極客網(wǎng)9月11日（北京）  十八大之后，“新常態(tài)”逐漸成為中國經(jīng)濟的主旋律。GDP是7.5還是7,當(dāng)前還有些爭議，但保8已經(jīng)放棄了。作為中國第一位受過系統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)教育的總理，李克強總理履新后，陸續(xù)出臺了一系列經(jīng)濟新政，中國經(jīng)濟也隨之進入全新發(fā)展階段。

在新一輪產(chǎn)業(yè)大變局中，“改革”無疑是最核心的關(guān)鍵詞。在李克強總理的大力推動下，中國金融業(yè)改革穩(wěn)步推進。4月16日，最新季度GDP數(shù)據(jù)現(xiàn)創(chuàng)新低，李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，明確中國經(jīng)濟仍在合理區(qū)間，沒有越出上下線，并再次強調(diào)“改革是中國最大紅利”.

業(yè)界專家指出，“李克強”經(jīng)濟學(xué)采取了有別于上一屆的政策路線，其關(guān)鍵的經(jīng)濟政策框架由三大支柱搭建：無大規(guī)模刺激計劃、去杠桿化、結(jié)構(gòu)性改革。在“新常態(tài)”和“促改革”大背景下，全國各地紛紛發(fā)力金融創(chuàng)新，以期在新一輪產(chǎn)業(yè)變革中，把握住新機遇，搶得先發(fā)優(yōu)勢。2014年以來，各地先后上馬了多個金融中心項目。不過，金融創(chuàng)新決不是蓋大樓，還需要全面、完善的人才、制度、產(chǎn)業(yè)生態(tài)等配套設(shè)施的統(tǒng)一布局。而布局的最核心關(guān)鍵就是找準(zhǔn)方向。

山東作為中國金融大省，在“金改”方面走在了全國前列。為了推動“金改”的全面落地，9月7日，由《財經(jīng)》雜志、《哈佛商業(yè)評論》、大眾報業(yè)集團聯(lián)合舉辦的“齊魯峰會2014”在山東省青島市拉開帷幕。本次大會以“金改時代的齊魯全球新坐標(biāo)”為主題，探討輻射至所屬省市、周邊地區(qū)以及整個華中地區(qū)的發(fā)展和機遇。香港永隆銀行董事長，原招商銀行行長兼CEO馬蔚華在會上表示，“新常態(tài)”下中國金融業(yè)必須加快改革轉(zhuǎn)型。當(dāng)前銀行間接融資一統(tǒng)天下的時代已經(jīng)終結(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融全面進入傳統(tǒng)金融的各個領(lǐng)域，利率市場化漸行漸進。在此大背景下，融合傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新興金融服務(wù)公司的財富管理中心，將成為山東金融改革與發(fā)展的新機會。

據(jù)《極客網(wǎng)》了解，近年來，中國居民可投資資產(chǎn)快速上升，總規(guī)模達(dá)100萬億。然而，到目前為止，國人50%以上的投資資產(chǎn)是以存款和現(xiàn)金的形式存在，財富管理增值空間巨大。隨著國人投資、理財意識的不斷加強，中國財富管理市場需求增長迅猛，但受制于有限的投資渠道、信息不對稱等外部條件，相比歐美發(fā)達(dá)國家，中國人投資理財?shù)木C合水平較差，中國財富管理產(chǎn)業(yè)亟待全面升級。

今年2月10日，中國人民銀行等十一個部門聯(lián)合山東省人民政府下發(fā)《關(guān)于印發(fā)青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案的通知》。這標(biāo)志著青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)正式獲國家批復(fù)，青島市成為我國以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)?！稑O客網(wǎng)》專欄作家，知名互聯(lián)網(wǎng)金融評論員朱飛表示，試驗區(qū)的成立有利于推動山東，乃至全國金融改革創(chuàng)新，尤其是富財管理產(chǎn)業(yè)的全面升級。此時在青島建設(shè)財富管理中心，恰逢其時：

1、“新常態(tài)”下中國金融改革加速，新一輪產(chǎn)業(yè)競爭開始。

2、中國財富管理需求經(jīng)過一段高增長后，亟需落地方案。

目前，青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)的初步規(guī)劃已經(jīng)完成。據(jù)青島市金融辦主任白光介紹，試驗區(qū)的具體目標(biāo)有兩個，一是探索符合中國財富管理產(chǎn)業(yè)的新模式，二是將青青島打造成面向國際的中心城市之一。主要切入點有六：

