更順暢地服務(wù)于簽單和理賠。成立不足一年，豆包網(wǎng)目前已累計(jì)服務(wù)了將近3萬人，100多家企業(yè)，大多為客戶研發(fā)類企業(yè)、高科技企業(yè)、其中互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)居多。豆包網(wǎng)團(tuán)隊(duì)60人，其中三分之二為技術(shù)研發(fā)人員。2016年豆包網(wǎng)的業(yè)務(wù)目標(biāo)是銷售收入兩個(gè)億，服務(wù)20萬人。

雖然豆包網(wǎng)目前還沒有盈利，但從業(yè)務(wù)增長情況來看，趨勢是看好的。大數(shù)據(jù)技術(shù)+精細(xì)化服務(wù)，是一條非常正確的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之路。用大數(shù)據(jù)解決非標(biāo)準(zhǔn)化的問題，用精細(xì)化解決服務(wù)的問題，這兩條路是通的。事實(shí)上，我國保險(xiǎn)行業(yè)過去20年的發(fā)展已解決了產(chǎn)品問題，但在服務(wù)提供上的不足卻是普遍存在的，服務(wù)意識也有欠缺，并不能滿足用戶的基本需求。

互聯(lián)網(wǎng)的核心就是做到信息對稱，同時(shí)在其他遞延服務(wù)上找尋自己的商業(yè)模式，豆包網(wǎng)的未來就存在于其間。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，技術(shù)成為業(yè)務(wù)開拓和服務(wù)的加速器，深入創(chuàng)業(yè)者人心的服務(wù)意識，則是做好精細(xì)化服務(wù)的基礎(chǔ)。需要被改變的那一部分欠缺服務(wù)，改變者就該嚴(yán)格地把服務(wù)做好以贏得用戶，這是個(gè)很明顯的道理。

豆包網(wǎng)創(chuàng)始人是資深互聯(lián)網(wǎng)人張啟科，他組建的團(tuán)隊(duì)來自阿里云、人人網(wǎng)及泰康人壽等各大公司，對大數(shù)據(jù)的認(rèn)識較為深刻，他們希望能從大數(shù)據(jù)中開發(fā)出價(jià)值，當(dāng)然也很清楚，要達(dá)到這一步唯有先將服務(wù)做好，這是個(gè)很難得的認(rèn)識。

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