近日,深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡借貸業(yè)務的通知》對開展校園網(wǎng)絡借貸業(yè)務的分期平臺、P2P網(wǎng)貸、電商平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提出了“九項”規(guī)定,包括嚴禁違規(guī)宣傳、嚴禁線下銷售和校園代理、嚴禁非法催收行為。
現(xiàn)階段由于準入門檻低、監(jiān)管相對滯后,行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了虛假宣傳、變相發(fā)放高利貸、暴力催收等違法違規(guī)現(xiàn)象,引發(fā)了社會的高度關注。
亂象頻發(fā)
彭博社近日撰文稱,中國網(wǎng)絡學生貸款走出了一條不同于美國的道路,他們并沒有把重點放在支持學業(yè)上,而是通過分期付款的方式“引誘”學生購物,導致一些人還沒有走出校園就因為過度消費而背負沉重的債務負擔。
據(jù)融360《維度》調(diào)查顯示,在申請校園貸的學生中,有53%的大學生選擇校園貸是由于購物需要,比如買化妝品、衣服、電子產(chǎn)品等。
由于監(jiān)管相對滯后,關于校園貸的負面報道時有發(fā)生。從最初的“惡意注冊”、“高額罰息”到后面的“跳樓自殺”、“暴力催收”,甚至“裸條借貸”,校園貸已然變了味。
灰色地帶
“無抵押”、“無擔?!?、“絕非高利貸”等字眼充斥在校園貸的廣告中,比起銀行等金融機構,這些校園貸平臺確實更容易滿足在校學生的需求。但是這背后潛在的風險也是相當之大。
不要單純地相信那些宣傳中的借款利率,因為借款的同時就會產(chǎn)生大筆的中介費、手續(xù)費、代理費,一旦逾期,還會面臨高額的管理費,最后的結果就像滾雪球越滾越大。此前曝光的裸條借貸,周利率高達30%.
現(xiàn)在比較棘手的一個問題就是校園代理,一些平臺通過招募校園代理人的形式,推廣自家借款。這些毫無經(jīng)驗的學生,為了平臺允諾的提成,對風險的把控完全沒有概念。此前媒體曾報道,某高校從事校園代理的學生一天最多賺了5000元,這對于學生來說無疑是巨大的誘惑。
“這些所謂的創(chuàng)新金融產(chǎn)品相繼涌現(xiàn),導致監(jiān)管者很難區(qū)分哪些是創(chuàng)新、哪些是違規(guī)。”上海中倫律師事務所合伙人何植松說,“大家都在摸著石頭過河?!?/p>
監(jiān)管發(fā)力
開篇提到的通知中明確規(guī)定,開展校園貸業(yè)務的互金公司必須做好風險提示,必須加強信息審核,必須控制借款成本,必須審查借款用途,必須遵循審慎原則,必須保證學生信息安全;同時嚴禁違規(guī)宣傳,嚴禁線下銷售和校園代理,嚴禁非法催收行為。
根據(jù)深圳市互聯(lián)網(wǎng)金協(xié)會的相關負責人介紹,官方統(tǒng)計目前深圳“校園貸”平臺數(shù)量為27家。即日起,這些公司必須嚴格遵循上述“九項”規(guī)定,并進行自查自糾和整頓規(guī)范。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示,對于存量業(yè)務,應立即按照通知的要求進行整改,并于三個月內(nèi)完成整改工作。
上周,銀監(jiān)會發(fā)布了被媒體稱作“史上最嚴P2P監(jiān)管”的新規(guī),而銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在接受官方媒體采訪時強調(diào),盡管新規(guī)并未明確提及學生貸款市場,但這卻是一個值得關注的領域。
早在今年4月,教育部辦公廳就聯(lián)合銀監(jiān)會發(fā)布了《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》,表示要建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測、實時預警、應對處置等機制。
重慶市金融辦、教委等部門聯(lián)合發(fā)布《關于重慶市校園網(wǎng)貸實行負面清單制度的通知》,為金融機構和高校列出不得僅憑學生身份證、學生證等低門檻方式發(fā)放貸款等8項負面清單,規(guī)范校園網(wǎng)貸行為。
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