傳統(tǒng)的消費金融公司從征信到交易達成,都在線下完成,而隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”熱潮的興起,消費金融公司也頻頻觸網(wǎng)。
7月22日,海爾消費金融與互聯(lián)網(wǎng)金融公司夸客金融宣布達成合作,兩家將在大數(shù)據(jù)應用、風險管理、數(shù)據(jù)營銷、移動終端信貸等方面進行共同開發(fā)與創(chuàng)新,進而推動消費金融的互聯(lián)網(wǎng)化、垂直化和數(shù)據(jù)化。
記者了解到,此次雙方合作并未在資金端展開,而重在征信和消費場景的搭建,而互聯(lián)網(wǎng)消費金融更多側(cè)重場景、產(chǎn)品和渠道互聯(lián)網(wǎng)化,未來消費金融公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)金融公司的合作將會越來越多。
雙方合作產(chǎn)品即將推出
作為中國首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設立的消費金融公司,海爾消費金融首創(chuàng)了“戶式金融”的產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式,而夸客金融構(gòu)建了以“信貸工廠”為核心的全面風險管理體系。
“未來,海爾金融將以金融為紐帶,以家庭消費需求為核心,與夸客等戰(zhàn)略伙伴一起,搭建包括線上、線下及智能移動終端在內(nèi)的產(chǎn)融結(jié)合虛擬開放平臺。”海爾消費金融總經(jīng)理黃應華表示。
海爾消費金融與夸客達成戰(zhàn)略合作后,通過B2B2C的風險管理,可以通過先進的大數(shù)據(jù)風控技術(shù),提前鎖定風險,從而精簡貸款資料、優(yōu)化審批流程、積極探索無紙化自動化審批。
據(jù)了解,海爾擁有1.5億實名家庭用戶數(shù)據(jù)和3萬多家專賣店網(wǎng)絡,海爾消費金融可以通過數(shù)據(jù)共享、資源互換的方式,豐富海爾消費金融自身數(shù)據(jù)資源,簡化終端消費者貸款手續(xù)。
夸客金融創(chuàng)始人兼CEO郭震洲也向記者表示,雙方合作的消費金融產(chǎn)品也即將推出。
對于海爾消費金融緣何觸“網(wǎng)”,黃應華告訴記者:“消費金融很重要的就是場景,既然線上成為一種潮流,我們一定會觸‘網(wǎng)’,我們公司本身也有一塊線上的電商業(yè)務,會先切入這一領域。”
雙方之所以聚焦風控,金聯(lián)儲財富中心總裁蒲斯偉告訴記者,消費金融能在線上全天24小時實現(xiàn)線上交易的話,最大的把控點還是要從消費風險來著手,這個是最主要的。無論做的是24小時線上消費金融,還是P2P線下的團隊,這個是保證基業(yè)常青的常態(tài)化根本手段。
互聯(lián)網(wǎng)消費金融重在場景
我國消費金融市場潛力巨大。根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)數(shù)據(jù),截至2014年,個人消費貸款余額大約是7.7萬億元人民幣,這一數(shù)字將于2018年增長至17.5萬億元左右。然而消費金融公司的滲透率卻遠未達到市場預期。
目前來看,互聯(lián)網(wǎng)消費金融能很好地提高市場覆蓋率。伴隨著電子商務對傳統(tǒng)經(jīng)濟的持續(xù)滲透,新的消費金融形勢逐步出現(xiàn)。其中,京東于2014年2月推出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)第一款信用支付產(chǎn)品--白條,進入消費金融領域。艾瑞咨詢預計,互聯(lián)網(wǎng)消費金融將成為新的產(chǎn)業(yè)支撐。
互聯(lián)網(wǎng)消費金融重在消費場景搭建,場景的好處就是把小額便利借貸能夠盡快實現(xiàn)交易匹配,否則對很多用戶來說,借款幾千元,再取現(xiàn)到其他平臺消費的過程較為繁瑣。
馬上消費金融CEO趙國慶表示,新型的消費金融場景將不斷出現(xiàn),并且呈碎片化、互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展趨勢。近幾年,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)電子商務的崛起,線下資金流、物流、信息流將逐步轉(zhuǎn)移線上,完全打破了線上、線下的界限,最終會實現(xiàn)動態(tài)平衡。實現(xiàn)金融場景互聯(lián)網(wǎng)化是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的核心內(nèi)容之一。
記者也了解到,目前包括金聯(lián)儲、金信網(wǎng)以及玖玖金服等,也在推出“P2P+消費金融”模式,即在P2P平臺上,搭建消費場景,讓投資者的收益轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐罚@種“電商+P2P”的做法,既能活躍平臺交易量,又能在平臺上開辟更多消費場景。
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