中國(guó)代際鄙視鏈的基本原則，似乎就是“一代不如一代”，在癡迷于儲(chǔ)蓄的50后、60后父輩眼中，80后、90后以月光族居多，存不住錢，理不了財(cái)。

果真如此嗎？這份報(bào)告或許要打“九斤老太”們的臉了。

剛剛發(fā)布的《8090后互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)白皮書》顯示，超過9成的80后和90后，有具體的理財(cái)規(guī)劃。

只是，和父輩們熱衷于銀行儲(chǔ)蓄不同，80后、90后是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑∶?。而且，他們更熱愛生活，拒絕犧牲生活質(zhì)量的“省錢”，會(huì)賺錢會(huì)理財(cái)，也擅長(zhǎng)花錢。

最早的80后開始禿頂，最晚的90后都已成年

80后、90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，常常被貼上各種污名化標(biāo)簽，獨(dú)生女的出生，讓大部分80后和90后盡享獨(dú)寵，難以撕掉“小皇帝”、“小公主”的標(biāo)簽。

但真相并非如此。

在職場(chǎng)：80后已經(jīng)建成精英層的主力，90年代初出生的人開始“奔三”，而95后也開始進(jìn)入職場(chǎng)。

各種財(cái)富排行榜上，80后已經(jīng)榜上有名，已經(jīng)逐漸成為職場(chǎng)上的權(quán)勢(shì)人物。比如，今晚在美ipo的拼多多，其創(chuàng)始人黃崢，借此積累百億美金身價(jià)，就是典型的80后。

在家庭，80已經(jīng)“當(dāng)家做主”，從中國(guó)第一代“小皇帝”，變身為負(fù)擔(dān)最重的夾心層。60后70后有存款，90后能拼爹，而80后恰巧趕上了住房全面商品化的開始，住著最貴的房，上有老下有小，承“上”啟“下”的80后成為“負(fù)債一代”。

盈盈理財(cái)聯(lián)合杭州下城區(qū)盈納金融科技研究院以及艾瑞咨詢?nèi)涨鞍l(fā)布的《中國(guó)8090后互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)白皮書》（下稱《白皮書》），描述了80后的“夾心層”生活：為父母跑醫(yī)院、為孩子愁學(xué)區(qū)，為自己愁升遷。

《白皮書》顯示，32.3%的80后每隔2至3天問候父母，33.1%的80后每月“上貢”一次，占比最高的“上貢”金額為1000至3000元；對(duì)于后輩，59%的80后育有1孩，43.3%的80后父母在孩子3至5歲的時(shí)候開啟了對(duì)子女的投資，學(xué)習(xí)、特長(zhǎng)、娛樂及擇校樣樣不落，希望孩子既快樂又進(jìn)步，既專精又多才。

第一批80后步入中年、開始禿頂?shù)臅r(shí)候，最后一批90后剛剛成年。相對(duì)于苦逼的80后，90后的60后、70后父母，已經(jīng)借著第一波的市場(chǎng)化大潮，積累了較多財(cái)富，因?yàn)?，多?shù)90后都有“拼爹”、“啃老”的機(jī)會(huì)。

沒有80后那般沉重的負(fù)擔(dān)，一身輕松的90后比80后更自我、更自由，更多元，更享受生活。

白皮書顯示，89.7%的90后認(rèn)為，人生不止工作，他們的愛好廣泛且多遠(yuǎn)，涉獵電影、旅游、健身、閱讀、游戲、動(dòng)漫等等多個(gè)領(lǐng)域，平均每人有四個(gè)興趣愛好，大部分90后，平均每周能拿出8.7個(gè)小時(shí)來培養(yǎng)愛好，獲得幸福感。

在職場(chǎng)，“70后努力上班，80后拒絕加班，90后拒絕上班”。其實(shí)，沒人喜歡加班，但只有90后敢于對(duì)“無謂的加班”說“不”。

而在消費(fèi)觀上，與“亞歷山大”的80后不同，一身輕松的90后，父母尚且年輕，多數(shù)還沒小孩，因此，當(dāng)80后挑起全家的重?fù)?dān)，90后更傾向于釋放自我、取悅自己。

