極客網(wǎng)1月11日（北京）

改革開放30年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化。當(dāng)前，中國(guó)已超過(guò)日本，成為緊次于美國(guó)的全球第二大經(jīng)濟(jì)體。然而，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展并不平衡，高端服務(wù)業(yè)占比不高，人均GDP仍然落后。所以，新一屆政府上臺(tái)后力主改革，希望通過(guò)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的二次騰飛。

隨著改革策略的一步步落地，中小微企業(yè)將迎來(lái)全新的發(fā)展機(jī)遇。2014年以來(lái)，國(guó)家多部委陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)的扶持政策，這些政策對(duì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展具有很大的利好影響。然而，這些政策的落地，乃至產(chǎn)生實(shí)實(shí)在在的效果，還有很長(zhǎng)的路要走，很多舊有體制下遺留的問(wèn)題亟待解決，而中小微企業(yè)融資難首當(dāng)其沖！

據(jù)《極客網(wǎng)》了解，融資難一直是限制我國(guó)中小微企業(yè)發(fā)展的重要原因之一，多年來(lái)始終無(wú)解，絕大多數(shù)中小微企業(yè)處于自生自滅的狀態(tài)。造成這種情況的根源在于，中國(guó)現(xiàn)有金融體系結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡，未能形成與中小微企業(yè)相匹配的金融體系。

眾所周知，我國(guó)現(xiàn)行的金融結(jié)構(gòu)體系是以央行為核心，以國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存。然而，受舊有體制制約，中國(guó)金融體系在過(guò)去的發(fā)展過(guò)程中，過(guò)于墨守成規(guī)，新型金融機(jī)構(gòu)并沒有發(fā)展起來(lái)，在這種情況下，銀行承接了絕大部分放貸職能，而偏愛大型企業(yè)的銀行長(zhǎng)期忽視中小微企業(yè)。這也是造成中小微企業(yè)融資難的根本癥結(jié)所在！

近兩年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，對(duì)傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生巨大的倒逼之勢(shì)。一方面，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品，強(qiáng)烈沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，致使傳統(tǒng)銀行不得不跟進(jìn)、改革。另一方面，以P2P網(wǎng)貸為貸表的新型金融機(jī)構(gòu)，快速搶占空白市場(chǎng)，并不斷向傳統(tǒng)銀行核心領(lǐng)地滲透，受此影響，中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)格局正在悄然發(fā)生變化?，F(xiàn)在，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)參與者都已經(jīng)清晰地看到了這股力量的巨大威力！在政策、市場(chǎng)的雙重壓力下，我國(guó)金融體系改革已是箭在弦上！

事實(shí)上，新一屆政府上臺(tái)后，我國(guó)金融體系改革已經(jīng)展開多方面的嘗試，力度之大也是空前。2014年以來(lái)，我國(guó)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革加速，多層次資本市場(chǎng)布局逐漸鋪開，金融監(jiān)管策略穩(wěn)中有變……一系列新氣象昭示著，中國(guó)金融黃金十年的全面到來(lái)。更值得一提的是，隨著我國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)改革的不斷深入，中小微企業(yè)融資難問(wèn)題也將得到大幅改善。核心原因在于以下幾點(diǎn)：

1、與中小微企業(yè)相匹配的金融服務(wù)體系將形成

前文提到，相匹配金融服務(wù)體系的缺失是中小微企業(yè)融資難的最主要原因，而我國(guó)金融改革的一個(gè)重點(diǎn)就是改變金融體系結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀。讓不同規(guī)模、不行層次、不同行業(yè)的企業(yè)都能找到與之相適應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，徹底改變舊有體系下頭（銀行）重腳（新型金融機(jī)構(gòu)）輕的低效產(chǎn)業(yè)格局。

我們可以看到，以P2P網(wǎng)貸為代表的新型金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，極大地彌補(bǔ)了市場(chǎng)空白。原來(lái)銀行覆蓋不到的中小微企業(yè)融資需求，開始有機(jī)構(gòu)去滿足。這是一個(gè)非常好的開始，盡管P2P在野蠻生長(zhǎng)過(guò)程中暴露出不少問(wèn)題，但總的方向是對(duì)的，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的作用也是利遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于弊。隨著改革的持續(xù)深入、產(chǎn)業(yè)的不斷成熟，越來(lái)越多的新型金融機(jī)構(gòu)將在不久的將來(lái)登上舞臺(tái)，共同服務(wù)于中國(guó)大、中、小企業(yè)的多元化金融需求。