1、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)，以及新興財富管理機構(gòu)的培育。

2、圍繞財富管理產(chǎn)業(yè)的發(fā)展搭建系統(tǒng)化創(chuàng)新平臺。

3、大力促進、發(fā)展新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如跨境管理等。

4、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)的扶持。

5、為財富管理營造更加寬松、更加符合行業(yè)發(fā)展的監(jiān)管政策。

6、打造有利的政務(wù)環(huán)境、營商環(huán)境、人才環(huán)境、對外合作環(huán)境。

以上六點，非常接地氣，但實際能做到什么程度有待進一步觀察。要想有所突破，后續(xù)的相關(guān)商業(yè)配套和特色規(guī)劃需要深挖。具體表現(xiàn)在，扶持政策、入住企業(yè)甄選、交流、培訓(xùn)平臺搭建、監(jiān)管和規(guī)范等。另外，人才的聚集至關(guān)重要。互聯(lián)網(wǎng)金融和財富管理都是市場經(jīng)濟的高端形式，是知識密集型產(chǎn)業(yè)，試驗區(qū)的重點應(yīng)在人才聚集上，形成產(chǎn)業(yè)、人才的雙規(guī)模效益。要實現(xiàn)這一點，必須引及足夠多的優(yōu)秀企業(yè)入駐。

會議期間，宜信財富全球首個品牌體驗中心--宜信財富空間正式亮相。美國前總統(tǒng)吉米。卡特、財訊傳媒集團董事局主席王波明和宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧為宜信財富空間揭幕。揭幕儀式上，唐寧向美國前總統(tǒng)吉米?？ㄌ刭浰土艘诵咆敻豢臻g全球首張Super VIP會員卡。

宜信財富空間的引入為青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)開了個好頭，既體現(xiàn)了青島試驗區(qū)對創(chuàng)新企業(yè)的重視，又樹立了傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新興金融服務(wù)公司融合發(fā)展模式的新標(biāo)桿。另外，作為一個由前美國總統(tǒng)為其揭幕的財富管理體驗中心，宜信財富空間也為這盤“財富管理大棋”提供多方面創(chuàng)新參考。

眾所周知，財富管理機構(gòu)成功的關(guān)鍵在于專業(yè)性、產(chǎn)品設(shè)計能力以及模式創(chuàng)新能力。財富管理要發(fā)展、創(chuàng)新，核心涉及兩個層面。一個是模式上的創(chuàng)新，通過模式的創(chuàng)新，讓財富管理真正和實體經(jīng)濟掛鉤，用好社會閑置資金，杜絕空轉(zhuǎn)。過去出現(xiàn)了很多這樣的問題，資金大量在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，沒有把資金用在刀刃上；另一個是服務(wù)上的創(chuàng)新，引導(dǎo)理財者懂財富管理、享受到應(yīng)有的財富管理服務(wù)，而不是單純的追求收益，走入誤區(qū)。盡管宜信局部業(yè)務(wù)模式還有些爭議，但此次首次向業(yè)界公開的財富管理空間在模式創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新兩個層面都有新的嘗試。具體說來有三點：

1、財富管理的服務(wù)范圍進一步擴大，不僅限于少數(shù)高收入人群，讓每個人都有享受財富管理服務(wù)的機會。在這一理念指導(dǎo)下，財富管理服務(wù)內(nèi)容和形式更加開放，減少了私密感，卻增加了參與度。也更加強調(diào)分享和服務(wù)體驗，通過財富生活方式場景展示，直接、直觀地把客戶帶入品牌所倡導(dǎo)的生活方式之中。

2、強化新技術(shù)的應(yīng)用，尤其是線上移動財富管理各項服務(wù)的落地、升級。如移動端的財富體檢服務(wù)、在線理財師咨詢服務(wù)、風(fēng)險管理技術(shù)展示、在線資產(chǎn)配置方案等。

3、實現(xiàn)金融和非金融服務(wù)的無縫鏈接與融合。財富管理的目的應(yīng)該是為了實現(xiàn)幸福生活，而不是單純追求財富的增長，所以財富管理的終極方向為：金融服務(wù)和非金融服務(wù)融合統(tǒng)一。

宜信CEO唐寧在本次峰會上表示，宜信財富管理空間的理念為：好產(chǎn)品的展示空間，好服務(wù)的體驗空間，好機構(gòu)的匯聚空間，好客戶的成長空間，好監(jiān)管的試驗空間。不得不說，想法很好，但做到什么程度、如何處理好多方競合關(guān)系，有很多挑戰(zhàn)。但有一點可以肯定，本次大會上宜信財富管理空間以及美國前總統(tǒng)卡特的亮相，為青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)增色不少。同時，也向市場釋放出強烈信號：山東金改將有更多、更大新動作。而財富管理則是一盤剛剛開始的大棋。在全國金融改革的進度表上，山東一騎絕塵，走在了最前面。本次齊魯峰會的召開，僅是一個開始，山東金融產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展值得我們持續(xù)關(guān)注。（完）

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