隨著互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)性文件和監(jiān)管意見的逐步下發(fā)和明確，雖然短期內(nèi)互金領(lǐng)域還難以進(jìn)入全面的細(xì)則監(jiān)管時(shí)代，不過各個(gè)平臺(tái)的透明性和對(duì)外信息公開的力度在進(jìn)一步加強(qiáng)。特別是像BANT（百度、阿里、網(wǎng)易、騰訊）這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言，在發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)之后，也頻頻公布自身的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)數(shù)據(jù)。

近期，網(wǎng)易金融事業(yè)部大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室（網(wǎng)易金融事業(yè)部是2015年5月份正式成立，并成為了網(wǎng)易旗下核心的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)板塊）對(duì)外公布了2016年半年報(bào)，包括理財(cái)交易、用戶人群、行為分析以及一些“明星”產(chǎn)品的亮點(diǎn)剖析，這也是繼3月份首次對(duì)外公布國內(nèi)《新中產(chǎn)理財(cái)行為分析報(bào)告》后，以及6月份對(duì)外公布《新中產(chǎn)品質(zhì)消費(fèi)分析報(bào)告》后，網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室在平臺(tái)、用戶、產(chǎn)品分析研究上的又一成果。

降息通道，網(wǎng)易理財(cái)成交量穩(wěn)步擴(kuò)大

2016年，在利率市場化的最后一步已經(jīng)完成的前提下，央行連續(xù)5次降息降準(zhǔn)，市場無風(fēng)險(xiǎn)收益率下探至歷史低位，包括銀行理財(cái)、債券、信托等各種傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品收益都出現(xiàn)下滑，目前不僅僅是網(wǎng)易、阿里、京東這些主流的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，包括很多P2P產(chǎn)品收益也呈現(xiàn)出難以避免的下滑趨勢(shì)。

不過，這是互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時(shí)代的正常表現(xiàn)，因?yàn)楫a(chǎn)品的收益率必然要跟著資金市場大環(huán)境走，而且僅僅是做渠道對(duì)接的線上銷售模式，很難以持續(xù)獲得用戶的活躍粘性和高忠誠度，而是要依靠互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代趨勢(shì)下的自有化的金融科技趨勢(shì)探索。

所謂的金融科技，很大程度上是指通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等互聯(lián)網(wǎng)尖端技術(shù)來進(jìn)行金融服務(wù)的底層架構(gòu)和要件組合，最終形成一套既能夠輔助目前主流的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)邏輯，又能夠產(chǎn)生自己獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài)的一種科技術(shù)性很強(qiáng)的金融方式。

網(wǎng)易金融旗下網(wǎng)易理財(cái)目前已經(jīng)成為了主流的線上理財(cái)平臺(tái)之一，截止到2016年6月30日，網(wǎng)易金融累計(jì)成交額達(dá)到324億，關(guān)鍵是用戶的人均投資金融較高，達(dá)到了156261元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)和絕大多數(shù)的P2P平臺(tái)，顯示出了網(wǎng)易理財(cái)作為穩(wěn)健、安全理財(cái)投資平臺(tái)的品牌吸引力。此外，理財(cái)產(chǎn)品歷史到期本金收益達(dá)標(biāo)率100%,目前平臺(tái)已經(jīng)為用戶安全保障了900多天。

互金2.0階段，金融科技成巨頭競爭核心

從國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來看，隨著商業(yè)模式逐步成熟，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始逐步介入，互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐步從簡單的渠道和產(chǎn)品對(duì)接進(jìn)入到更為深入的，以金融科技為引領(lǐng)的2.0時(shí)代，在此期間，互聯(lián)網(wǎng)金融將真正產(chǎn)生自己獨(dú)特的商業(yè)生態(tài)，這就是產(chǎn)生以互聯(lián)網(wǎng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用、數(shù)據(jù)信用和信用風(fēng)險(xiǎn)管理為代表的驅(qū)動(dòng)模式。在金融科技領(lǐng)域，國內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)巨頭螞蟻、京東、網(wǎng)易等都開始了嚴(yán)密的布局。

