洗錢活動(dòng)一直就是金融監(jiān)管嚴(yán)厲打擊的對(duì)象，除了傳統(tǒng)的洗錢方法之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，金融罪犯也盯上了利用隱秘網(wǎng)絡(luò)洗錢的途徑。近日，螞蟻金服、財(cái)付通、快錢、易寶等多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在中國互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢峰會(huì)上，聯(lián)合發(fā)布了反洗錢宣言，將合作共同打擊金融犯罪。

復(fù)旦大學(xué)與螞蟻金服等聯(lián)合主辦的“2015中國互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢峰會(huì)暨第五屆反洗錢高峰論壇”11月27日在上海舉行。會(huì)議上，各家機(jī)構(gòu)共同發(fā)表了《陸家嘴宣言——中國互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢聯(lián)合倡議》，聲明將齊心協(xié)力共同提升行業(yè)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更好地維護(hù)中國金融安全，更好地服務(wù)中國經(jīng)濟(jì)。

宣言倡議，各家機(jī)構(gòu)要自覺自主，把反洗錢納入企業(yè)的基礎(chǔ)性部署。以國家的反洗錢政策為履職盡責(zé)的指針，順應(yīng)監(jiān)管模式由“他動(dòng)”轉(zhuǎn)“自動(dòng)”的趨勢(shì)，按照FATF的風(fēng)險(xiǎn)為本原則和方法，科學(xué)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理配置資源，有效防范或降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。在提高企業(yè)自身反洗錢能力和水平的同時(shí)，加強(qiáng)同業(yè)間合作，搭建信息共享平臺(tái)，建立健全信息分享機(jī)制，切實(shí)提高同業(yè)間反洗錢合作水平。

此外，宣言還呼吁各互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擁抱監(jiān)管，積極主動(dòng)與監(jiān)管部門建立起常態(tài)化的有效溝通機(jī)制，配合政府監(jiān)管部門和執(zhí)法部門的行動(dòng)。

據(jù)復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心的常務(wù)主任唐朱昌介紹稱，上述宣言是基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)代嚴(yán)峻的金融安全背景。

在業(yè)界看來，互聯(lián)網(wǎng)金融從方方面面給人們的生活帶來了極大便利，但網(wǎng)上交易隱藏著的一些地下錢莊、網(wǎng)絡(luò)賭博、金融詐騙、走私，破壞金融管理秩序的洗錢行為，亦需有力打擊。

國際貨幣基金組織的數(shù)據(jù)顯示，全球GDP總量超過70萬億美金，而每年全球非法洗錢的金額占到全球GDP總量的2-5%。

此前，央行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）也表示，堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。

上海華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤指出，反洗錢手段科技化需要反洗錢規(guī)則進(jìn)一步的標(biāo)準(zhǔn)化：第一，履行反洗錢義務(wù)的主體應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步界定，反洗錢法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)和履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵與外延都需要進(jìn)一步的拓展；第二，建立健全反洗錢金融領(lǐng)域的法律規(guī)范、行業(yè)指南和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；第三，國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院的有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)聯(lián)合建立健全并持續(xù)維護(hù)國家級(jí)的，適用于境內(nèi)外的具有最高權(quán)威的反洗錢黑名單庫，這在國外是非常成熟的做法。這個(gè)庫可以提供全國履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢、使用；第四，規(guī)定統(tǒng)一的客戶身份識(shí)別要素標(biāo)準(zhǔn)?？蛻羯矸葑R(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易信息是反洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度。其中客戶身份識(shí)別制度又處于最為基礎(chǔ)的地位，盡管各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)都對(duì)客戶識(shí)別提出了要求，但是其要素標(biāo)準(zhǔn)又各不相同。很有必要編制具有法律效力的統(tǒng)一客戶身份識(shí)別要素標(biāo)準(zhǔn)，也為充分利用大數(shù)據(jù)分析奠定基礎(chǔ)。

復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新就曾表示，由于大數(shù)據(jù)能夠更準(zhǔn)確、更及時(shí)、更全面、更完整地記錄信息，所以在打擊洗錢和犯罪等領(lǐng)域有著重要作用，這也會(huì)成為整個(gè)社會(huì)的趨勢(shì)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者此前了解，僅今年上半年，螞蟻金服反洗錢團(tuán)隊(duì)就向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送各種洗錢可疑交易報(bào)告300多份，其中多份已移送公安機(jī)關(guān)。

通過引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以在反洗錢工作中采取數(shù)據(jù)智能化排查，待發(fā)現(xiàn)可疑交易后再進(jìn)行人工甄別的方式，大大提高效率。通過各家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合作，智能化反洗錢方法，將成為未來打擊金融犯罪的主要手段。

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