“二孩政策”實行以來,小編發(fā)現(xiàn)很多“80后”父母都在籌劃著生個“二寶”。但是多一個孩子多一份壓力,準備生二孩的家庭應該如何理財,應對未來的確定性支出?錢景財富的理財師給出了如下案例供大家參考。
李偉和妻子都是“80后”,是我國最早的一批獨生子女。在旁人看來,今年32歲的李偉年輕有為,家庭美滿。每月稅后收入1.2萬元,年終獎3萬元;妻子比他小兩歲,在教育機構工作,每月稅后收入6000元,年終獎1.5萬元。
李偉家庭年總收入26萬元,目前每月生活開支約5000元,其他方面開支1000元左右,年結余近19萬。目前家庭收入富余,父母和岳父母都健在可以幫忙帶孩子,這讓他萌生了生“二孩”的想法。
家庭年度收支儲蓄表 | |||
收入項目 | 收入金額 | 支出項目 | 支出金額 |
夫妻薪資 | 1.8萬元/月 | 生活開銷 | 5000元/月 |
年終獎 | 4.5萬元/年 | 其他開支 | 1000元/月 |
年總收入 | 26.1萬元 | 年總支出 | 7.2萬元/月 |
年總結余 | 18.9萬元 | ||
年結余比率 | 72.00% |
【理財目標】
(1)育兒開銷和教育金儲備;
(2)大人的養(yǎng)老金的儲備;
【財務分析】
在溝通中得知,李偉夫妻二人的父母,均有養(yǎng)老保險。所以,父母養(yǎng)老并不需要李偉太費周章,每月可以額外拿出500元左右孝敬老人。
大寶上幼兒園后,每月支出大概需3000元;二寶出生后家庭月支出再額外增加1500元,在夫妻倆收入不變的情況下,每月固定能結余7000元。
說到養(yǎng)老金、教育金的積攢,還需把父母的疾病保險等也列入考慮的范圍,這就需要合理運用投資手段,來為幾十年后無憂的生活做籌劃。
【理財建議】
1、買一些貨幣基金或純債基金。
李偉夫婦有養(yǎng)老、育兒等多方面需求,存在一定生活壓力,不宜進行股票、外匯、黃金高風險投資,建議配置風險較低的貨幣基金和純債基金。目前,貨幣基金的年化收益率一般在3%-5%之間,而活期存款利率約為0.36%,重點是貨幣基金存放安全,又方便隨用隨取;傳統(tǒng)純債券基金主要投資一些穩(wěn)健的債券,目前降息周期有利于債券,債券基金預期收益率有可能比銀行理財產品更高。
李偉夫婦可將月工資的30%(約6000元,即18000元*30%)買入貨幣基金或純債基金,作為家庭的備用資金。由于年輕、接受能力強,建議通過互聯(lián)網電子渠道購買金融產品,節(jié)省手續(xù)費降低投資成本,對毫無理財經驗,或是投資經驗較弱的群體,時下用戶群規(guī)模較大的智能理財是最好的選擇。以錢景私人理財為例:只需要在手機上下載一個錢景私人理財App,就可以根據(jù)投資投資用戶的年齡、收入、風險偏好量身定制基金理財方案,并一鍵完成投資。實時查看資產狀態(tài),隨用隨取,最大化賺取利息收入。錢景私人理財是一個在線智能理財平臺,為投資者免費提供基金組合投資服務。
2、每月做少額基金定投,強制儲蓄。
考慮到李偉夫婦比較年輕,生命周期長,有一定承擔風險的能力,建議選擇少額基金定投。定期定額投資的好處是可以起到強制儲蓄、控制支出的作用,通過長期投資,分享資本市場和時間的“利滾利”收益。
李偉夫婦可拿出每月結余工資7000元參與基金定投。單只基金定投往往存在著一定的波動,短期內會干擾投資者的投資情緒。因此,建議李偉夫婦可以考慮基金組合定投,組合定投可規(guī)避市場下行產生的投資風險。這種投資方式在錢景網www.qianjing.com和錢景私人理財APP均可以實現(xiàn)。
投資組合主要是以高風險和低風險之間的基金產品進行配置,其一,假如市場發(fā)生下跌,你的資產波動性要小于單只基金,從而降低你的投資風險。舉個例子:組合中配置4-5只基金,即使有1-2只基金下跌,那么還會存在一定的賺錢機率,其邏輯是這4-5只基金的沒有直接的關聯(lián)性,有的投資股市、有的投資債市、有的投資貨幣等。其二,錢景私人理財?shù)耐顿Y策略來自于德圣基金研究中心,我們會根據(jù)市場周期性變化,通過適時的申購、贖回和基金類型的轉換來適應市場走勢。
80后獨生子女是一群特殊群體,他們享受著更多寵愛的同時,也要承受能多的壓力,因此盡早進行投資理財是一件需要深謀遠慮的事,需要做出理財規(guī)劃在一定程度上確保未來生活。最后我們祝愿李偉生活幸福,二寶誕生順利!
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