當?shù)貢r間6月29日，2017加中金融投資論壇在加拿大多倫多證券交易大廳舉行。本屆論壇由加拿大加中金融協(xié)會(CCFA)發(fā)起主辦，真融寶董事長吳雅楠博士受邀出席會議并發(fā)表演講。

此外，國內(nèi)其他著名經(jīng)濟學家和相關人士也受邀出席，包括首席經(jīng)濟學家論壇理事長，前央行貨幣政策委員夏斌、中國駐多倫多總領事何煒、加拿大安大略省財長Charles Sousa、加拿大滿地可銀行首席經(jīng)濟學家Douglas Porter等。

本次會議圍繞加拿大投資業(yè)現(xiàn)狀及機遇、加拿大和中國的金融投資機會、人民幣國際化、數(shù)字化資產(chǎn)配置等話題進行了深入探討。加拿大總理賈斯汀·特魯多再次發(fā)來賀信，高度評價此次論壇。

作為唯一參會的互金行業(yè)代表，真融寶去年就參加了在上海舉辦的中加金融論壇。今年，真融寶吳雅楠再次參會并發(fā)表了“數(shù)字化資產(chǎn)配置與機器人投資顧問”的主題演講，他的精彩觀點得到與會嘉賓的認可。

人不僅是一個生物的載體，而是數(shù)據(jù)的載體

吳雅楠表示，在金融科技目前的發(fā)展進程當中，大數(shù)據(jù)已成為基礎，數(shù)據(jù)留痕無處不在。人不再是一個生物的載體，而是數(shù)據(jù)的載體，或者說是移動的數(shù)據(jù)載體。

根據(jù)大數(shù)據(jù)技術可以對用戶進行多維度畫像，將合適的金融產(chǎn)品與合適的投資者精確匹配，實現(xiàn)個性化財富管理，這就是智能投顧的優(yōu)勢所在。

真融寶的用戶模型系統(tǒng)，能夠通過對用戶消費模式化和日常的資金流進行分析，從用戶的資產(chǎn)情況、收入情況、風險承受能力等多維度特征建立決策依據(jù)，并據(jù)此配置適合的投資組合。

目前，真融寶已經(jīng)可以通過7個維度、30個行業(yè)、以及千萬個細分標簽來進行用戶畫像。在此基礎上，能夠為單個客戶提供基于投資標的的定制化服務。

“人-機”時代：共享、共理、共治

吳雅楠指出，我們未來的投資行為、投資策略，都會和機器學習以及智能化緊密相連。尤其是AlphaGo和Master的出現(xiàn)給大家打開了想象空間，機器在某些方面處理計算能力是遠遠優(yōu)于人的。

在可以預見的未來，加上機器的深度學習技術，機器在未來金融投資中獎發(fā)揮越來越大的作用。

人機互動的趨勢，也反映出了智能投顧發(fā)展的不同階段。根據(jù)人參與程度的高低，主要經(jīng)歷了三個階段：第一階段以人為主、人參與度高，投資組合策略主要是人為操作;第二階段人機結(jié)合、人部分參與，主要是人通過線上免費的金融工具吸引大量客戶，而后二次挖掘出合適的客戶引流至線下，并提供有償投資服務;發(fā)展至今，已進入第三階段，即機器導向、人參與度低，在資產(chǎn)大類配置方面，機器能根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，根據(jù)不同承受風險，配置最優(yōu)的資產(chǎn)大類品種，在數(shù)據(jù)分析方面，能夠利用機器學習分析公司財報、宏觀數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡輿情等在內(nèi)各類海量數(shù)據(jù)，提供各種垂直化金融服務。

智能投顧發(fā)展 國內(nèi)外的不同路徑

智能投顧的發(fā)展，在國內(nèi)相對起步較晚，因此一開始是復制海外知名智能化投資理財平臺的經(jīng)驗。與國外相比，有幾個顯著的不同。一是國內(nèi)市場巨大，對于大數(shù)據(jù)的運用更加廣泛、徹底，我們可以通過技術手段對用戶進行多維度的精準畫像，從而了解用戶的風險偏好，并為其匹配資產(chǎn)配置方案。

二是國內(nèi)智能理財更加偏向于生活化場景化，比如真融寶推出的還信用卡，設置不同期限的定期等，滿足用戶更加個性化場景化的需求。海外的個性化更多是長期投資的個性化。因此，國內(nèi)走出了一條適合普惠大眾的理財?shù)缆贰?/p>

三是國內(nèi)智能理財平臺能夠和小微證券化資產(chǎn)相匹配，國外金融工具較發(fā)達，國內(nèi)則剛剛開始。國內(nèi)智能理財服務對于支持實體經(jīng)濟，填補傳統(tǒng)金融機構(gòu)沒有服務的小微企業(yè)這一市場空白，發(fā)揮了很大的作用。

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