據(jù)國際知名咨詢公司AT Kearney預(yù)測，2020年，全球機(jī)器人投顧行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模將突破 2.2 萬億美元。智能投顧是什么呢？從原理上是根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論搭建一個數(shù)據(jù)模型，結(jié)合投資者年齡、風(fēng)險偏好、理財目標(biāo)，通過后臺算法為用戶提供資產(chǎn)配置建議。

在北京一家裝修公司做設(shè)計工作的員工王偉，80后，稅后月收入1.5萬 元左右，去年上半年，看到股市行情不錯，經(jīng)不住誘惑，投了幾萬塊錢試試，小賺了一筆，嘗到些甜頭，后來膽子也就越來越大，把家里給他買房子的錢也全部壓了 進(jìn)來，下半年股市暴跌，全部套在了股市里，不僅房子沒買成，婚事也耽擱了。王偉覺得自己運氣不好，投啥賠啥，經(jīng)專業(yè)人士和身邊朋友分析，其一,王偉平時因為工作關(guān)系，不能時時看盤，很難抓住買進(jìn)賣出的時間；其二，王偉因為屬于非專業(yè)金融人士，缺乏投資經(jīng)驗，因此，很難把握擇時和選股機(jī)會。

那么，對這類有一定投資需求，但是又缺乏投資經(jīng)驗的投資者，其最佳的投資途徑就是基金投資。一方面基金作為長期投資品種，其好處是可以規(guī)避市場短期波動帶來的投資風(fēng)險；另一方面，基金組合投資可以規(guī)避單一投資品種帶來的投資風(fēng)險。以錢景私人理財APP為例：首先，根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險特征和財務(wù)狀況去匹配投資組合，如進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保本型組合等等。其次，錢景德圣基金為投資者優(yōu)選投資品種，我們會在市場上近3000只基金中優(yōu)選出績優(yōu)基金，并將這些基金放在組合籃子里，從而為用戶極大的降低投資風(fēng)險。最后是再平衡策略，當(dāng)市場發(fā)生調(diào)整，我們會及時通知用戶對組合進(jìn)行調(diào)整，規(guī)避市場投資風(fēng)險，從而獲取穩(wěn)健的投資回報。

智能投顧是如何做到資金避險的呢？以此次債務(wù)違約風(fēng)波為例：最近債券市場很不平靜，就連央企也出現(xiàn)違約。已經(jīng)持續(xù)兩年多的債券牛市，正在面臨著違約風(fēng)險的沖擊。

智 能投顧具有如下優(yōu)勢：首先，智能投顧平臺分散持有債券基金本身就避免了持有單一品種債券面臨的信用風(fēng)險；其次，智能投顧平臺可以根據(jù)自身的債券基金評估模 型避免選擇持有過剩產(chǎn)能、景氣度低迷行業(yè)（例如：煤炭、有色金屬、鋼鐵等）債券的基金；同時，近期智能投顧平臺選擇主要以持有國債，AAA級為主，AA級為輔的債券型基金作為主要標(biāo)的。除此之外，智能投顧的作用其一就是擇時投資，會根據(jù)市場震蕩情況來調(diào)整倉位，從中長期看有大概率跑贏市場。

結(jié)合上述案例，對王偉而言，如何利用智能投顧平臺，幫助他做好資產(chǎn)配置。

（1）投資貨幣基金

債券基金和貨幣基金同樣都投債券，但對貨幣基金的影響不大。其原因在與兩者計算凈值的方法不同。王偉把每月房租、餐費、交通等固定支出4000元扣除之后，留下月薪的20%(15000元*20%=3000元）存入錢景私人理財活期寶（貨幣基金）賬戶，隨用隨取，操作方便。

（2）參與存錢購房等場景化個人定制服務(wù)

王偉在錢景私人理財App輸入基本資料，例如打算幾年后購房？預(yù)計需要多少錢？現(xiàn)在可以投入多少錢？根據(jù)APP里面的提示，王偉把月薪剩余的8000元做了基金組合定投。通過這種定期定額投資的長期投資，積少成多，享受資本市場和時間的復(fù)利收益。

高收益必定伴隨高風(fēng)險，即使是原本在大家眼中很穩(wěn)健的債券投資，也存在著一定的風(fēng)險，所以，投資時要選好投資工具，一個好的智能理財平臺可以幫助投資者規(guī)避風(fēng)險，做到本金安全！

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