越南河內(nèi)居民Bui Mai Phuong是一名狂熱的網(wǎng)購愛好者，從衣服到智能手機全都在網(wǎng)上購買，但是她卻更青睞用現(xiàn)金完成支付。她是Grab和中國的騰訊等公司希望贏得的數(shù)億用戶之一，這些公司都試圖打入東南亞蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。

到2025年，東南亞電商市場規(guī)模預計將增至880億美元。然而，當?shù)?億人口中有超過70%的人都沒有銀行賬戶，遠高于全球30%的平均水平。

要說服Phuong這樣的消費者使用移動支付可能十分棘手。

“我從來沒有嘗試過使用移動支付，因為我不知道如何用它，而且它使用起來似乎有點復雜。”這位36歲的越南建筑材料供應(yīng)商經(jīng)理如此說道。

在中國，移動支付無處不在。消費者可以不帶一分錢先進在北京和上海度過一整天，甚至連一些乞丐也接受移動支付。但在東南亞，仍然是現(xiàn)金為王。

據(jù)研究公司IDC的數(shù)據(jù)，貨到現(xiàn)金支付占全球電商交易總額的44%，并很可能在未來三年內(nèi)仍是最流行的支付選項。

“用戶和商家采用非現(xiàn)金支付最大的挑戰(zhàn)是，現(xiàn)金仍然無處不在，易于使用并且成本便宜，”擁有自家數(shù)字錢包服務(wù)的東南亞網(wǎng)約車公司Grab表示。

在東南亞，移動支付市場仍然很開放，還沒有出現(xiàn)統(tǒng)治性玩家。

印度尼西亞網(wǎng)約車公司Go-Jek的Go-Pay，新加坡Grab的GrabPay，日本消息應(yīng)用Line的Line Pay，越南M_Service公司的Momo，以及菲律賓Voyager Innovations公司的Paymaya都加入了這場戰(zhàn)爭。游戲公司雷蛇也已經(jīng)表示，希望進軍移動支付市場。

阿里巴巴集團控股的電商平臺Lazada Group表示，貨到付款對電商業(yè)務(wù)帶來的成本要高于其他支付選項。

例如，有時客戶手頭沒有足夠的現(xiàn)金，或者暫時不在家，產(chǎn)品就必須送回賣方，增加了物流成本。而移動支付能解決其中的一些問題。

“為了打破消費者使用現(xiàn)金的習慣，Grab正在為無現(xiàn)金支付創(chuàng)造更多的使用場景，從而推動人們更多的使用GrabPay電子錢包，”該公司在一封郵件中說。

移動支付公司們押注，它們可以將自己的平臺轉(zhuǎn)變成“金融超市”，在支付選項的基礎(chǔ)上提供從貸款到保險在內(nèi)的一切金融服務(wù)。

發(fā)展緩慢

目前，東南亞用戶對移動支付的使用并不多。據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，去年電子錢包僅占東南亞電商交易總額的9%，到2021年將增至16%，增速并不快。

在越南等國家，“非正規(guī)”經(jīng)濟一直是社會結(jié)構(gòu)的重要組成部分，許多消費者甚至不愿開設(shè)銀行賬戶。

一些人是因為想要避稅，或者是像Quang Thi Si所說的那樣，看不到開設(shè)銀行賬戶的必要。

48歲的Si是胡志明市附近的一位廢品收購商，她稱自己的業(yè)務(wù)全靠現(xiàn)金支付。

“有時我需要給家里的親戚寄錢，這時我經(jīng)常會通過朋友寄現(xiàn)金，”她說，“我想將來我也不會有銀行賬戶，因為我認為自己并不需要它?！?/p>

但Si確實有一部智能手機。根據(jù)谷歌和淡馬錫的聯(lián)合研究，東南亞90%以上的互聯(lián)網(wǎng)接入都是通過移動設(shè)備進行的。

即便如此，在以網(wǎng)速慢著稱的菲律賓等國家，網(wǎng)絡(luò)連接仍是數(shù)字支付需要清除的主要障礙之一。

后來者

這些挑戰(zhàn)可能會對螞蟻金服和騰訊帶來挫折，兩家公司正尋求在中國以外實現(xiàn)增長。

作為支付寶運營商，螞蟻金目前擁有6億用戶，目標是在未來十年內(nèi)達到20億。該公司近年來加大了對東南亞地區(qū)的投資，包括入股泰國金融科技公司Ascend Money等。

不過，其服務(wù)眼下很大程度上還局限于中國游客。

“我們的大多數(shù)客戶都來自中國，他們知道我們接受支付寶和微信支付通常會很高興。這也讓他們更愿意花錢，”新加坡唐人街一家商店的員工說道。

騰訊計劃首次正式進軍海外支付市場，在馬來西亞拿下了一個電子支付牌照。

IDC研究經(jīng)理邁克爾·楊（Michael Yeo）稱，這兩家中國玩家“來的有點晚”。

“等到他們推出本地版服務(wù)時，當?shù)氐耐婕铱赡芤呀?jīng)建立顯著的優(yōu)勢，”他說。

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