本報記者 張夏楠 北京報道
眼下,銀行大力推動的零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級,為不少金融科技企業(yè)提供了發(fā)展機(jī)遇。而這波浪潮下的先行者又是它:唯一入選美國沃頓商學(xué)院的中國金融案例——飛貸。
作為移動信貸整體技術(shù)全球領(lǐng)導(dǎo)者,飛貸于10月19日率先進(jìn)行戰(zhàn)略升級:飛貸將向金融機(jī)構(gòu)輸出移動信貸整體技術(shù)解決方案,開放共享產(chǎn)品、科技、核算與清算、風(fēng)控、貸后管理、大數(shù)據(jù)、客戶價值管理、品牌營銷支持、經(jīng)營決策九大模塊,推動金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)往移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級,助力普惠金融落地。
“飛貸不依賴于特定消費(fèi)或社交場景的數(shù)據(jù),是真正的風(fēng)控系統(tǒng)。如果飛貸把這套技術(shù)系統(tǒng)運(yùn)用到金融機(jī)構(gòu),那我相信中國的信用時代就真的到來了?!币韵Q的知名財(cái)經(jīng)評論人葉檀對飛貸的風(fēng)控技術(shù)作出肯定。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)
轉(zhuǎn)型升級并非易事
2016年,國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》,“借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段助力普惠金融”被寫入其中。在政策導(dǎo)向及需求的推動下,金融機(jī)構(gòu)紛紛試水互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。
發(fā)展移動信貸,在葉檀看來,難點(diǎn)在于沒有面簽,而完全依靠數(shù)據(jù)進(jìn)行信用風(fēng)險的判斷。
從整體來看,由于缺少好的辦法進(jìn)行信用區(qū)分,目前普遍存在信用折價的現(xiàn)象?!霸跊]有辦法的情況下,抵押就成了控制風(fēng)險最好的辦法?!比~檀表示,在傳統(tǒng)金融行業(yè),由于受制于監(jiān)管、體制等因素,各家金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)線上信貸業(yè)務(wù)時進(jìn)程緩慢,難以滿足市場巨大需求。
對于銀行來說,或許是曾經(jīng)得天獨(dú)厚的體制優(yōu)勢使其缺少轉(zhuǎn)型動力,而近年來,在監(jiān)管力度不斷加碼,資金“脫虛向?qū)崱钡恼咭龑?dǎo)之下,銀行迫切需要進(jìn)一步提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度;同時,面對利率市場化和移動互聯(lián)網(wǎng)的雙重沖擊,傳統(tǒng)的單一的息差模式再也難以為繼。
另外,對于年輕一代的金融消費(fèi)者來說,從互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取金融服務(wù)的需求更加凸顯。市場對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)渠道提出了更高的要求。
不過,更多時候,不是機(jī)構(gòu)不想轉(zhuǎn),而是困難重重。分析認(rèn)為,過往監(jiān)管法規(guī)要求、業(yè)務(wù)特性、體制等諸多原因,各家金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)普惠金融的建設(shè)方面,無論是產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險管理技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)科技技術(shù)等方面,進(jìn)展緩慢。
飛貸聯(lián)合創(chuàng)始人、首席產(chǎn)品官卜凡德根據(jù)經(jīng)驗(yàn)指出,轉(zhuǎn)型的直接成本、試錯的成本,以及作為金融行業(yè)必然的風(fēng)險損失成本是非常巨大的?!霸谶^去這些年,飛貸算過一本賬,我們的人才、軟硬件投入及風(fēng)險成本累計(jì)超過了20個億,這不是一般的機(jī)構(gòu)能承受的。況且就算能投入也未必走向成功,還面臨著時間窗口的問題等等。”
深諳轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)的飛貸,亦拿出轉(zhuǎn)型成果,據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示,飛貸轉(zhuǎn)型移動互聯(lián)網(wǎng)前,公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張最快的時期有3000名員工,在全國25個城市設(shè)立了38個網(wǎng)點(diǎn)。而現(xiàn)在,作為一家數(shù)據(jù)驅(qū)動的科技公司,飛貸只有385名員工,用戶增長76倍,一年超越3000同行。畢馬威中國在日前發(fā)布的《中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型20大痛點(diǎn)問題與金融科技解決方案》中指出,高收益資產(chǎn)獲取難、營銷成本高、小微客戶經(jīng)營成本高等都是銀行轉(zhuǎn)型過程中面臨的痛點(diǎn)。如何克服轉(zhuǎn)型困難,快速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型成功,畢馬威中國認(rèn)為,與外部有實(shí)力的金融科技公司展開全面合作成為一種最佳選擇。
