在過去的三四年里，傳統(tǒng)金融被互聯(lián)網(wǎng)新興企業(yè)打了個“措手不及”?？缧袠I(yè)的競爭者頻頻出招，憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，通過蠶食、替代或轉(zhuǎn)換等方式對傳統(tǒng)金融機構(gòu)造成了巨大的威脅。在銀行業(yè)中，螞蟻金融成立之初的一句“銀行不改變，我們就改變銀行”引得業(yè)界一片嘩然；在消費市場，“我們需要的是金融服務(wù)，不是銀行”的呼聲更是讓銀行一度陷入被顛覆的焦慮感之中。

然而，經(jīng)過數(shù)年的思考和重新定位，這樣的局面開始出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機，甚至有了跨越式的發(fā)展。

這是傳統(tǒng)銀行“王者歸來”的時代

金融行業(yè)要求機構(gòu)能夠持續(xù)經(jīng)營、管理風(fēng)險、創(chuàng)造價值，而這些能力，互聯(lián)網(wǎng)金融公司在短時間內(nèi)很難匹敵的。與此同時，越來越多的傳統(tǒng)銀行業(yè)者們也開始意識并嘗試，通過數(shù)字化技術(shù)手段改變傳統(tǒng)的運營和管理，以“刮骨療傷”的方式走出傳統(tǒng)模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)開始呈現(xiàn)一副“再逆襲”的姿態(tài)。

IBM稱，這是傳統(tǒng)銀行“王者歸來”的時代。

不久前，IBM 全球商業(yè)價值研究院聯(lián)合牛津經(jīng)濟研究院采訪了來自112個國家、20個行業(yè)的12,854位高管（其中包括銀行和金融服務(wù)業(yè)的1,618名最高層主管），并以此發(fā)布了《2017全球最高管理層調(diào)研報告之銀行業(yè)和金融市場傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》。報告顯示，其中71%的受訪者表示所在機構(gòu)已經(jīng)開始利用數(shù)字化技術(shù)手段進行重塑，通過自身的生態(tài)系統(tǒng)優(yōu)勢，聯(lián)合供應(yīng)鏈上下游中的企業(yè)大膽創(chuàng)新。

在IBM看來，業(yè)務(wù)經(jīng)驗和數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的核心優(yōu)勢，相比較于技術(shù)構(gòu)建的優(yōu)勢壁壘，這一競爭力的持續(xù)時間更長。與此同時，通過人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和云計算等新興技術(shù)手段挖掘出這兩方面的價值優(yōu)勢，進行數(shù)字化重塑，不僅能有條不紊地推進銀行的“再逆襲”之路，還將進一步重構(gòu)未來銀行場景。

在這個過程中，IBM正在不斷將自己的前沿技術(shù)能力賦能到現(xiàn)有的科技體系中，推動銀行業(yè)的創(chuàng)新。

從基礎(chǔ)架構(gòu)上看，IBM已經(jīng)將包括人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等在內(nèi)的前沿技術(shù)融入到了自己的云平臺中，構(gòu)建了全新的、完整的全棧方案。

該平臺主要分成了4層，自上而下包括了云基礎(chǔ)架構(gòu)，數(shù)據(jù)，人工智能，應(yīng)用、解決方案與服務(wù)。其中，云基礎(chǔ)架構(gòu)平臺主要是IaaS和PaaS兩部分，包括IaaS層的網(wǎng)絡(luò)、虛機、裸機、存儲，以及PaaS層的API Connector、微服務(wù)框架、DevOps工具、區(qū)塊鏈服務(wù)平臺等。

通過構(gòu)建適合每個企業(yè)的獨特業(yè)務(wù)需求、工作負載、流程和數(shù)據(jù)的云環(huán)境，IBM云計算已經(jīng)成為企業(yè)業(yè)務(wù)承載和創(chuàng)新的引擎。加之與Watson、人工智能和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)的緊密結(jié)合，其價值點更是日益突顯。