2、金融監(jiān)管優(yōu)化激活草根金融服務(wù)機(jī)構(gòu)活力

監(jiān)管，不是為了限制，而是為了更好的發(fā)展。中國(guó)企業(yè)不是缺少創(chuàng)新，而是缺少做成事的體制和環(huán)境。當(dāng)前，簡(jiǎn)政放權(quán)、優(yōu)化監(jiān)管已經(jīng)被提到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度。2015年開始，中國(guó)將迎來(lái)不斷開放、不斷分層、不斷優(yōu)化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管環(huán)境。而金融監(jiān)管作為所有經(jīng)濟(jì)行為監(jiān)管的重中之重，也將與中國(guó)經(jīng)濟(jì)主脈絡(luò)保持一致，并在不斷優(yōu)化過(guò)程中向市場(chǎng)釋放巨大的政策紅利。

縱觀最近幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，草根金融服務(wù)機(jī)構(gòu)功不可沒。盡管相比銀行，草根金融服務(wù)機(jī)構(gòu)總體市場(chǎng)規(guī)模還不大，但在促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了巨大作用。所以，構(gòu)建適應(yīng)中小微企業(yè)發(fā)展的草根金融服務(wù)體系既是市場(chǎng)發(fā)展的需要，也是我國(guó)金融改革的重要內(nèi)容之一。金融監(jiān)管環(huán)境的優(yōu)化將極大地激發(fā)活草根金融服務(wù)機(jī)構(gòu)活力，催生出更靈活、更高效、不同于傳統(tǒng)金融的新型金融服務(wù)產(chǎn)品。這樣一來(lái)，不同層次企業(yè)都有機(jī)會(huì)找到與自己相適應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，從而大大改善中小微企業(yè)融資難題。

3、多層資本市場(chǎng)拓寬中小微企業(yè)融資渠道

強(qiáng)國(guó)離不開強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)必然有強(qiáng)大的資本市場(chǎng)為依托。中國(guó)躍居全球第二大經(jīng)濟(jì)體之后，對(duì)完善資本市場(chǎng)體系的需求與日俱增。因此，發(fā)展和完善資本市場(chǎng)體系是我國(guó)金融改革的重要內(nèi)容。

美國(guó)憑借完善的資本市場(chǎng)體系稱霸多年，其體系結(jié)構(gòu)具有非常強(qiáng)的借鑒意義。在美國(guó)資本市場(chǎng)主要有三個(gè)層次：以紐交所為核心的主板市場(chǎng)、以納斯達(dá)克（NASDAQ）為核心的二板市場(chǎng)、遍布各地區(qū)的全國(guó)性和區(qū)域性市場(chǎng)及場(chǎng)外交易市場(chǎng)。據(jù)《極客網(wǎng)》了解，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)也已成為我國(guó)金融改革的既定方向。

所以，不出意外，未來(lái)我國(guó)將看到一個(gè)多層級(jí)、體系化、相互聯(lián)動(dòng)的金融、資本市場(chǎng)體系。當(dāng)前，中國(guó)也正在向這個(gè)方向發(fā)展，目前的大致輪廓已經(jīng)顯現(xiàn)：上海、深圳、香港主板市場(chǎng)、深圳創(chuàng)業(yè)板、北京新三板和武漢四板市場(chǎng)。當(dāng)然，這個(gè)架構(gòu)還在調(diào)整當(dāng)中。

多層資本市場(chǎng)的形成，將有利于改善我國(guó)不同層次企業(yè)的融資難題。適合上市的上市，有條件上新三板的上新三板，不能上新三板的可以求助于P2P網(wǎng)貸、小貸等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。總之，不同大小、不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同層次的企業(yè)都有高效的融資、貸款渠道。

小結(jié)：

中小微企業(yè)融資難一直是限制我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難題，多年以來(lái)，始終沒有找到有效的解決途徑。新一屆政府上臺(tái)后，金融改革洶涌而來(lái)，中小企業(yè)企業(yè)融資難題也有望借金改有所突破。當(dāng)然，中小微企業(yè)融資難題并非一朝一夕就能解決，我們需要有足夠地耐心等待各項(xiàng)金改政策的落地。與此同時(shí)，我們還要有足夠的勇氣，去面對(duì)金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整所帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。（完）

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