90后健身愛好者平均每周健身4.8次，半數(shù)90后閱讀愛好者每天閱讀，平均每年旅游1.2次，。

白皮書顯示，90后在愛好方面月均支出1343.7元，約有3/4的90后認(rèn)為，興趣愛好不會(huì)給自己造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這主要得益于日常財(cái)富規(guī)劃，合理的資金分配，為愛好落地提供了資金基礎(chǔ)，換句話說，90后不省錢，但懂賺錢、懂理財(cái)，所以能夠供養(yǎng)自己豐富的愛好。

盡管在職場(chǎng)觀、消費(fèi)觀上差異明顯，但是雙方在消費(fèi)觀上，也有較大共性，比如，與熱衷奢侈品消費(fèi)，追求大牌的虛榮的70后不同，超過6成的80后和90后都偏重于性價(jià)比，他們更傾向于從自我需求出發(fā)，不跪拜大牌，不用奢侈品的logo給自己貼金，只選好的，不選貴的。

相比而下，80后更偏重品質(zhì)，比如性價(jià)比高、質(zhì)量穩(wěn)定的優(yōu)衣庫(kù)，是80后的最愛；而90后偏重風(fēng)格契合和潮流捕捉，追求個(gè)性化多元化，各種網(wǎng)紅潮牌、二次元等。

目前來看，在消費(fèi)和生活幸福指數(shù)上，雖然80后、90后中，只有18.8％的人可以輕松享受高品質(zhì)生活，但有近六成8090后實(shí)現(xiàn)了品質(zhì)生活，整體而言，可以說，80后、90后都是消費(fèi)“不差錢”的兩代人。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑∶瘢何掖钊绯鯌?/strong>

80后的“高負(fù)擔(dān)”、90后的“任性花”，消費(fèi)“不差錢”背后，并不是絕對(duì)富足，而是80后和90后善于理財(cái)規(guī)劃，傾向于利用杠桿，提前消費(fèi)。

兩代人不同之處在于，80后的第一筆借貸可能是房貸，而90后則是消費(fèi)信貸，但這種有意識(shí)的提前消費(fèi)和資金透支，代表著理財(cái)意識(shí)的覺醒。

與60后的父母只懂得簡(jiǎn)單粗暴的儲(chǔ)蓄不同，80后和90后在理財(cái)規(guī)劃上，有了更多的自主性和能動(dòng)性。

中國(guó)是全球儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家，60后愛儲(chǔ)蓄，但儲(chǔ)蓄是入門級(jí)的理財(cái)，隨著銀行存亂利率的持續(xù)走低，儲(chǔ)蓄約等于貶值。

70后愛炒房，但一二線城市的全面限購(gòu)，終止了炒房時(shí)代。

因此，理財(cái)表現(xiàn)上，80后和90后可比前輩們精明多了———白皮書顯示，92.4%的80后、90后認(rèn)為，理財(cái)規(guī)劃才能實(shí)現(xiàn)品質(zhì)生活。

對(duì)于生活品質(zhì)稍顯不足的80、90后而言，52.9%的人認(rèn)為合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃能夠提升生活品質(zhì)，與此相比，只有41.1%的人認(rèn)為提高絕對(duì)收入，具備提升生活品質(zhì)的可行性——這顯示他們的能動(dòng)性，相比于寄望于單位和上司的被動(dòng)加薪，他們更傾向于信賴自主自導(dǎo)的理財(cái)能力。

從理財(cái)總額來看，80后、90后很舍得“投入”，理財(cái)總金額分布在5-10萬元的占比19.7%，分布在10-20萬元的占比19.8%，分布在20-50萬元的占比18.0%。其中，25.7%的8090后理財(cái)人群理財(cái)總金額是其年收入的1-3倍。

按照上述5-50萬的理財(cái)總額分布區(qū)間來看，大部分80后、90后并非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的高凈值人群，因此，他們夠不上私人銀行的門檻，同時(shí)，他們也嫌棄銀行儲(chǔ)蓄利率過低。

左右權(quán)衡之下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，成為了80后、90后理財(cái)?shù)闹髑?。接近八成?090后用戶，通過線上渠道購(gòu)買了第一份理財(cái)產(chǎn)品，他們是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑∶瘛?/strong>

與父輩們?nèi)ャy行存錢完，把存折壓在箱底不同，8090后很喜歡可視化的理財(cái)收益。41.6%的8090后理財(cái)用戶，會(huì)每天登陸理財(cái)app，查詢自己的理財(cái)收益，24.7%的人每周查詢3-5次。A man without money is a bow without an arrow（沒有錢的人就是一張沒有箭的弓），手中有糧，心中不慌，每天巡視完資產(chǎn)，才能底氣十足拼殺職場(chǎng)！

