極客網(wǎng)4月9日（北京）現(xiàn)如今，銀行占據(jù)主導(dǎo)的信用貸款，將迎來一個強大對手———阿里。

阿里旗下芝麻信用宣布，將在月中上線一款名為“借唄”的信用產(chǎn)品，芝麻分?jǐn)?shù)在600分以上的用戶，可以申請1000元-50000元的貸款，最長期限12個月，貸款日利率為0 .045%（年化約16 .42%），隨借隨還。而針對芝麻分在700分以上用戶，還會開通“好期貸”的分期還款服務(wù)。

相對于銀行信用貸需要的一堆手續(xù)，芝麻信用稱“借唄”可3秒完成放貸，借出的錢可直接從支付寶余額轉(zhuǎn)出。南都昨日咨詢發(fā)現(xiàn)，銀行信用貸的利率部分僅在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮30%（即年化7 .7%），相比“借唄”有不少優(yōu)勢。

“借唄”到款可直接轉(zhuǎn)銀行卡

昨日，螞蟻金服旗下的芝麻信用宣布，與螞蟻微貸旗下“花唄”、招聯(lián)金融旗下“好期貸”達成合作。芝麻分在一定分?jǐn)?shù)以上的用戶，就有機會領(lǐng)用“花唄”和開通“好期貸”的資格。據(jù)悉，芝麻信用是螞蟻金服旗下的個人征信公司，是去年央行批準(zhǔn)進行個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備的8家公司之一，而相較于其他7家公司，芝麻信用在過去一段時間的開發(fā)相對較快。自1月28日啟動公測以來，相繼接入了租車出行、酒店住宿等生活場景，并推出了針對性的服務(wù)?；▎h是螞蟻金服去年底推出的一項賒賬業(yè)務(wù)，通過該項服務(wù)，用戶在淘寶、天貓上購物時可以先“賒賬”，信用額度在1000元-3萬元不等，最短和最長免息期分別為10天和41天。

昨日同時宣布的芝麻信用的另一個合作對象是，聯(lián)通和招行全資子公司香港永隆銀行共同籌建的招聯(lián)消費金融有限公司，“好期貸”是其旗下兩大主打產(chǎn)品之一。芝麻信用方面介紹，芝麻分在700分以上的用戶，有機會申請開通“好期貸”，額度在2000-10000元之間，貸款期限分為3、6、12個月，可隨時還款，按月計息，還款當(dāng)月按日計息，還款方式為等額本息。

而即將在4月中旬上線的“借唄”，更是一大亮點。通過“借唄”，與“花唄”一樣，該產(chǎn)品由是螞蟻微貸旗下借款平臺提供資金。芝麻信用用戶可以憑借芝麻分申請相應(yīng)額度的個人消費貸款。而與招聯(lián)合作的產(chǎn)品類似，申請到的額度可以提現(xiàn)到支付寶余額。芝麻信用方面介紹，“借唄”目前的申請門檻是芝麻分在600分以上。按照分?jǐn)?shù)的不同，用戶可以申請的貸款額度從1000-50000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。

南都記者從螞蟻金服確認(rèn)，“借唄”申請到的額度可以提現(xiàn)到支付寶余額，就相當(dāng)于從銀行獲得的貸款一樣。“借唄”提現(xiàn)到支付寶余額的錢可以直接提現(xiàn)到銀行，總之就是幾秒中你就可以拿到錢了。至于錢如何用，并無限制。

憑借芝麻信用分直接放款

芝麻信用方面介紹，相較于傳統(tǒng)的個人貸款，借唄不需要用戶提交復(fù)雜的個人材料和財力證明，只需憑借芝麻信用分就能對用戶的信用水平做出判斷和把關(guān)，3秒完成放貸。相對于銀行信用貸需要的一堆手續(xù)，“借唄”在放款程序上，確實有很大優(yōu)勢。不過，銀行則在貸款額度和利率上有一定優(yōu)勢。

這是芝麻信用首次進入金融領(lǐng)域，接入消費信貸場景。眾所周知，對于金融產(chǎn)品來說，最核心的環(huán)節(jié)在于風(fēng)險的控制。以借貸類產(chǎn)品為例，金融機構(gòu)最看重的是貸款人的信用水平和履約能力，只有把控好這一風(fēng)險才能將壞賬率降至最低。但對于金融機構(gòu)來說，傳統(tǒng)的線下風(fēng)控模式需要耗費巨大的人力，風(fēng)控成本與業(yè)務(wù)量直接相關(guān)。當(dāng)前頻繁曝出跑路新聞的P2P行業(yè)，很大程度上的問題根源也是P2P平臺的風(fēng)控能力太弱。

“作為國內(nèi)個人征信市場的第一個產(chǎn)品，芝麻信用會向全社會正規(guī)的機構(gòu)開放，不斷進入各種生活消費場景，成為全社會誠信系的基礎(chǔ)設(shè)施。芝麻信用也可以為金融機構(gòu)提供底層的信用數(shù)據(jù)和風(fēng)險控制服務(wù)。”芝麻信用相關(guān)負責(zé)人表示，未來還會有更多的第三方金融機構(gòu)接入芝麻信用，推出相應(yīng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

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