首個互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管細(xì)則落地。上周末，一則“保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知”悄然在各大朋友圈被轉(zhuǎn)發(fā)，記者昨日廣泛求證后得知，保監(jiān)會在23日已經(jīng)在內(nèi)部印發(fā)了上述管理辦法，事實上，這也是本月18日，十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》之后首個行業(yè)監(jiān)管細(xì)則落地。

不過，記者昨日在保監(jiān)會官網(wǎng)以及保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上并未看到正式文稿的發(fā)布，業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管細(xì)則在去年10月起就開始小范圍征求意見，現(xiàn)在在內(nèi)部印發(fā)，也給正式法規(guī)的正式發(fā)布預(yù)留了充足的執(zhí)行緩沖時間。

小白保險CEO李浩堅昨日向記者解讀，上述暫行辦法為互聯(lián)網(wǎng)保險銷售“正身”,此次正式明確了互聯(lián)網(wǎng)保險銷售各種經(jīng)營機(jī)構(gòu)的定義和責(zé)任，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險的險種和財務(wù)規(guī)范流程及經(jīng)營區(qū)域。

焦點(diǎn)一：對熱銷理財型保險產(chǎn)品暫未劃定明確范圍

根據(jù)上述暫行辦法規(guī)定，保險公司可將部分互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市，險種類型主要包括：人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、 信用保險和保證保險；能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

此外，中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的險種范圍。

“放開跨區(qū)域的產(chǎn)品主要是簡易的、適用于互聯(lián)網(wǎng)銷售的、保障性較強(qiáng)的產(chǎn)品。像車險那些就只能限定區(qū)域地進(jìn)行網(wǎng)銷。”業(yè)內(nèi)人士表示，此前有些區(qū)域公司推出的一些返還型壽險產(chǎn)品并不在上述規(guī)定范圍以內(nèi)，或面臨被禁止的命運(yùn)。不過，對于目前網(wǎng)銷平臺上熱銷的理財型保險產(chǎn)品，上述暫行辦法并未劃定明確范圍。“不過對于在萬能險、投連險包裝下的理財型產(chǎn)品，監(jiān)管層也強(qiáng)調(diào)了一定的風(fēng)險，要求在監(jiān)管下合規(guī)操作，也并未抑制其發(fā)展。”上述人士指出，待辦法正式實施后，很多公司產(chǎn)品和區(qū)域可能存在一定調(diào)整或被下架。

焦點(diǎn)二：出了問題 保險機(jī)構(gòu)將擔(dān)責(zé)

暫行辦法指出，對于跨區(qū)域銷售的產(chǎn)品，對投保人、被保險人、受益人或保險標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設(shè)立分公司的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售時就其可能存在的服務(wù)不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。一旦發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴 處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。而第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

在互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)放在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息。具體來看，對于銷售人身保險新型產(chǎn)品的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性；保險產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍。

焦點(diǎn)三：首次將互聯(lián)網(wǎng)保險中介納入了保險機(jī)構(gòu)的范疇

保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險銷售既可以通過保險機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售，也可以通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售。專業(yè)人士解讀，值得注意的是，這是首次明確地將互聯(lián)網(wǎng)保險中介納入了保險機(jī)構(gòu)的范疇。除本辦法規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

投保人交付的保險費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付；保險公司向保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付相關(guān)費(fèi)用時，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。

名詞解釋：

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。

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