《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》頒布一年來(lái)，行業(yè)監(jiān)管之聲此起彼伏，“合規(guī)”成為貫穿P2P網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)鍵詞。根據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月31日，我國(guó)P2P在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)1742家;截止8月21日，完成銀行存管系統(tǒng)上線的網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)332家, 完成直接存管系統(tǒng)上線的平臺(tái)數(shù)量?jī)H占總量的19.06%。

誠(chéng)然，銀行存管能更好地保障投資人資金安全，實(shí)現(xiàn)用戶資金和平臺(tái)資金隔離，防止資金被平臺(tái)非法挪用，防止資金池的形成，使資金流向更透明。但是否只要接入了銀行存管，就等同于拿到了互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的“免死金牌”?

近日，金蛋理財(cái)公共事務(wù)部總裁郎丹柯在做客《網(wǎng)貸之家·聚焦P2P銀行存管》直播節(jié)目時(shí)給出了答案，“銀行存管只是規(guī)范了借貸平臺(tái)的‘手’。債權(quán)的安全，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)才是重點(diǎn)?！?/p>

從各類監(jiān)管文件中不難發(fā)現(xiàn)，其實(shí)監(jiān)管層早已明確了銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中所扮演的角色——銀行只是“中間人”，不必承擔(dān)平臺(tái)逾期、壞帳、跑路等責(zé)任。也正因此，越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始承接銀行存管業(yè)務(wù)，除了能夠獲得更多渠道的忠實(shí)用戶資源，銀行業(yè)務(wù)也可藉此契機(jī)與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。

于是，很多投資者也把銀行存管當(dāng)成了選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的首要標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)為只要平臺(tái)銀行存管了就安全，這無(wú)疑是片面的理解。實(shí)際上，銀行存管僅僅是合規(guī)條件之一，并不是“免死金牌”。恒有錢(qián)、國(guó)誠(chéng)金融、袋袋金等雖然都上線了銀行存管，但卻依舊沒(méi)能逃脫提現(xiàn)困難和停業(yè)的行業(yè)弊病。

自行業(yè)洗牌以來(lái)，P2P一直無(wú)可避免地伴隨著各種各樣的負(fù)面新聞和行業(yè)漏洞。除了嚴(yán)監(jiān)管外，有人預(yù)測(cè)，未來(lái)整個(gè)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將集中在平臺(tái)自身實(shí)力上，而在衡量平臺(tái)實(shí)力時(shí)，除了運(yùn)營(yíng)、管理、風(fēng)控等基本指標(biāo)外,最核心的因素應(yīng)該是資產(chǎn)端的實(shí)力。因?yàn)椋瑢?duì)于投資人來(lái)說(shuō)，投資P2P的收益并不是來(lái)自于平臺(tái)，而是平臺(tái)背后的優(yōu)質(zhì)債權(quán)資產(chǎn)。優(yōu)質(zhì)債權(quán)直接決定著平臺(tái)的低逾期率和低壞賬率。

事實(shí)上，2016年8月22日金蛋理財(cái)已先于《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的頒布，成功接入了江西銀行存管，實(shí)現(xiàn)了銀行與平臺(tái)之間的系統(tǒng)對(duì)接，成為了首批接入銀行存管的合規(guī)平臺(tái)。

目前金蛋理財(cái)平臺(tái)上的債權(quán)資產(chǎn)集中在受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響較小的個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域。這種債權(quán)的主要特點(diǎn)是收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)極低、小額分散、不良率低，從而構(gòu)筑了金蛋理財(cái)在P2P行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

據(jù)悉，金蛋理財(cái)合作的主要債權(quán)推薦方為中國(guó)最大的分期購(gòu)物平臺(tái)——趣店集團(tuán)。趣店主要面向都市年輕群體提供各類商品的分期購(gòu)物服務(wù)，用戶數(shù)量已突破2500萬(wàn)，覆蓋白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)等年輕人群，Pre-IPO輪融資高達(dá)30億元。

金蛋理財(cái)通過(guò)與趣店合作，建立了更為先進(jìn)的、多維度的網(wǎng)貸理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，進(jìn)而全方位的保障投資人的資金安全及權(quán)益。據(jù)悉，金蛋理財(cái)個(gè)人消費(fèi)信貸的不良率不足0.4%，遠(yuǎn)低于消費(fèi)金融行業(yè)平均水平。

同時(shí)，作為新三板上市公司旗下的全資子公司，金蛋理財(cái)嚴(yán)格遵守監(jiān)管層對(duì)上市公司的要求，定期發(fā)布公告披露公司經(jīng)營(yíng)信息，并向用戶及時(shí)、透明的公布相關(guān)投資債券的具體信息，以確保平臺(tái)的公開(kāi)與透明，維護(hù)平臺(tái)用戶的知情權(quán)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的日趨完善，各網(wǎng)貸平臺(tái)在合規(guī)層面已逐漸處于同一起跑線，未來(lái)的角逐將集中在債權(quán)質(zhì)量之上。對(duì)聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，只有持續(xù)不懈的構(gòu)建、完善風(fēng)控體系，保證債權(quán)質(zhì)量，維護(hù)投資人的權(quán)益，才能在愈演愈烈平臺(tái)間競(jìng)爭(zhēng)的“生死戰(zhàn)”中屹立不倒。

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