2018年,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管的收緊,越來(lái)越多平臺(tái)開(kāi)始謀求轉(zhuǎn)型,再次推動(dòng)了金融科技的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年前三季度,僅北京的金融科技企業(yè)就超過(guò)了1500家。金融科技這一新技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了整個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、商業(yè)模式的一系列變革,同時(shí)帶來(lái)了新型金融風(fēng)險(xiǎn),改變了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)運(yùn)行方式。

金融科技的發(fā)展事關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),防范金融風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)妥運(yùn)用金融科技,一直是錢(qián)牛牛等眾多互金平臺(tái)的立身之本。提升運(yùn)用金融科技的能力,做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的把控,更多地為普惠金融做貢獻(xiàn),也成為錢(qián)牛牛的努力方向。

科技變革與新風(fēng)險(xiǎn)共生

當(dāng)前,市場(chǎng)和政策的變革之下,金融科技加速發(fā)展,成為互聯(lián)網(wǎng)金融新趨勢(shì),也是監(jiān)管認(rèn)可以及企業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。

金融科技的崛起,先是吸引來(lái)互聯(lián)網(wǎng)巨頭,如螞蟻借唄和花唄,京東白條、百度的度小滿。隨后是銀行的入場(chǎng),多種限制之下,大多數(shù)銀行采取了與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作的模式,建設(shè)銀行+阿里系、中國(guó)銀行+騰訊、農(nóng)業(yè)銀行+百度等。錢(qián)牛牛作為立身金融科技的平臺(tái),2016年起就與恒豐銀行合作,2017年與京東金融達(dá)成戰(zhàn)略合作。

在金融科技備受各方青睞的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也引起各方關(guān)注。信息技術(shù)變革的加速,縮短了技術(shù)到應(yīng)用的周期,科技驅(qū)動(dòng)的各類金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成的交叉性和復(fù)雜度日益誕生,給金融安全帶來(lái)新的挑戰(zhàn),也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的穿透性、精準(zhǔn)性和實(shí)時(shí)性提出了更高的要求。

在此情況下,反欺詐和智能風(fēng)控在金融界逐漸尋找到了著力點(diǎn)。螞蟻金服、微貸網(wǎng)、鳳凰金融、錢(qián)牛牛等平臺(tái)都是反欺詐和智能風(fēng)控的實(shí)踐者。

錢(qián)牛牛的金融科技場(chǎng)景應(yīng)用

上?；ソ鹌脚_(tái)錢(qián)牛牛是最早一批開(kāi)始實(shí)踐金融科技的平臺(tái)。該平臺(tái)始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨的金融科技發(fā)展,將金融科技廣泛的運(yùn)用在風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)獲取與評(píng)估,借款人質(zhì)量追蹤、日常客戶服務(wù)等諸多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中,用于把控金融的風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)投資用戶的資金安全。在反欺詐的實(shí)踐中,錢(qián)牛牛形成了底層數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控系統(tǒng)兩大經(jīng)驗(yàn)。

底層數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。錢(qián)牛牛接入100+家豐富外部數(shù)據(jù)源,覆蓋了99%以上的移動(dòng)用戶和互聯(lián)網(wǎng)人群,包括設(shè)備信息、人口屬性、行為數(shù)據(jù)、LBS軌跡、社交軌跡等。錢(qián)牛牛還與20+家互聯(lián)網(wǎng)巨頭和一線數(shù)據(jù)征信公司實(shí)現(xiàn)底層數(shù)據(jù)聯(lián)合建模,包括與騰訊聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室、與京東聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室、與百度聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室。豐富的底層數(shù)據(jù)保證了錢(qián)牛牛從數(shù)據(jù)抓取、外部數(shù)據(jù)引入、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、數(shù)據(jù)挖掘、模型應(yīng)用上等的高度準(zhǔn)確性,確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和模型可靠性。

智能風(fēng)控系統(tǒng)。錢(qián)牛牛自主研發(fā)的智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng),經(jīng)過(guò)大量底層數(shù)據(jù)和模型驗(yàn)證,大大提升了反欺詐能力,幫助平臺(tái)識(shí)別欺詐用戶,在一定程度上,為出借人提供的防護(hù)盾,提升資金的安全性。此風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)CNN/RNN/GBDT，AI算法,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別效果KS 0.45+以上,具有強(qiáng)大的授信分析能力和海量用戶數(shù)據(jù)信息處理能力,可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)審批,平均審核時(shí)間2分鐘。對(duì)借款用戶進(jìn)行全面立體畫(huà)像,提高了反欺詐的效率以及精準(zhǔn)程度。

錢(qián)牛牛:用金融科技創(chuàng)造實(shí)現(xiàn)普惠金融

目前,錢(qián)牛牛的優(yōu)勢(shì)正是金融科技應(yīng)用最廣的信貸反欺詐。豐富的底層數(shù)據(jù)來(lái)源和自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng),提高了錢(qián)牛牛的反欺詐效率和精準(zhǔn)度,在有效打擊逃廢債、杜絕惡意騙貸方面效果顯著。這也讓錢(qián)牛牛為國(guó)家信用體系建設(shè)做出了貢獻(xiàn),近期,國(guó)家網(wǎng)信辦披露了國(guó)家發(fā)改委發(fā)布的第九批涉金融領(lǐng)域黑名單,錢(qián)牛牛提交的首批逃廢債借款人信息位列其中。

未來(lái),隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代的信息技術(shù)加速突破應(yīng)用,技術(shù)將逐漸滲透到各行各業(yè)。在金融領(lǐng)域,科技驅(qū)動(dòng)的各類金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),帶來(lái)的金融數(shù)據(jù)、金融服務(wù)、金融資產(chǎn)、金融活動(dòng)等多方面的變革。

對(duì)于技術(shù)變革下的金融變革,李東榮認(rèn)為,促進(jìn)金融和科技融合發(fā)展,要對(duì)技術(shù)應(yīng)用以及應(yīng)用技術(shù)的人加以合理約束,使金融科技創(chuàng)新有方向、有底線、有規(guī)矩。讓金融創(chuàng)新真正帶來(lái)更多的福祉普惠更多的人群。

在錢(qián)牛牛市場(chǎng)副總裁陳傾心看來(lái),中國(guó)的金融科技將在監(jiān)管科技、數(shù)字運(yùn)營(yíng)等這些方面的大力支持下能夠走的更遠(yuǎn),造福更多的人群和擁有更廣闊的天地。錢(qián)牛牛也將繼續(xù)在金融科技的潮流中持續(xù)發(fā)力,未來(lái)將結(jié)合人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù),提升數(shù)據(jù)及時(shí)收集入庫(kù)、數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘、數(shù)據(jù)模型應(yīng)用等能力,為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融科技服務(wù),在普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中貢獻(xiàn)力量。

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