近日，點(diǎn)牛金融的母公司金牛有限公司向美國(guó)證監(jiān)會(huì)提交招股說(shuō)明書(shū)。即將上市的點(diǎn)牛金融，可能成為第七家在美國(guó)上市的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

作為新興事物，互金行業(yè)在蓬勃發(fā)展的同時(shí)，其安全合規(guī)一直為各方關(guān)注。

對(duì)于上市，業(yè)內(nèi)人士表示企業(yè)即使上市，也并不等于上岸，合規(guī)是互金企業(yè)的生命線，也是互金企業(yè)健康發(fā)展的必由之路。

合規(guī)，是企業(yè)自身需求

據(jù)點(diǎn)牛金融官網(wǎng)信息顯示，自誕生起，點(diǎn)牛金融即以“合法合規(guī)、普惠金融”為發(fā)展理念，瞄準(zhǔn)了小微企業(yè)及普通消費(fèi)者。點(diǎn)牛金融提供的貸款期限為30天到90天，借款者須以自己的汽車作為擔(dān)保。通過(guò)點(diǎn)牛金融的在線平臺(tái)，點(diǎn)牛連接個(gè)人貸款者以及個(gè)人和小企業(yè)借款者。這也契合了國(guó)家倡導(dǎo)的普惠金融理念。

合法合規(guī)，是企業(yè)立身之本，也是企業(yè)發(fā)展壯大的前提條件。在2017年11月份接受中國(guó)網(wǎng)記者的采訪時(shí)，點(diǎn)牛金融創(chuàng)始人曾而新說(shuō)，“在金融行業(yè)工作的十多年來(lái)，我始終認(rèn)為誠(chéng)信是一個(gè)企業(yè)的立命之根、發(fā)展之本，厚德才能載物?！?/p>

同時(shí)，他還表示，“點(diǎn)牛在創(chuàng)立之初就按照監(jiān)管的思維去運(yùn)營(yíng)，完全的公開(kāi)透明化。”

點(diǎn)牛金融公開(kāi)資料宣稱向用戶提供優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控服務(wù)。點(diǎn)牛招股書(shū)也顯示，點(diǎn)牛金融部署了風(fēng)險(xiǎn)管理流程，盡量最小化借款人的債務(wù)履行風(fēng)險(xiǎn)。該流程中包括對(duì)第三方提供的信用報(bào)告進(jìn)行徹底評(píng)估，也可能包括點(diǎn)牛金融對(duì)潛在借款人的雇主或相關(guān)人員的調(diào)查。

除此之外，2016年11月點(diǎn)牛金融正式與上海資信有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，成為上海資信的會(huì)員單位，以此打造平臺(tái)的公開(kāi)透明化。

通過(guò)不斷打磨平臺(tái)風(fēng)控能力，強(qiáng)化資金安全，點(diǎn)牛著力定位為“以創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融科技”。

合規(guī)，是政策監(jiān)管要求

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的興起與發(fā)展，近年來(lái)國(guó)家也出臺(tái)了一系列政策對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。

2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法》，明確了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能觸碰的13條“紅線”，要求客戶資金必須由銀行存管。網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管辦法正是宣告落地，同時(shí)這也是網(wǎng)貸行業(yè)上的里程碑。

繼2016年《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》落地，2017年《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》又相繼出臺(tái)，由此形成全面的P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度體系，給平臺(tái)合規(guī)發(fā)展指明了方向。

在監(jiān)管規(guī)范、整改加速背景下，互金行業(yè)中的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)正持續(xù)降低，互金企業(yè)也越來(lái)越走向規(guī)范化。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2017年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量一直單邊下行。

由于平臺(tái)整改進(jìn)程尚未完成，預(yù)計(jì)2018年網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)仍將進(jìn)一步下降，具體下降速度取決于備案及合規(guī)情況，從目前信息估測(cè)，2018年底或?qū)⒌?00家左右。

合規(guī)，是客戶基本需求

金融，一個(gè)帶著風(fēng)險(xiǎn)屬性的行業(yè)。合規(guī)合法，才能將互金行業(yè)引向健康發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及，客戶投資也越來(lái)越理性。合規(guī)的互金企業(yè)更能保證客戶的利益，所以客戶越來(lái)越看重合規(guī)。一個(gè)穩(wěn)健、規(guī)范的金融平臺(tái)對(duì)客戶來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

據(jù)點(diǎn)牛金融相關(guān)知情人士透露，點(diǎn)牛金融的客戶多數(shù)是重復(fù)投資者，他們就是看中了平臺(tái)的規(guī)范、透明、合規(guī)、穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)。

點(diǎn)牛招股書(shū)顯示，截至2016年9月30日，通過(guò)點(diǎn)牛金融平臺(tái)完成的所有貸款都來(lái)自于多次借貸的借款者。

在截至2017年6月30日的前6個(gè)月中，每個(gè)人借款者平均借貸筆數(shù)為6.57筆， 每小企業(yè)借款者平均借貸筆數(shù)為7.53筆。

對(duì)于點(diǎn)牛金融母公司赴美IPO，點(diǎn)牛金融相關(guān)知情人士表示，不管上市與否，企業(yè)的基本職責(zé)都是創(chuàng)造價(jià)值；對(duì)于互金企業(yè)而言，合規(guī)是創(chuàng)造價(jià)值最基本的條件，是企業(yè)的生命線。

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