人工智能將融入未來系統(tǒng)的各個方面

一方面，IBM認為，人工智能將融入未來系統(tǒng)的各個方面，使其具有自我學(xué)習(xí)能力，無需人為干預(yù)即可完成非決定性的任務(wù)。同時，自動化也將技術(shù)注入到機器人中，結(jié)合機器學(xué)習(xí)、自然語言處理和分析能力擴展其應(yīng)用深度和廣度。具體包括了幾個方面，譬如：通過機器學(xué)習(xí)，找到高價值客戶，在最適當(dāng)?shù)臅r機推薦最適合的產(chǎn)品；通過大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)客戶的異常行為，實時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)攻擊，在事中自動啟動防御措施；通過語音識別和文字理解，降低人工客戶強度，提高人工客服質(zhì)量；通過自動化技術(shù)，把業(yè)務(wù)流程串接起來，減少人工環(huán)節(jié)，把人從簡單重復(fù)的勞動中解放出來。

以基于Watson技術(shù)和IBM云平臺推出的Watson Assistant服務(wù)為例，其以IBM的自然語言理解技術(shù)為核心，結(jié)合了Watson Conversation和Watson Virtual Agent兩大服務(wù)，從而可以對客戶的各種問題和意圖進行基于自然語義的分析，并支持與企業(yè)后臺數(shù)據(jù)的無縫整合，為企業(yè)的客戶提供自然流暢的會話服務(wù)，提升客戶的服務(wù)體驗。目前，Watson Assistant服務(wù)已經(jīng)被應(yīng)用于智能客服、業(yè)務(wù)流程自動化、多渠道訪問等諸多場景中，替代了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中許多重復(fù)的人工勞動。

請跟臺灣team確認玉山銀行這個案例是否可以提]當(dāng)然，不止于此，Watson Assistant除了能夠回復(fù)客戶的簡單問題，處理重復(fù)性業(yè)務(wù)流程之外，還能與企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)做整合，結(jié)合機器學(xué)習(xí)、認知計算等技術(shù)提供更多服務(wù)。比如，充當(dāng)專家，低成本、快速地處理客戶的復(fù)雜問題；通過聊天記錄獲取客戶的特征、消費喜好、根據(jù)客戶數(shù)據(jù)進行市場趨勢分析等等。

“區(qū)塊鏈之于可信交易，可類比為互聯(lián)網(wǎng)之于通信”

另一方面，IBM作為超級賬本（HyperLedger）區(qū)塊鏈開源項目的代碼的最大貢獻者之一，在區(qū)塊鏈技術(shù)上的研發(fā)能力正在大大增強交易環(huán)境的可信度，降低陌生交易對手的交易成本。

比如在供應(yīng)鏈金融場景中，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行就可以通過有效地驗證訂單的真實性和數(shù)據(jù)分析，監(jiān)控訂單執(zhí)行的過程，從而實現(xiàn)風(fēng)險可控，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險；再比如在資產(chǎn)托管交易中，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行就能實現(xiàn)與資產(chǎn)委托、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管、投資顧問、審計等多方信息的實時共享，免去重復(fù)信用校驗過程，實現(xiàn)托管資產(chǎn)使用情況的監(jiān)督。

可以看到，IBM區(qū)塊鏈技術(shù)的場景應(yīng)用已經(jīng)鋪開，除了金融行業(yè)，IBM還與沃爾瑪、京東、清華大學(xué)電子商務(wù)交易技術(shù)國家工程實驗室共同宣布成立了中國首個安全食品區(qū)塊鏈溯源聯(lián)盟，致力于加強食品追蹤、可追溯性和安全性；與全球航運巨頭馬士基集團成立合資公司，通過區(qū)塊鏈技術(shù)為開展全球貿(mào)易提供更加高效、安全、透明的方式；與聯(lián)合利華攜手已在為媒體購買設(shè)計第一個區(qū)塊鏈解決方案，通過使用IBM區(qū)塊鏈并由IBMiX操刀設(shè)計，首先開發(fā)一個針對數(shù)字媒體購買的基本財務(wù)對賬解決方案，將為廣告公司提供更高的透明性。

正如IBM董事長、總裁兼CEO羅睿蘭所說：“區(qū)塊鏈之于可信交易，可類比為互聯(lián)網(wǎng)之于通信。”區(qū)塊鏈具備顛覆商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的巨大潛力，而IBM作為Hyperledger的主要發(fā)起者，也正在利用領(lǐng)先的區(qū)塊鏈服務(wù)、專業(yè)的行業(yè)經(jīng)驗及洞察力巧妙地與客戶需求實現(xiàn)對接，全面重構(gòu)商業(yè)場景，使得科技不斷融入到人們生活的方方面面。

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