11月30日消息，日前，在“普惠視角下的產(chǎn)業(yè)與消費(fèi)金融發(fā)展研討會”上，360數(shù)科大數(shù)據(jù)風(fēng)控研究院院長沈赟博士表示，未來金融行業(yè)風(fēng)控的發(fā)展方向，要在保護(hù)隱私的前提下，通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)多方合作共贏，打破數(shù)據(jù)孤島。

近年來，我國金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)務(wù)在更寬客群內(nèi)快速擴(kuò)張，但其中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也逐步蔓延。傳統(tǒng)人工審核申請信息的方式存在誤判、耗費(fèi)時(shí)間人力等痛點(diǎn)，不能滿足金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對日益變幻的欺詐風(fēng)險(xiǎn)的需求。精細(xì)化的風(fēng)控管理，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)以技術(shù)手段增強(qiáng)針對個(gè)人、小微企業(yè)等客群的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，降低因欺詐造成的損失。

在反欺詐中，針對個(gè)人與小微企業(yè)的風(fēng)控技術(shù)都會運(yùn)用金融知識圖譜，通過挖掘個(gè)體之間或企業(yè)間的實(shí)體關(guān)系屬性，判定企業(yè)或者個(gè)人是否存在欺詐行為。沈赟介紹，針對個(gè)人用戶，360數(shù)科以用戶作為節(jié)點(diǎn)，通過知識把用戶關(guān)聯(lián)，反推用戶是否有欺詐嫌疑。沈赟舉例道，“比如，一個(gè)用戶關(guān)聯(lián)多個(gè)身份證，這個(gè)是非常明顯的欺詐行為。另外欺詐團(tuán)伙填的緊急聯(lián)系人都是同一個(gè)人，我們會判斷欺詐的可能性很高。”

針對小微企業(yè)的金融知識圖譜考察層面更加復(fù)雜。通過企業(yè)工商、行政、司法、關(guān)聯(lián)人信息、企業(yè)信用記錄等數(shù)據(jù)，以百萬級企業(yè)節(jié)點(diǎn)構(gòu)成整個(gè)圖譜。沈赟表示，“我們經(jīng)常遇到兩家公司為了造假企業(yè)實(shí)力，頻繁交易以虛增銷售與營業(yè)額。通過我們的知識圖譜，能夠識別兩家公司的法人是有某種關(guān)聯(lián)的，那么我們會判定其有一定的欺詐嫌疑。”

據(jù)沈赟介紹，在獲客階段，360數(shù)科通過流量篩選以及存量客戶交叉銷售，在提高渠道投放質(zhì)量的同時(shí)，深度挖掘客戶需求并沉淀核心客戶。在流量篩選階段，通過精準(zhǔn)識別最有潛力的目標(biāo)客戶以及觸達(dá)目標(biāo)客戶的最佳渠道，輸出對目標(biāo)客戶有吸引力的定價(jià)及優(yōu)惠政策。在針對存量客戶層面，通過提供一系列分析和預(yù)測模型幫助金融機(jī)構(gòu)合作伙伴識別存量客戶可能購買的其他產(chǎn)品及服務(wù)，以增加客戶的向上銷售及交叉銷售機(jī)會。并且在客戶挽留層面，通過建立客戶行為偏好、流失預(yù)測等模型，提示采取行動(dòng)的最佳時(shí)機(jī)及觸達(dá)目標(biāo)客戶的方式和渠道。

官方數(shù)據(jù)顯示，目前，360數(shù)科關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖數(shù)據(jù)庫已累計(jì)百億級邊及十億級關(guān)系節(jié)點(diǎn)，毫秒級輸出計(jì)算結(jié)果。對于未來金融行業(yè)風(fēng)控的發(fā)展方向，沈赟則認(rèn)為，要在保護(hù)隱私的前提下，通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)多方合作共贏，打破數(shù)據(jù)孤島。360數(shù)科也將繼續(xù)打磨技術(shù)，讓更多客戶、合作伙伴實(shí)現(xiàn)與金融服務(wù)的鏈接，推進(jìn)智能、普惠金融的發(fā)展。

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