60后、70后講究的是藏富不露，他們通常對(duì)于自己的資產(chǎn)和理財(cái)諱莫如深。但8090后卻喜歡分享自己的理財(cái)規(guī)劃，只有7.4%的人從不分享自己的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然，他們傾向于分享好消息。

8090后配置最普遍、配置金額最高的也是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，8090后理財(cái)用戶中，64.6%的人目前正在投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)有39.0%的人投資金額最高的產(chǎn)品也是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，廣度和深度的雙向第一，說明了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在8090后理財(cái)用戶中備受青睞。

好理財(cái)如暖男：專一、靠譜、能養(yǎng)家、隨時(shí)陪

好的理財(cái)產(chǎn)品，就像一個(gè)暖心的男朋友：專一（精準(zhǔn)服務(wù)80后90后），安心靠譜（安全系數(shù)高），能賺錢（收益率高），隨時(shí)陪伴（流動(dòng)性高，隨用隨?。?，比如盈盈理財(cái)。

暖男，第一必須很貼心，貼心源于了解和專一。根據(jù)官方第二季度數(shù)據(jù)，盈盈理財(cái)?shù)挠脩糁校?090后共計(jì)占比59.43%，因此，盈盈理財(cái)是最懂8090后的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。調(diào)研顯示，8090后線上理財(cái)用戶中聽說過盈盈理財(cái)?shù)挠脩舯壤秊?9.6%，半數(shù)以上對(duì)盈盈理財(cái)有了解。

再?gòu)陌踩陨蟻碚f，作為浙江省首批高新技術(shù)企業(yè)，風(fēng)控是其核心競(jìng)爭(zhēng)力，基于大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控技術(shù)，盈盈理財(cái)實(shí)現(xiàn)了全流程風(fēng)控，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)了五年，累計(jì)為用戶創(chuàng)造收益6.6億元。

80后、90后的消費(fèi)具有多元化，因此，對(duì)流動(dòng)性的要求更高。

數(shù)據(jù)顯示，8090后理財(cái)用戶理想的投資期限集中于0-3個(gè)月，占比35.7%，而理想的投資期限在一年以上的8090后占比僅為16.5%，該年齡段群體喜歡更加靈活短期的投資。

盈盈理財(cái)?shù)挠脩羝骄顿Y期限在0-3個(gè)月的占比約為71.0%，投資更加靈活，就像一個(gè)陪在身邊的貼心男友，隨用隨取，招之即來。與此相比，那種動(dòng)輒兩三年的定期產(chǎn)品，就像異地戀男友，看得到卻用不到。

正是滿足了“暖男”的基本條件，所以，盈盈理財(cái)，頗受80后90后理財(cái)用戶的偏愛，截至2018年6月，盈盈理財(cái)APP累計(jì)用戶數(shù)達(dá)1168萬人，有六成以上的理財(cái)用戶來自于平臺(tái)老用戶推薦。

每天早上和盈盈理財(cái)確認(rèn)一下眼神，這么多年以來，它始終是一份安心的陪伴。如果說你給自己的生活打80分，那么盈盈理財(cái)要做的，就是在這基礎(chǔ)之上，再增添1%的幸福感。它也許不起眼，卻能跟你一起分享孝敬父母時(shí)的欣慰、滿足孩子心愿時(shí)的喜悅，也與你共同承擔(dān)每月要還的賬單、一起面對(duì)生活的苦酸，當(dāng)然，它也可以偷偷為你留下一片屬于你自己的空間，放上你最喜歡的樂高和單反。

對(duì)于50后、60后的父輩們來說，物質(zhì)短缺的成長(zhǎng)環(huán)境，造成其安全感極度匱乏，倒逼他們極度壓縮生活質(zhì)量，節(jié)衣縮食增加儲(chǔ)蓄，把資產(chǎn)增值變成了生活的核心目標(biāo)之一；而80后90后雖然掌握更專業(yè)的理財(cái)技能，但理財(cái)從來不是生活目標(biāo)，理財(cái)，不過是實(shí)現(xiàn)美好生活的工具和路徑。

所以，80后90后不是月光族，他們只是更熱愛生活；也不是拒絕儲(chǔ)蓄，他們只是更懂理財(cái)。

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