花旗集團(tuán)近日發(fā)表報告指出，在未來十年時間里，機器人顧問管理下的資產(chǎn)有望達(dá)到5萬億美元。國內(nèi)知名風(fēng)投復(fù)星昆仲指出，對智能投顧的接受度來看，全球的市場已經(jīng)具備了相當(dāng)不錯的基礎(chǔ)。

“智能理財”也可以被稱作機器人顧問。是基于客戶自身的理財需求，進(jìn)行量身定制，以計算機算法為基礎(chǔ)，為用戶提供自動化的、證券投資組合管理服務(wù)。

機器人投顧的發(fā)展壯大源自于投資者對專業(yè)投資顧問需求的“渴望”。傳統(tǒng)投資顧問服務(wù)的“高門檻”，把大多數(shù)普通投資者排除在外。而機器人投顧的出現(xiàn)，讓普通人能夠花最少的時間享受到尊貴的個人理財定制服務(wù)。

機器人投顧，讓普通人享受“尊貴理財”

第一，“小白”也能變高手。智能投顧通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)。用戶只需在APP中輸入年齡、風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況等個人情況，理財模型就會自動匹配資產(chǎn)配置組合。在這種情況下，就算是金融“小白”也明白應(yīng)該如何操作了。

第二，理財不受時空限制。受益于互聯(lián)網(wǎng)科技的飛速發(fā)展，“人眼盯盤、手工下單、人工查詢”的時代逐漸成為歷史，用戶無需去銀行等金融機構(gòu)，借助電腦或手機APP，就可以接受理財服務(wù)。以錢景私人理財APP為例，理財服務(wù)可以通過手機端的APP或者網(wǎng)頁端的網(wǎng)站來進(jìn)行，投資者可隨時隨地進(jìn)行投資理財，并實時查看投資情況。

第三，無門檻，尊享VIP。傳統(tǒng)投資顧問服務(wù)有100萬元的投資門檻限制，還有1%的服務(wù)傭金。而智能投顧沒有投資門檻設(shè)限，服務(wù)傭金也直降為0。交易方面也為投資者提供優(yōu)惠，以錢景私人理財為例，網(wǎng)上申購基金最低四折優(yōu)惠，相比在銀行申購基金費用低，貨幣基金免申購費。

智能投顧，不再為如何選產(chǎn)品而苦惱

我們先來舉個例子：陳女士，30歲，職場白領(lǐng)，月收入10000元?？鄢吭碌姆孔?、伙食、通訊、交通及其他固定支出費用后，陳女士月余4000元悉數(shù)存入銀行，目前存款約20萬元。由于平時忙于工作，自身又缺乏理財經(jīng)驗，陳女士最終打算買點公募基金，一來基金安全性高，二來基金作為長期投資的品種，可以使閑錢增值。

但是，如何選基金又成為一個難題，市場上幾千只公募基金，每類基金都有幾十、上百種之多，很難確定哪只基金的好壞，而網(wǎng)上選基金的標(biāo)準(zhǔn)不一，其中最直接的辦法就是選股和擇時，對普通人來說簡直難之又難，現(xiàn)實生活中，像陳女士這樣的投資者很多，想要財富增值，卻忙于工作又無投資經(jīng)驗，對這類投資者，智能投顧無疑是最佳選擇。

智能投顧好處：

一是資產(chǎn)配置。把高風(fēng)險和低風(fēng)險的產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險匹配，將資產(chǎn)分配到不同籃子里，從而降低投資單一品種帶來的不確定性風(fēng)險。

二是產(chǎn)品優(yōu)選。錢景德圣基金研究中心會根據(jù)基金投資品種，基金經(jīng)理的擇時和選股能力，基金的歷史業(yè)績，市場周期性變化等優(yōu)選績優(yōu)基金品種。

三是再平衡策略。隨著時間的推移，組合中的基金表現(xiàn)不一，組合很可能偏離最初的目標(biāo)資產(chǎn)配置，呈現(xiàn)出與投資者目標(biāo)和偏好不同的風(fēng)險收益特征。需定期進(jìn)行調(diào)整以盡量維持資產(chǎn)的目標(biāo)配置，以回歸符合用戶風(fēng)險偏好的投資組合配置。

四是理財定制。根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險特征和投資需求，量身定制組合投資方案。

總而言之，機器人投顧讓更多普通投資者的投資收益獲得更大的保障，并在量身定制的理財場景中享受智能理財尊貴的服務(wù)。

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