牽手金融科技公司
成最優(yōu)選
普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》顯示,有68%的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受訪者預(yù)計(jì)未來3至5年內(nèi)將加強(qiáng)與金融科技公司的合作?!昂稀笔墙鹑诳萍嫉拇髣菟?。
葉檀直言不諱地指出,市場機(jī)構(gòu)由于有更完善的激勵機(jī)制,移動信貸等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)反而做得更快。不過其中也各有利弊。
她舉例稱,螞蟻金服等機(jī)構(gòu)可以借助于淘寶、天貓等的電商數(shù)據(jù)進(jìn)行信用判斷,但缺點(diǎn)在于存在業(yè)務(wù)邊界,脫離了阿里體系難以適用;而飛貸因?yàn)橛行刨J業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)模型作為支撐,形成獨(dú)到的信用評級體系,這一體系又經(jīng)歷了業(yè)務(wù)考驗(yàn),與目前的信用環(huán)境相適應(yīng),是其特有優(yōu)勢。
葉檀分析認(rèn)為,飛貸通過它的高科技就是解決信用定價和風(fēng)險定價的問題,在交易過程中提高效率,“飛貸有一套獨(dú)特的風(fēng)控模型,在這里我看到了非常具體的高科技,這樣的模型融進(jìn)了一些中國特色,這些甚至可以寫進(jìn)社會學(xué)的教材。”
“飛貸將成為合作金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)大的服務(wù)支持方,依靠多年積累的與移動信貸相關(guān)的各項(xiàng)技術(shù)能力,助力合作金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融?!辈贩驳陆忉專唵蝸碚f,一家從未有過移動信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),如果與飛貸合作,基本在三個月之內(nèi)就可以搭建起相關(guān)系統(tǒng),開展業(yè)務(wù)。
發(fā)布會上,卜凡德透露,在過去兩個多月,飛貸已經(jīng)與近50家各類型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了合作前的接觸,其中既有海外金融機(jī)構(gòu),也有國內(nèi)的大型股份制商業(yè)銀行、城商行。其中有部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)表明了簽約意向。
根據(jù)2017年上半年人民銀行總行發(fā)布的中國金融業(yè)白皮書,零售業(yè)務(wù)相關(guān)的市場需求是30萬億。作為金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)升級的助力者,飛貸這“價值30萬億解決方案”的戰(zhàn)略升級未來可期。
而更值得期待的是,飛貸戰(zhàn)略升級所蘊(yùn)藏的普惠金融意義。正如葉檀所言:“飛貸為普惠金融的發(fā)展提供了一種可行方案。IT技術(shù)的運(yùn)用將極大地降低小額貸款的利率,推動普惠金融最后1公里建設(shè)?!?/p>
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- GitLab將告別中國區(qū)用戶:是時候選擇新的“極狐”或保護(hù)賬號了
- 蘋果明年推至少22款新品,阿里非洲首站啟動,科技新品盛宴拉開帷幕
- SUSE預(yù)測:未來私有AI平臺崛起,讓我們共同見證AI的未來
- AI伴侶“小奇”:奇富科技重塑金融服務(wù)體驗(yàn)的探索之作
- 揭秘軟銀孫正義神秘芯片計(jì)劃:打造超越NVIDIA的未來科技新星
- 大模型創(chuàng)企星辰資本獲數(shù)億融資,騰訊啟明等巨頭入局,人工智能新篇章開啟
- 大模型獨(dú)角獸階躍星辰融資新動態(tài):數(shù)億美金B(yǎng)輪,揭秘星辰未來之路
- 哪吒汽車創(chuàng)始人資金遭凍結(jié),1986萬元股權(quán)風(fēng)波引關(guān)注
- 本田與日產(chǎn)醞釀合并:明年6月敲定協(xié)議,新公司社長待本田推薦
- 金融大模型新突破:百川智能Baichuan4-Finance引領(lǐng)行業(yè),準(zhǔn)確率領(lǐng)先GPT-4近20%,變革金融業(yè)未來
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí),并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。