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    融加投資CEO劉勇文:未來FinTech行業(yè)的5大發(fā)展趨勢

    近日,第三屆亞洲海洋論壇在亞洲領(lǐng)先的金融中心香港舉行。本屆論壇的議題包括亞洲近海財(cái)富管理,繼承和居留規(guī)劃,企業(yè)結(jié)構(gòu)等方面最緊迫的問題。融加投資CEO劉勇文在圓桌會議上做了精彩分享。

    01

    6類fintech企業(yè)前景廣闊

    劉勇文表示,新興FinTech企業(yè)的蓬勃發(fā)展為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)起到了提高效率、降低成本、擴(kuò)張客戶的作用,而最直接的利好,就是幫助提高金融機(jī)構(gòu)的利潤。未來,6類企業(yè)將會成為時(shí)代的寵兒。

    ?為銀行提供二維碼支付解決方案的創(chuàng)業(yè)公司。

    目前二維碼支付,主要是支付寶及微信支付,在中國大陸已經(jīng)非常成熟了,已經(jīng)逐漸滲透到各種支付場景,

    ?為銀行提供SAAS系統(tǒng)來去支撐供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司。

    拿應(yīng)收賬款融資來舉例,原來銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)只面向大額資金需求的供應(yīng)商,因?yàn)橥耆萌斯砣ゲ僮鳂I(yè)務(wù)的效率比較低下,所以只能選擇比較大的核心企業(yè)和供應(yīng)商來去操作,而小供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資就無法被覆蓋,但有一類的FinTech公司,他們通過提供在線供應(yīng)鏈金融SAAS服務(wù)來去連接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng),獲取信息流、物流、資金流數(shù)據(jù),從而將這些數(shù)據(jù)提供給銀行來作為風(fēng)控的決策因素,來幫助中小企業(yè)融資,也幫助銀行服務(wù)到更多的企業(yè),增加利潤收入。通過這套在線供應(yīng)鏈金融SAAS系統(tǒng),保理業(yè)務(wù)所需要的時(shí)間可以從原來的7天縮減到數(shù)個(gè)小時(shí),極大程度地提高了銀行的效率。

    ?為銀行信用卡中心提供人工智能工具來做精準(zhǔn)營銷的。

    每個(gè)銀行的信用卡中心都希望優(yōu)質(zhì)的持卡人能盡量多的選擇分期還款,這樣才能獲得更多的利潤收入。我們接觸到一些FinTech企業(yè),他們開發(fā)了一套SAAS工具,利用人工智能及大數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)幫助銀行信用卡中心對他們的持卡人進(jìn)行大量的分析,比如投資、購物、收入等財(cái)務(wù)信息,然后根據(jù)分析結(jié)果,向持卡人推送定制化的分期還款方案以及理財(cái)產(chǎn)品推薦。而這些公司也很受商業(yè)銀行的合作歡迎。

    ?是智能投顧工具的企業(yè)。

    這里我主要從to B,也就是為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)這個(gè)方面來說明,例如對券商和公募基金,這些金融機(jī)構(gòu)希望能夠給投資人提供更有價(jià)值的投資理財(cái)方案,但同時(shí)又不希望增加人工成本,所以出現(xiàn)一些為券商和公募基金提供智能投顧工具的FinTech企業(yè)。這些企業(yè)自行研發(fā)具有產(chǎn)品分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析和投資建議的工具,能夠替代一部分理財(cái)師的工作,為投資人提供符合他需求的投資理財(cái)方案。據(jù)我所知,目前中國仍有大量的公募基金在尋求這方面的FinTech公司的合作。

    ?為券商提供資產(chǎn)證券化SaaS的企業(yè)。

    目前中國的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正處于飛速成長的階段,但也是屬于比較初期的階段,所以目前ABS業(yè)務(wù)的操作流程普遍比較落后,包括基礎(chǔ)資產(chǎn)持有者,律所,會計(jì)師事務(wù)所,承銷機(jī)構(gòu),買方基本是通過郵件和excel表格在實(shí)施工作,業(yè)務(wù)效率比較低,成本也很高,所以有一些FinTech企業(yè)在這一個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行的創(chuàng)新,他們研發(fā)出一套資產(chǎn)證券化的SaaS工具來讓各個(gè)業(yè)務(wù)的參與方在這套系統(tǒng)里協(xié)同工作,也能夠提供模型工具讓買方對基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行評估,并且讓整個(gè)資產(chǎn)證券化的流程變成線上化操作,既降低了成本,又提高了效率,未來這些系統(tǒng)還有可能成為資產(chǎn)證券化的交易市場。

