二馬之爭繼續(xù)上演,并且不斷加碼,除了在電子商務、社交、旅游等領域交手之外,即將在民營銀行展開正面之戰(zhàn)。同樣作為國內(nèi)首批試點民營銀行,深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行均對外宣稱將打造不設網(wǎng)點與柜臺的“純網(wǎng)絡銀行”,馬化騰與馬云的“兩馬之爭”也在民營銀行領域再次PK。
昨日,記者證實浙江網(wǎng)商銀行已于3月26日前向監(jiān)管部門提交開業(yè)驗收申請報告。而作為國內(nèi)首家純網(wǎng)絡銀行的微眾銀行已于1月18日試運行,或?qū)⒂?月18日正式對外營業(yè)。4月7日,螞蟻金服副總裁俞勝法表示,目前浙江網(wǎng)商銀行開業(yè)時間還未定,不過按原計劃爭取今年5、6月份開業(yè);與微眾銀行現(xiàn)在也無法比較。
網(wǎng)商銀行倒計時 微眾銀行進度快
月7日,浙江網(wǎng)商銀行向新京報記者確認,該行目前已完成系統(tǒng)開發(fā),并已于3月26日之前向監(jiān)管機構提交了開業(yè)驗收申請報告,進入開業(yè)的準備階段。
“目前浙江網(wǎng)商銀行開業(yè)時間還未定,不過,按原計劃爭取今年5、6月份開業(yè)。”昨日,螞蟻金服副總裁俞勝法對記者表示。
作為銀監(jiān)會批準籌建的首批5家試點民營銀行之一,浙江網(wǎng)商銀行于2014年9月底獲得銀監(jiān)會批復,同意籌建。根據(jù)銀監(jiān)會要求,網(wǎng)商銀行應自批復之日起6個月內(nèi)提交開業(yè)驗收申請的報告。
公開資料顯示,浙江網(wǎng)商銀行注冊資本金40億元,主要發(fā)起人為浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司、上海復星工業(yè)技術發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司等,上述四家公司持股比例分別為30%、25%、18%和16%。其余股東占11%的股份。
網(wǎng)商銀行將做成一家純網(wǎng)絡銀行,不設實體網(wǎng)點,不經(jīng)營現(xiàn)金業(yè)務,通過網(wǎng)絡數(shù)據(jù)對個人信用進行分析,并完成網(wǎng)商銀行的功能實現(xiàn)。
近日,網(wǎng)商銀行人士對媒體表示,網(wǎng)商銀行的核心基于金融云的技術架構,并由螞蟻金服的專家團隊自主設計開發(fā)。與傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)架構相比,基于金融云的網(wǎng)商銀行系統(tǒng),在單賬戶、單筆交易上的成本更低。同時,能更好地應對更加復雜的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務,且效率更高。
作為2014年3月同時獲批試點的民營銀行,騰訊微眾銀行的進度明顯比網(wǎng)商銀行更有效率。去年12月12日拿到銀監(jiān)會的開業(yè)批復,16日完成工商注冊,28日官網(wǎng)正式上線,今年1月4日在國務院總理李克強的見證下完成第一筆貸款業(yè)務,并將于4月18日正式開門迎客。
“雖然浙江網(wǎng)商銀行成立時間較微眾銀行晚一些,正式營業(yè)時間也將略晚于微眾銀行,但我認為擁有阿里系基因的網(wǎng)商銀行進入角色的速度更快一些,將后來居上。”昨日,中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對新京報記者說。
郭田勇認為,作為網(wǎng)商銀行的主發(fā)起人和大股東,阿里巴巴以電子商務起家,且近年來,以阿里小貸為代表的阿里金融布局多年,阿里小貸運作數(shù)年來已經(jīng)形成千億元規(guī)模。這為網(wǎng)商銀行積累了網(wǎng)上運作以及風險控制等經(jīng)驗。
同為純網(wǎng)絡銀行 目前“無法比較”
同為去柜臺化的純網(wǎng)絡銀行,浙江網(wǎng)商銀行與深圳前海微眾銀行目前均未對外正式營業(yè),仍有較大的想象空間。兩家銀行有何區(qū)別呢?
“與微眾銀行的區(qū)別現(xiàn)在也沒法對焦,他們現(xiàn)在還沒對外營業(yè),所以無法比較。”4月7日,螞蟻金服副總裁俞勝法對新京報記者說。
月18日,明確打著國內(nèi)首家“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的微眾銀行試營業(yè),首先試水的是一款線上信貸產(chǎn)品“信用付”,即讓客戶在一些消費應用場景時,支持“先消費,后付款”,14天內(nèi)免利息,類似于“京東白條”的業(yè)務形式。
昨日,記者登錄微眾銀行(We Bank)官方網(wǎng)站,目前并無PC入口,用戶需掃描二維碼才能了解微眾銀行信息,顯露出移動互聯(lián)網(wǎng)的味道。同時,從官網(wǎng)上的信息來看,未來微眾銀行或?qū)@“食、行、玩、社交和財富管理”幾大板塊進行重點布局。
據(jù)南方都市報報道,微眾銀行4月有望上線一系列產(chǎn)品,將主要在移動端進行發(fā)布,而大股東騰訊旗下的手機QQ等渠道有望成為首批產(chǎn)品上線的主要渠道之一。此外,微眾銀行的貸款類產(chǎn)品將主要以無抵押信用產(chǎn)品為主。對于即將上線的產(chǎn)品情況,微眾銀行方面不愿意進行更多披露。
與微眾銀行一樣,浙江網(wǎng)商銀行也是去柜臺化,將做成一家純網(wǎng)絡銀行。不設實體網(wǎng)點,不經(jīng)營現(xiàn)金業(yè)務,通過網(wǎng)絡數(shù)據(jù)對個人信用進行分析,并完成網(wǎng)商銀行的功能實現(xiàn),存貸款均在網(wǎng)上完成。
背靠比騰訊更有金融業(yè)務優(yōu)勢的阿里巴巴電商帝國,網(wǎng)商銀行是否可以憑借阿里集團旗下的支付寶、阿里小貸等客戶和技術優(yōu)勢反超微眾銀行呢?面臨存款保險制度將于5月1日起正式施行,存款利率有望完全放開,將于5、6月份正式營業(yè)的網(wǎng)商銀行是否為客戶提供更高利率的存款呢?