螞蟻金服主要體現(xiàn)在了數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)分析、人工智能、個(gè)人征信領(lǐng)域?？梢哉f，螞蟻金服快速成長的背后，既有宏觀層面的原因：中國經(jīng)濟(jì)從投資拉動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)拉動(dòng)、金融自由化的快速推進(jìn)等；亦是科技驅(qū)動(dòng)的結(jié)果：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等科技的應(yīng)用愈發(fā)成熟，正在提高金融各個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的效率和能力。此外，螞蟻金服還在開放自身的數(shù)據(jù)和平臺(tái)科技處理能力，對(duì)接很多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，為其提供大數(shù)據(jù)和云計(jì)算服務(wù)，降低成本，提高效率。根據(jù)計(jì)劃，螞蟻金服計(jì)劃在5年內(nèi)助力超過1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型升級(jí)。

對(duì)于京東而言，其目標(biāo)是對(duì)標(biāo)螞蟻金服，目前在產(chǎn)品種類、金融服務(wù)涉獵上都開始逐步趨同化，例如京東金融也先后投資了美國的大數(shù)據(jù)公司Zestfinance,國內(nèi)大數(shù)據(jù)公司--聚合數(shù)據(jù)，以及大數(shù)據(jù)量化分析公司--數(shù)庫，另外也在嘗試準(zhǔn)備一些民營銀行、征信服務(wù)牌照等。京東金融的核心在于建立一個(gè)新金融生態(tài)，載體是數(shù)據(jù)、征信和互聯(lián)網(wǎng)化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)賬戶、風(fēng)控與京東體系內(nèi)外場景的連接，未來還可以輸出這一套金融生態(tài)規(guī)則。這里核心其實(shí)也是金融科技，京東在逐步將發(fā)展重點(diǎn)從京東電商發(fā)展到京東金融，因?yàn)殡娚虡I(yè)務(wù)一直以來難以扭轉(zhuǎn)虧損的困境，而依托于金融業(yè)務(wù)，未來可以實(shí)現(xiàn)較大的可能性。

網(wǎng)易金融全業(yè)務(wù)板塊布局確立，金融科技為核心

在這個(gè)重要的趨勢(shì)下，網(wǎng)易金融實(shí)現(xiàn)了金融事業(yè)部的業(yè)務(wù)整合、金融科技產(chǎn)品的歸集研究以及大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室、大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)創(chuàng)新研究室的成立等重要的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)變革。

2015年5月份，網(wǎng)易正式成立了網(wǎng)易金融事業(yè)部，將網(wǎng)易旗下的一些金融業(yè)務(wù)整合起來，包括網(wǎng)易小貸、網(wǎng)易支付、網(wǎng)易理財(cái)以及眾籌等產(chǎn)品。另外，網(wǎng)易金融事業(yè)部重點(diǎn)在大數(shù)據(jù)、智能金融等創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)域進(jìn)行了嘗試和研究，經(jīng)過半年多的業(yè)務(wù)磨合，逐步確立了以金融科技為核心的，以新中產(chǎn)用戶為聚焦的平臺(tái)服務(wù)模式。隨后，在6月份與清華大學(xué)開展的金融科技戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)上，網(wǎng)易金融公布了自身核心的三個(gè)金融科技產(chǎn)品概念：大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能金融管家以及大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)。

這三個(gè)產(chǎn)品分別從行業(yè)、用戶等多個(gè)角度切入，結(jié)合金融業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展需要，以場景化、技術(shù)化和數(shù)據(jù)化為媒介，將用戶的理財(cái)、支付、信貸、消費(fèi)等類金融行為進(jìn)行大數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化分析，然后通過更好的渠道展示給用戶。

網(wǎng)易金融要做的金融科技，就是用大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新方式來優(yōu)化現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)流程。包括大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)和智能金融等產(chǎn)品，其實(shí)都是從用戶、行業(yè)痛點(diǎn)出發(fā)，力求為B端和C端用戶提供更好的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

從全球來看，金融科技已經(jīng)成為互金領(lǐng)域的下一個(gè)熱土。根據(jù)麥肯錫的數(shù)據(jù)，2015年，全球投入“金融科技”領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元，是2011年的近8倍。過去5年，超過400億美元的資金流入這個(gè)領(lǐng)域。在強(qiáng)勢(shì)資本的支持下，全球已有超過2000家的金融科技公司。這次網(wǎng)易金融公布的2016半年報(bào)也對(duì)未來網(wǎng)易金融科技領(lǐng)域的產(chǎn)品埋下了伏筆。

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