如果說去年在監(jiān)管不斷加碼的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始向金融科技升級，那么在今年，一些新技術(shù)正在成為這些圖謀轉(zhuǎn)型的金融科技企業(yè)的標(biāo)配。

去年年底，筆者曾就“普惠金融”品牌升級為“凡普金科”進(jìn)行分析，首先，普惠金融是一個行業(yè)名詞，并不適用于一家企業(yè)；其次，要加速向金融科技轉(zhuǎn)型，改名為金融科技公司顯然是最直接的做法。

日前，一家叫錢牛牛的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也正式宣布母公司升級為快牛金科集團(tuán)，看來，新一輪互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)改名潮即將出現(xiàn)。與之前很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在名稱中強調(diào)“金融服務(wù)”不同，這次大家瞄準(zhǔn)的方向變成了“金融科技”。

不管怎樣，改名只是一個品牌標(biāo)識的變化，如果一家做金融服務(wù)的公司改名為金融科技，而實際上做的還是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這樣的改名并沒有太大意義。不過，縱觀這兩家比較有代表性企業(yè)的改名可以看出，他們不約而同地在新技術(shù)的應(yīng)用上選擇了大數(shù)據(jù)和人工智能。

事實上，關(guān)于大數(shù)據(jù)技術(shù)給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)控所帶來的作用早已為業(yè)內(nèi)所熟知?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比，小額、分散等特點明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不可能每一個借貸人都進(jìn)行上門核實，這樣的成本將會大幅增加，除非借貸金額較大，這樣的實地考察才會更有意義。

相比較線下考察這種方式，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用更為便捷，它通過海量數(shù)據(jù)的分析，可以輕松完成一個借貸人的用戶畫像，并給出該借貸人的借款額度和期限等等建議。比如微信和支付寶中的借貸功能基本都是通過這一原理實現(xiàn)的。

對于金融科技企業(yè)來說，自身沒有像阿里巴巴或者騰訊這么豐富的數(shù)據(jù)量，不過，數(shù)據(jù)是完全可以共享的。以快牛金科為例，據(jù)了解，這家金融科技企業(yè)已經(jīng)成為多家頂級數(shù)據(jù)服務(wù)商的聯(lián)合建模試驗室成員，擁有BATJ數(shù)據(jù)源，數(shù)據(jù)合作商高達(dá)上百家。

這樣一來，數(shù)據(jù)來源和數(shù)據(jù)分析等問題就可以更好地解決，從而為更多的用戶提供更加貼心的金融服務(wù)。與大數(shù)據(jù)技術(shù)相比，人工智能的應(yīng)用時間相對較短，應(yīng)用深度也不足，更多的時候，人工智能技術(shù)的應(yīng)用是基于大數(shù)據(jù)分析來實現(xiàn)的。

據(jù)快牛金科CTO胡亮介紹，快牛金科技術(shù)團(tuán)隊擁有豐富的網(wǎng)絡(luò)安全反欺詐和網(wǎng)絡(luò)安全算法經(jīng)驗，在海量數(shù)據(jù)的清洗和篩選、特征工程提取、建模設(shè)計和人工智能算法領(lǐng)域平均8年以上技術(shù)背景，技術(shù)團(tuán)隊規(guī)模與集團(tuán)總?cè)藬?shù)占比高達(dá)60%。如今，集團(tuán)自研的“元方”大數(shù)據(jù)云風(fēng)控每天處理高達(dá)百萬條申貸信息，并將樣本拿到數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行訓(xùn)練，實現(xiàn)與數(shù)據(jù)商的底層數(shù)據(jù)聯(lián)合建模。

在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)上，快牛金科正在針對85后、90后年輕人的信用畫像與個人授信，為年輕人群提供基于個人信用的、多場景、多層次的金融科技服務(wù)。不止是快牛金科，對于那些積極轉(zhuǎn)型金融科技領(lǐng)域的企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)和人工智能正在幫助他們不斷創(chuàng)新金融科技場景，并降低其風(fēng)險，為企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展帶來新的貢獻(xiàn)。

本文為科技新媒體“常言道”（微信公眾號：changyandao1）出品，作者丁常彥。原創(chuàng)作品，歡迎轉(zhuǎn)載，轉(zhuǎn)載或引用請注明作者及來源。

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