對于上述問題,俞勝法對新京報記者強調(diào),利率市場化還沒放開,不存在存款利率高低的問題。同時沒有其他可以對外披露的內(nèi)容。
小存小貸PK個存小貸 各有所長
同樣主打“小貸”的阿里系網(wǎng)商銀行與騰訊系微眾銀行,在“小存”與“個存”方面的定位也有所不同。
據(jù)此前銀監(jiān)會公布的民營銀行定位,阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”,騰訊發(fā)起的銀行定位“大存小貸”。不過,微眾銀行在正式亮相前更改了定位,從“大存小貸”改成了“個存小貸”,成為首批民營銀行中唯一發(fā)生定位變化的銀行。
對此,微眾銀行董事長顧敏解釋稱,“個存小貸”是以重點服務個人消費者和小微企業(yè)為特色。而此前的“大存”即對公存款難以通過線上實現(xiàn),因而改為“個存”,更能體現(xiàn)騰訊優(yōu)勢,也更能解決老百姓的金融需求。
騰訊的“個存”與阿里的“小存”有何差異呢?
分析人士認為,騰訊和阿里都擁有海量的客戶群。不過,號稱“只對小微的世界感興趣”的螞蟻金服的客戶群是電商客戶、賣家和買家,可以對公對私業(yè)務并舉;而騰訊的客戶群大多為社交個體,側(cè)重于個人消費業(yè)務。
交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示,兩家純網(wǎng)絡民營銀行各有特色,其主要區(qū)別是定位與客戶對象不同,而在做法上會有很多相似之處。造成區(qū)別的原因在于兩家銀行的主發(fā)起人騰訊與阿里的主營業(yè)務不同,一家主要針對個人社交,另一家主要針對小微企業(yè)等電子商務。
連平認為,騰訊系銀行與阿里系銀行均是可以吸收存款發(fā)放貸款的零售銀行,做法上有很多相似之處,均可以利用客戶優(yōu)勢吸收較低成本的存款,并通過分析大數(shù)據(jù)和信用發(fā)放貸款。盡管兩者客戶對象主要是個人和小微企業(yè),但是,小微企業(yè)主與個人往往是一致的,有時候很難分清楚。
郭田勇表示,阿里巴巴靠電子商務起家,商業(yè)與銀行業(yè)有著天然結合比較緊密的優(yōu)勢,同時,擁有支付寶、阿里小貸等多種互聯(lián)網(wǎng)金融形式的螞蟻金服將會為網(wǎng)商銀行提供更多的數(shù)據(jù)和客戶群以及其他技術支撐,因此,將更快進入角色,將以服務小微企業(yè)主為主。
而靠社交業(yè)務起家的騰訊,同樣擁有非常龐大的客戶群,比如超過6億的微信用戶。郭田勇認為,騰訊現(xiàn)在面臨的問題是如何把微信、QQ等社交用戶轉(zhuǎn)化成可以提供金融服務的客戶,這部分潛在客戶數(shù)量也很巨大。預計騰訊系微眾銀行開展的“個存小貸”將主要面向公眾,也會形成專門的金融服務。
“因此,不要以為阿里系網(wǎng)商銀行成立較晚,會趕不上騰訊的微眾銀行。其實,我認為阿里系網(wǎng)商銀行將更快速發(fā)展,將后來居上。”郭田勇說。
網(wǎng)商銀行大事記
2014年3月11日,獲銀監(jiān)會批準成為首批5家試點民營銀行
2014年9月29日,網(wǎng)商銀行獲批籌建
2015年3月19日,創(chuàng)立大會和首次股東大會召開
2015年3月26日前,向監(jiān)管部門提交驗收報告
2015年5月或6月份,將正式對外營業(yè)
微眾銀行大事記
2014年3月11日,獲銀監(jiān)會批準成為首批5家試點民營銀行
2014年7月24日,首家獲得銀監(jiān)會正式批復籌建“深圳前海微眾銀行股份有限公司”
2014年10月22日,創(chuàng)立大會
2014年12月12日,獲開業(yè)批復及金融許可證
2014年12月16日,完成工商注冊領取營業(yè)執(zhí)照
2014年12月28日,官網(wǎng)上線
2015年1月4日,李克強總理見證該行第一筆貸款
2015年1月18日,對外試營業(yè)
2015年4月18日,將正式對外營業(yè)
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