    ?為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持的企業(yè)。

    以車險(xiǎn)為例,目前的車險(xiǎn)大多還是以你上一年車輛的出險(xiǎn)次數(shù)來定價(jià),但這其實(shí)是不合理的,有的人可能駕駛習(xí)慣很差,但是出險(xiǎn)次數(shù)少,但有的人駕駛習(xí)慣很好,卻因?yàn)橥鈦硪蛩貙?dǎo)致出險(xiǎn)次數(shù)多,F(xiàn)inTech企業(yè)也在開始研究UBI車險(xiǎn),創(chuàng)業(yè)公司開始通過合作或者提供行車記錄儀等設(shè)備來獲取車主的駕駛信息,包括駕駛行為及路況信息等,這些FinTech企業(yè)就可以將這些數(shù)據(jù)提供給保險(xiǎn)公司去進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。而這也有可能改變傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)的方法,讓車險(xiǎn)定價(jià)更合理,也讓保險(xiǎn)公司可以篩除危險(xiǎn)客戶,降低賠付率。

    02

    FinTech行業(yè)的5大發(fā)展趨勢

    隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們消費(fèi)水平的提升,無論是企業(yè)還是個(gè)人,對于金融服務(wù)的需求只會越來越多,那么如何提高金融的服務(wù)質(zhì)量和效率,是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)最迫切的需求,因?yàn)檫@樣他們才能在金融市場中爭取到更多利潤,這也就為FinTech的發(fā)展帶來了大量的機(jī)會。

    ?金融服務(wù)自動化。

    尤其是銀行,以前需要人力去對企業(yè)進(jìn)行盡調(diào),F(xiàn)inTech企業(yè)提供的工具能夠代替人類去完成這些工作,在線上就完成業(yè)務(wù)的辦理。

    ?金融服務(wù)定制化。

    比如投資理財(cái)業(yè)務(wù),現(xiàn)在客戶的需求越來越多樣化,F(xiàn)inTech企業(yè)幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地去了解客戶,從而為客戶提供一個(gè)定制化的投資理財(cái)方案。

    ?風(fēng)控更合理。

    FinTech的發(fā)展讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有更多的方式去獲得數(shù)據(jù),利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行更全面分析,能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更合理的進(jìn)行風(fēng)控。

    ?服務(wù)對象更全面。

    以前的金融更注重大客戶的服務(wù),長尾客戶很難得到金融服務(wù),F(xiàn)inTech的發(fā)展讓這些在中國三四線城市的個(gè)人和企業(yè),也可以享受到金融服務(wù)。

    ?監(jiān)管規(guī)則更成熟。

    中國目前積極鼓勵創(chuàng)新,雖然還處于被動型監(jiān)管的階段,但通過金融牌照的發(fā)放嚴(yán)格控制從業(yè)資格、發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則、搜集大量數(shù)據(jù)完善征信體系等,為FinTech企業(yè)營造一個(gè)更成熟的金融市場環(huán)境。

    中國的金融科技正在經(jīng)歷監(jiān)管的改革期。FinTech的本質(zhì)是金融,而金融是需要符合監(jiān)管之下發(fā)展的。目前中國的金融市場還比較初級,基礎(chǔ)設(shè)施不足、服務(wù)效率低、征信體系不完善等問題,但是,正因?yàn)橹袊鹑谑袌龅默F(xiàn)狀,才讓我們有更多的機(jī)會去創(chuàng)新。

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    2017-06-08
    融加投資CEO劉勇文:未來FinTech行業(yè)的5大發(fā)展趨勢
    近日,第三屆亞洲海洋論壇在亞洲領(lǐng)先的金融中心香港舉行。本屆論壇的議題包括亞洲近海財(cái)富管理,繼承和居留規(guī)劃,企業(yè)結(jié)構(gòu)等方面最緊迫的問題。融加投資CEO劉勇文在圓桌會議上做了精彩分享。

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