剛剛過去的圍棋人機大戰(zhàn),讓世界人民對智能科技的發(fā)展艷羨不已。人工智能正逐漸走入人們的生活,一個全新的智能時代在全球拉開帷幕。
如今,人工智能也在理財行業(yè)得到了深度應用。從國際市場來看,據外媒3月30日報道,世界上最大的智能理財服務公司Betterment近日宣布完成 1 億美元 E 輪融資。而國內市場,錢景財富于2014年就推出了國內首個在線智能理財平臺——錢景私人理財。
錢景推出的智能理財平臺和Betterment的服務類似,選擇配置的資產都是基金品種,其智能之處在于,理財方案不是由人工提供的,而是機器自動基于算法得出一個方案供投資人選擇。用戶進入錢景網后,填寫一些個人信息(如:投資目的、期限、金額、風險偏好等)后,網站就會根據你的個人狀況推薦最適合你的資產配置建議。
智能理財的專業(yè)性毋庸置疑
據中國基金業(yè)協(xié)會數據顯示,截止今年3月底,公募基金資產管理規(guī)模達到7.7萬億元,每6個中國人中間就有1個人投資基金。然而,在這一體積龐大的投資隊伍中,基金投顧卻極度缺失??梢钥隙?,基金投資者在投資的過程中有得到幫助的需要。但是,他們對于智能投顧能給他們提供什么樣的服務并不清楚。以下簡單歸納了幾點:
A、公募基金數量接近3千只,對投資者來說,投資3-5只基金就可以滿足配置需求,然而面對數量繁多的投資品種,如何選擇是投資者碰到的第一難題,智能投顧幫你優(yōu)選基金經理和績優(yōu)投資品種。
B、基金投資涉及大量關于基金的專業(yè)知識和技巧,智能投顧在投資者的資產配置中可發(fā)揮重要作用。
C、在程序設定下,智能投顧可以做出正確的投資決策,不會像人工理財師帶有自身的投資偏見與壞情緒,避免人為的干擾因素。
D、 投資咨詢服務可歸納為兩大類:投資咨詢和投資規(guī)劃。投資咨詢包括投資組合分析以及對資產配置的具體投資建議;投資規(guī)劃包括投資計劃制定、養(yǎng)老金資產配置等。
E、投資后,會實時管理、跟蹤投資標的,根據經濟周期的變化調整組合,從而降低投資風險。
在資產配置中承擔重要角色
國內開放式基金已經發(fā)展10多年時間,可是,有多少投資者真正的知道他們在買什么嗎?有多少基金持有人能夠搞明白什么是分級基金,什么是指數型基金?我相信,投資者對基金的很多不滿情緒,基本上是由于對基金的不甚了解而產生的。錢景財富CEO趙榮春說,“我們不能要求普通的投資者了解基金投資的所有知識和技巧,玩轉投資這一專業(yè)領域,但是必須有這樣的角色存在,協(xié)助投資者進行專業(yè)的決策,這就是我們?yōu)槭裁赐瞥鲋悄芾碡數某踔?,也是我們作為專業(yè)財富管理機構的職責所在”
錢景將為更多投資者提供服務
錢景于 2013年拿到基金銷售牌照,推出智能理財(即:機器人理財)是在 2014年。通過互聯(lián)網大數據、云計算和資產配置模型,為投資者量身定制組合投資方案。用戶的投資過程通過錢景網(www.qinajing.com)或錢景私人理財APP均可完成投資,并能實時查看資產狀態(tài),隨用隨取。
錢景的智能理財平臺(錢景私人理財)主要為中產階層提供服務。其主要針對100萬元以下,有資產配置需求,但又達不到國內商業(yè)銀行私人銀部VIP客戶服務條件的這部分客戶,在線模擬真實私人理財師服務,向用戶收集簡單的個人信息后,可在幾秒鐘內給出適配用戶年齡、財產、風險偏好的理財方案,并給出相應的配置理由,讓用戶清晰的了解自己的理財需求和最佳資產配置方案。
錢景還投資了國內權威的第三方基金研究機構德圣基金研究中心,以加強投資研究實力,為投資者動態(tài)管理資產。
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