Linda女士是 一家科技公司的高級白領(lǐng)，32歲，月收入3萬元，辛苦打拼了幾年有了些積蓄，平時由于忙于工作，無暇打理資產(chǎn)，聽說基金產(chǎn)品的發(fā)行、銷售都有證監(jiān)會監(jiān)管， 資產(chǎn)的安全性高，又是懶人理財首選。所以，自己籌劃著買點基金，讓閑錢理財增值。但是，面對市場上幾千只公募基金，不知從何下手。    對待來之不易的財富，必竟不能像對待朋友聚餐或者買件衣服那么瀟灑。自己選基金，其實并不安心。雖然在網(wǎng)上也看到一些選基竅門，比如：基金公司的整體業(yè)績，基金經(jīng)理資產(chǎn)管理水平，基金的過往歷史業(yè)績，同類基金的收益比較等等。對于Linda來說，不僅沒有實際的幫助，反而更懵圈。

現(xiàn)實生活中，類似于Linda女士這樣，有財務(wù)管理需求的年輕人不在少數(shù)。面對財富，他們深知錢生錢的道理，但是不知道如何實現(xiàn)。

機器人理財服務(wù)成現(xiàn)實

最近頻頻亮相的機器人，顯然成為媒體爭相報道的“網(wǎng)紅”。在金融領(lǐng)域，機器人理財也得到了實際應(yīng)用，比如：國外的WealthFront，Betterment以及國內(nèi)的錢景財富都在布局“機器人理財”，這些平臺不僅相繼獲得了風投注資，而且資產(chǎn)管理規(guī)模增長迅猛。

“機器人理財服務(wù)主要針對一些沒有金融基礎(chǔ)知識，有一定的積蓄又夠不著銀行金卡客戶條件，平時又無暇打理資產(chǎn)的投資用戶。”錢景財富CEO趙榮春說，機器人理財有著嚴謹?shù)乃惴ê统绦蛟O(shè)定，但對于用戶來講，只需要知道基本的APP操作步驟即可完成投資。打個比方，就好比一個盲人牽著導盲犬，就能和正常人一樣在大街人穿行自如。

以“錢景私人理財”為例，用戶在APP中輸入年齡、風險偏好、財務(wù)狀況等個人情況，理財模型就會自動匹配基金投資組合。這個過程只需要幾秒鐘就可以完成。

錢 景私人理財作為國內(nèi)唯一的智能基金組合投資平臺，完全可以根據(jù)用戶的生命周期、風險偏好、財務(wù)狀況，實現(xiàn)基金組合的量身定制。同時，還可以幫助用戶制定理 財目標，如結(jié)婚、育兒、養(yǎng)老、購房、理財增值等等。目前上線了近70家基金公司1900余只基金產(chǎn)品，不僅提供定制服務(wù)，還可以自選基金，平臺不涉及 P2P等其他金融類資產(chǎn)，用戶完全不用擔心資金的安全性問題。在基金的申購/贖回方面，非貨幣基金T+1，比銀行等基金銷售渠道快2－3天，申購費4折優(yōu) 惠；活期寶的貨幣基金做到T+0申/贖，隨用隨取。

用戶通過手機下載錢景私人理財APP或登錄錢景網(wǎng)www.qianjing.com即可體驗這一服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，錢景私人理財目前的用戶構(gòu)成主要以公司白領(lǐng)、互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者、公務(wù)員、中小企業(yè)主等國內(nèi)中產(chǎn)階層為主。

機器人理財?shù)膬?nèi)在基因

在趙榮春看來，機器人理財服務(wù)主要為用戶做好三件事：資產(chǎn)配置，產(chǎn)品優(yōu)選和策略再平衡。

資 產(chǎn)配置。確定在不同資產(chǎn)上的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)配置權(quán)重。戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置是根據(jù)投資者的風險承受能力，對個人的資產(chǎn)做出一種事前的、整體性的規(guī)劃和安排。例如，如 果投資者僅投資于股票和債券，那么兩類資產(chǎn)的大致比例應(yīng)該如何。而戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置則是在大類資產(chǎn)比例基本確定的基礎(chǔ)上，深入到特定資產(chǎn)的內(nèi)部，進行更為完 善的細節(jié)構(gòu)造，同時根據(jù)對市場趨勢的判斷以及不同資產(chǎn)的收益變化，對組合進行適時調(diào)整。

產(chǎn) 品優(yōu)選。由于基金經(jīng)理和基金公司投研團隊對選股和擇時策略的不同，以及對未來市場的預(yù)判，從而會造成各家基金公司的基金產(chǎn)品凈值和歷史業(yè)績存在著一定的落 差。如何衡量一只基金未來是否有賺錢能力，則需要專業(yè)的投研團隊對市場上的基金產(chǎn)品進行篩選，通過量化評級分析，以及周期性判斷，優(yōu)選出績優(yōu)基金進入組合 投資的籃子，對投資用戶來說，我們用“籃子”里績優(yōu)基金去構(gòu)建組合，無疑降低了投資風險，獲取穩(wěn)健投資回報的幾率會大大增加。

策略再平衡。隨著時間的推移，組合中的基金表現(xiàn)不一，組合很可能偏離最初的目標資產(chǎn)配置，呈現(xiàn)出與投資者目標和偏好不同的風險收益特征。需定期進行調(diào)整以盡量維持資產(chǎn)的目標配置，以回歸符合用戶風險偏好的投資組合配置。

趙榮春說，“我們提供的在線智能理財服務(wù)，就是想把復(fù)雜的事情簡單化，通過互聯(lián)網(wǎng)的交互，為用戶呈現(xiàn)一個活生生的理財師，其目的就是要讓用戶知道怎么樣去做選擇。這是我們上線錢景私人理財APP的初衷，也是我們跟其他基金銷售渠道的區(qū)別所在。”在他看來，一個賣東西，一個做服務(wù)。如果服務(wù)做好了，客戶的資產(chǎn)自然也在不斷的增值，你的口碑和銷售自然就會起來。

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