前幾日包商銀行表示將在今年4月關(guān)閉旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺小馬bank.但實際上，包商銀行只是將小馬bank原有的內(nèi)容和用戶，遷徙進了新設(shè)的更大的版圖里。

小馬bank2014年6月上線，當時頗受關(guān)注，因為這是包商銀行乃至整個城商行梯隊互聯(lián)網(wǎng)金融探索的第一步。

關(guān)于小馬bank:一開始是網(wǎng)貸平臺（P2P），當時確實上線過采用P2P架構(gòu)交易的債權(quán)投融資產(chǎn)品；后來，小馬bank長期不發(fā)新標，到2015年3月，其原總經(jīng)理張誠還帶著團隊出走，創(chuàng)立了另一家平臺“小馬金融”.再后來，小馬bank出現(xiàn)在報道里，已經(jīng)多被劃歸為直銷銀行了。

從P2P到直銷銀行，一個名字的差別，牽扯出整個銀行業(yè)面對洶涌而來的互聯(lián)網(wǎng)平臺跨界分流信貸業(yè)務(wù)、搶占支付入口做出的反擊。

早在小馬bank以前，2013年9月，招商銀行也上線了P2P架構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺“小企業(yè)e家”,但“小企業(yè)e家”的融資方都是招商銀行對公存量客戶。然而，兩個月以后，項目的鏈接就都失效了。招商銀行回應(yīng)稱：網(wǎng)站升級?，F(xiàn)在，“小企業(yè)e家”還在運營，只是變成了服務(wù)于企業(yè)和個人兩端的理財平臺。

在“小企業(yè)e家”上線的同時，有消息傳出農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行都要設(shè)立P2P,可在招商銀行“網(wǎng)站升級”后，這些消息都沒有下文了。

銀行系類P2P平臺命運多舛，但一定程度上講，銀行和草根的P2P根本不在一條起跑線上。甚至，銀行還是戴著鐐銬在奔跑。

國辦107號文就是在P2P概念盛行、一大堆銀行欲設(shè)立P2P時發(fā)布的。當時，監(jiān)管明確把新型網(wǎng)絡(luò)金融公司劃歸為不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu)，把“部分理財業(yè)務(wù)”劃歸為機構(gòu)持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，均屬影子銀行范疇。在這種監(jiān)管氛圍中，銀行系P2P根本不可能像草根P2P那樣邁大步子。

最早實質(zhì)性試水的招商銀行，當時也是通過第三方支付公司發(fā)放兌付憑證，以此來提供擔保。

一大批銀行系P2P沒了音訊，已經(jīng)搭起來的平臺，也都在尋求新的方向。直到“直銷銀行”概念開始盛行。多家銀行似乎一下都把這種無線下、輕運營，獲客入口、產(chǎn)品推廣、資產(chǎn)運營均剝離母體的業(yè)態(tài)，變成了反擊或適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)趨勢的載體。

以上所述，或許不全是小馬bank將自身定位設(shè)為直銷銀行的主要原因，但也是其背景。

小馬bank的前總經(jīng)理張誠認為，流量端的先天不足、組織體的非互聯(lián)網(wǎng)化、激勵機制的固化三重因素制約了銀行互聯(lián)網(wǎng)金融很多嘗試，但不可否認，相對P2P,直銷銀行可以裝載銀行更多的想法。

所以，包商銀行并沒有放棄小馬bank,而是把小馬bank嵌入一個更為宏大的架構(gòu)里。而這個架構(gòu)，包商銀行官方目前稱其為“有氧金融”.“有氧金融”被定性為“數(shù)字銀行業(yè)務(wù)平臺”,屬于直銷銀行的一種。現(xiàn)在負責該平臺搭建的，是包商銀行數(shù)字銀行事業(yè)部。

事實上，“有氧金融”早就開始運作了。包商銀行行長助理劉鑫透露，2014年中旬，包商銀行就已經(jīng)跟咨詢公司開始做直銷銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃，經(jīng)過兩、三個月的考核后，選定的方向是數(shù)字化平臺方向。

2014年12月“有氧金融”籌備組成立，2015年8月28日正式上線，到2015年底，“有氧金融”管理資產(chǎn)達8個億，客戶已有30萬。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。