云集各路大咖、星光璀璨的JDD全球數(shù)據(jù)探索者大會剛剛落幕，京東金融又火速向業(yè)界宣告了一則新消息：同大連銀行達(dá)成合作，并且推出了共同打造的“壹伴客”數(shù)字金融平臺。

不過，此前有銀行業(yè)內(nèi)資深人士提出自己的擔(dān)憂：除了互聯(lián)網(wǎng)的速度，京東金融能否給金融機構(gòu)帶來真正的服務(wù)？現(xiàn)在銀行與科技公司的合作很多，但針對銀行發(fā)展中存在的問題，科技公司能否給出合適的解決辦法？

眾所周知，如何拓展年輕客群，如何提升營銷效果，如何提升科技能力是銀行最主要的“成長中的煩惱”。面對來自業(yè)內(nèi)的擔(dān)憂和挑戰(zhàn)，面對銀行業(yè)所存在的實際問題，京東金融又能給出怎樣的回答？

85后、90后，他們伴隨著互聯(lián)網(wǎng)長大，有著更強的消費潛力和成長潛力，是金融機構(gòu)特別需要補充的客群，也是金融機構(gòu)的未來業(yè)績的重要支撐。但目前銀行的這部分年輕客群比較少，也缺乏服務(wù)年輕人的經(jīng)驗。

京東金融在與銀行的合作中，把年輕客戶群體開放給金融機構(gòu)。京東金融與大連銀行合作打造的“壹伴客”，針對的就是年輕、親互聯(lián)網(wǎng)的客群。大連銀行一位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會現(xiàn)場表示:我們想向年輕人傳達(dá)一個奮斗的價值觀，“壹伴客”定位成年輕人的成長、奮斗由我們來陪伴。

銀行業(yè)面臨的第二個煩惱，是提升營銷效果，提升客戶活躍度。京東金融擁有海量用戶標(biāo)簽，可以更好地對用戶進行洞察，準(zhǔn)確描述用戶的偏好，再加上人工智能技術(shù)，能為客戶量身定制精準(zhǔn)的營銷運營方案和用戶運營方案。京東金融透露的實際數(shù)據(jù)證明，精準(zhǔn)營銷能讓合作伙伴的App和網(wǎng)頁點擊率提升25%以上。

銀行的第三個痛點是AI等前沿科技能力的提升。正如前面提到的大連銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人所說，“在合作中，我們真正看重的是我們的科技能力是不是得到了提升，我們在科技方面的痛點是不是得到了改觀“。

而這正是京東金融所擅長的。金融科技必須有很強的科技能力。早在三年前，人工智能的熱度還遠(yuǎn)沒有現(xiàn)在這么高的時候，京東金融就已經(jīng)開始利用機器學(xué)習(xí)的技術(shù)去做數(shù)據(jù)處理和建模，實現(xiàn)了智能風(fēng)控和自動化運營。這幾年來，京東金融在數(shù)據(jù)和技術(shù)上投入不斷增多，基本上是以每年翻番的速度上升。正是這種投入，讓京東金融在人工智能的路上走得更加扎實。

例如，在反欺詐能力上，京東金融的RNN時間序列算法用來進行用戶行為路徑學(xué)習(xí)，對于風(fēng)險用戶識別的準(zhǔn)確率可以超過常規(guī)機器學(xué)習(xí)算法的3倍以上，這一算法研究已經(jīng)被歐洲機器學(xué)習(xí)會議的PKDD2017收錄，進入行業(yè)最頂尖行列。

京東金融和大連銀行在此次合作中宣布將共建1個實驗室和2大平臺，實現(xiàn)技術(shù)的全面融合。按照協(xié)議，雙方將共建金融科技實驗室，聯(lián)合研究AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，并在用戶洞察、數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能客服等領(lǐng)域開展合作；京東金融進一步開放場景、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)能力，以領(lǐng)先的數(shù)據(jù)優(yōu)勢、風(fēng)控模型、風(fēng)險策略等聯(lián)合大連銀行搭建大數(shù)據(jù)平臺和線上信貸平臺。

從這次與大連銀行的合作來看，京東金融不僅能直面問題，更能幫助銀行解決問題。這也許與這家公司的商業(yè)模式有關(guān)。此前，京東金融透露，其企業(yè)服務(wù)模式實際上并非僅僅是服務(wù)于金融機構(gòu)，而且必須是要能服務(wù)于金融機構(gòu)核心價值鏈上的核心流程環(huán)節(jié)，或者說是核心價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)。在為金融機構(gòu)降低成本、提高效率的同時還能增加收入。另外還能為其降低風(fēng)險、改善客戶體驗，甚至形成新的商業(yè)邏輯。

在AI技術(shù)的熱潮影響下，金融業(yè)的發(fā)展速度也將與以往大不相同，銀行的痛點和問題也不會一成不變。京東金融所給出的答案能否持續(xù)有效，京東金融全新的企業(yè)服務(wù)模式能否被更多的機構(gòu)所接受，仍未可知，我們還要拭目以待。

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