信貸欺詐的頻繁發(fā)生和欺詐水平的不斷提高，給銀行等金融機(jī)構(gòu)造成了較大的損失。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技應(yīng)用平臺(tái)，百融云創(chuàng)認(rèn)為，金融反欺詐既要精準(zhǔn)打擊存在的風(fēng)險(xiǎn)，也要執(zhí)棋先行，做到防患于未然。

為了幫助金融機(jī)構(gòu)提升金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反欺詐手段，百融云創(chuàng)旗下的研究機(jī)構(gòu)——百融云創(chuàng)行研中心深入研究分析反欺詐行業(yè)，特別發(fā)布《反欺詐行業(yè)調(diào)研白皮書(2019)》，展現(xiàn)了對(duì)反欺詐行業(yè)的透徹了解。

以強(qiáng)大的業(yè)內(nèi)知識(shí)為基礎(chǔ)，百融云創(chuàng)深耕人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)“羊毛黨”、“信貸欺詐”以及“盜刷號(hào)”三大金融欺詐類型，提供針對(duì)性的解決方案，推出了貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)篩查服務(wù)。

百融云創(chuàng)貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)篩查分為7大板塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評(píng)分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工審批部分。

七大板塊篩查流程如下：首先，系統(tǒng)會(huì)針對(duì)申請(qǐng)人的申請(qǐng)?jiān)O(shè)備、申請(qǐng)身份和主要信息進(jìn)行核驗(yàn)，并以設(shè)備是否異常、申請(qǐng)人是否本人以及提供的基本信息是否可信來評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)狀況。緊接著，系統(tǒng)會(huì)審查申請(qǐng)人的歷史借貸行為記錄，查看客戶是否出現(xiàn)過不良和高風(fēng)險(xiǎn)行為;完成上述環(huán)節(jié)之后，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)綜合的欺詐評(píng)分判斷申請(qǐng)人總體是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還會(huì)核查申請(qǐng)人的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，判斷該申請(qǐng)人是否屬于團(tuán)伙欺詐類客群。在這些自動(dòng)化決策篩選完畢后，百融還設(shè)置了人工核查板塊，以備不時(shí)之需。層層審核，為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控增設(shè)了強(qiáng)有力的屏障，幫助金融機(jī)構(gòu)有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

七大板塊中，十分值得一提的，是設(shè)備反欺詐板塊。針對(duì)這一板塊，百融云創(chuàng)自主研發(fā)出了以設(shè)備指紋(GID)為核心的百融諦聽設(shè)備。GID是百融云創(chuàng)自主研發(fā)用于跟蹤和分析設(shè)備的唯一標(biāo)識(shí)，服務(wù)端根據(jù)采集到的非個(gè)人敏感特征信息，OSI七層協(xié)議棧，網(wǎng)絡(luò)特征，通過動(dòng)態(tài)綜合加權(quán)、相似度等算法生成唯一指紋GID，一臺(tái)設(shè)備終身只擁有一個(gè)全球唯一的GID。

諦聽設(shè)備使用GID技術(shù)可提供全平臺(tái)(包含網(wǎng)頁(yè)、APP)、全場(chǎng)景(借款、注冊(cè)、登錄、提現(xiàn))的反欺詐解決方案;基于數(shù)據(jù)和圖譜、先進(jìn)技術(shù)和模型引擎，諦聽設(shè)備實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)識(shí)別、即時(shí)評(píng)分，可有效識(shí)別設(shè)備中介、設(shè)備異常、設(shè)備多次申請(qǐng)等欺詐情況。

百融云創(chuàng)諦聽設(shè)備以及GID技術(shù)為設(shè)備反欺詐板塊提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，也讓七大板塊篩查更加精確、安全、嚴(yán)密。

截至目前，百融云創(chuàng)已經(jīng)利用人工智能、云計(jì)算技術(shù)為數(shù)千家金融機(jī)構(gòu)提供反欺詐、營(yíng)銷獲客、風(fēng)控以及貸后不良資產(chǎn)管理等產(chǎn)品和服務(wù)，用行動(dòng)和服務(wù)履行百融云創(chuàng)“成為金融行業(yè)基石”的企業(yè)使命。

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