作者:一條輝GPLP
最近互聯(lián)網(wǎng)首家金融機(jī)構(gòu)自運(yùn)營平臺上線,吸引了眾多基金公司的關(guān)注。據(jù)悉,京東行家是京東金融向金融企業(yè)開放的自運(yùn)營平臺,用戶通過京東行家可以得到更專業(yè)的投資指導(dǎo)與金融服務(wù)。
京東行家首批有9家基金(天弘基金、國泰基金、興全基金、上投摩根、廣發(fā)基金、南方基金、建信基金、民生加銀)接入上線,這其中最有看點(diǎn)的就是天弘基金,而且還有幾十家基金正在排隊(duì)。
螞蟻金服也迅速做出反應(yīng),宣布向基金行業(yè)開放自運(yùn)營“財富號”,支持基金公司在螞蟻聚寶自運(yùn)營,不知是否因技術(shù)、運(yùn)營準(zhǔn)備不足,還是整體開放戰(zhàn)略尚未清晰,螞蟻金服宣布將在6月份才開放基金自運(yùn)營平臺。
在GPLP君看來這個宣傳的時間節(jié)點(diǎn)有些蹊蹺,6月份才能上線的產(chǎn)品,現(xiàn)在就開始賣力吆喝,似乎有點(diǎn)太早。應(yīng)對競爭而發(fā)動PR宣傳的可能性更大一些。
兵家必爭之地 基金行業(yè)成為突破口
說句題外話,關(guān)于財經(jīng)網(wǎng)站是如何賺錢的,你可能想到的網(wǎng)站客戶有券商、基金、銀行、保險、信托等等。不過基金公司的投放和分成費(fèi)用絕對的占據(jù)了半壁江山。
基金行業(yè)目前已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)“兵家必爭之地”。
這也是為什么京東金融和螞蟻金服都盯上了這一塊大蛋糕的原因。
公募基金行業(yè)的鏈條,可分為三個部分:提供產(chǎn)品和管理產(chǎn)品的基金公司,購買產(chǎn)品期待獲取收益的投資者,以及連接基金公司和用戶的銷售渠道。
隨著基金數(shù)量的增長,基金銷售已經(jīng)儼然走向了超市模式:一方面,“貨架”上堆滿的基金產(chǎn)品讓用戶無所適從,用戶很難獲得適合自己的針對性理財建議,另一方面,基金公司只是供貨商,無法精準(zhǔn)地觸達(dá)和服務(wù)用戶。
這個痛點(diǎn)怎么破,京東金融做了一些有益的探索。京東金融在2014年3月就已經(jīng)開始了基金銷售業(yè)務(wù),目前平臺上在售基金近3000只,已經(jīng)覆蓋市場主流基金公司和幾乎全部基金產(chǎn)品。
2017年初,京東金融基金平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級,致力于打造開放平臺,為基金行業(yè)賦能。首先,除基金代銷業(yè)務(wù)外,向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、對外輸出業(yè)務(wù)、產(chǎn)品定制業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展,全面整合內(nèi)外部資源;其次,從自主運(yùn)營向自運(yùn)營平臺轉(zhuǎn)型,從人工運(yùn)營向數(shù)據(jù)運(yùn)營及系統(tǒng)運(yùn)營轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為京東金融此舉是在為打造一個更深層次的開放平臺做準(zhǔn)備,而各大基金公司也早已瞄準(zhǔn)了這個巨大的運(yùn)營突破口。
不過,要真正實(shí)現(xiàn)銷售量的突破,還要看基礎(chǔ)市場行情的臉色。但從基金公司角度來說,不管采取哪種營銷手段,想要真正吸引投資者還是要拿出優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,良好的業(yè)績表現(xiàn)才是提升銷量最好的催化劑。
財富號是真開放還是偽開放
開放長久以來都是互聯(lián)網(wǎng)公司做到一定的量級之后必經(jīng)的產(chǎn)物,從BAT、TMD到一些新銳企業(yè),都在提開放戰(zhàn)略。
提開放平臺的有很多,但其實(shí)有些是假開放,也就是借著開放的名義其實(shí)還是優(yōu)先只為自己的利益。任何一家商業(yè)公司都是逐利的,當(dāng)從一個平臺上能夠獲得實(shí)實(shí)在在的好處時,自然會引來更多的合作。同時大家也都是很精明的,不能持續(xù)產(chǎn)生雙贏的合作效果,這種開放平臺的生命周期會很短暫。
財富號是螞蟻金服近期宣布的一個開放項(xiàng)目,即面向基金、保險、銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供開放平臺,幫助金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)客戶。
GPLP君卻注意到,螞蟻金服推出“財富號”的時點(diǎn),恰恰是在旗下基金銷售平臺螞蟻基金2016年盈利不佳的背景下。恒生電子發(fā)布2016年年報數(shù)據(jù)顯示,螞蟻基金2016年盡管錄得2.7億元的營業(yè)收入,但凈利潤卻僅有1386.16萬元,同比大幅下滑近2/3。不難看出,去年螞蟻金服旗下基金業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)移至螞蟻聚寶平臺,未能實(shí)現(xiàn)更多盈利。
GPLP君就阿里在基金業(yè)務(wù)上的探索做一個簡單的回顧,
趁著余額寶的成功,2013年淘寶基金店鋪上線,被認(rèn)為是基金公司積極拓展直銷渠道的一種新模式,一度掀起開店熱潮。不過在后期經(jīng)營過程中,卻發(fā)現(xiàn)基金銷量一般,基金公司人力物力財力卻需要持續(xù)投入。食之無肉,棄之有味。
2015年4月,螞蟻金服斥巨資近2億元收購了數(shù)米基金,便是為螞蟻金服在基金代銷業(yè)務(wù)上鋪路。
2016年5月淘寶基金店鋪宣布關(guān)閉,同時,螞蟻金服宣布,基金業(yè)務(wù)被全面轉(zhuǎn)移至移動理財App螞蟻聚寶上,而螞蟻金服的基金業(yè)務(wù)也由原本的輔助基金公司直銷變?yōu)樽约捍N。
然而,螞蟻金服2016年在基金代銷上的戰(zhàn)略布局,卻沒能抵抗住整體基金業(yè)蕭條的大環(huán)境,螞蟻基金凈利潤同比大幅下滑。
一般而言,若同時兼營自營業(yè)務(wù),其平臺策略的開展就很難徹底,因?yàn)榇嬖谥誀I金融業(yè)務(wù)與平臺第三方金融業(yè)務(wù)的競爭問題和數(shù)據(jù)保護(hù)問題。
螞蟻金服的自營金融服務(wù)與第三方金融服務(wù)存在直接競爭的關(guān)系。平臺戰(zhàn)略如何順利開展,考驗(yàn)著螞蟻金服的智慧。
京東金融的選擇是做賦能者,向金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)能力,為傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合提供基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。這也是京東金融一推出京東行家平臺,就獲得了九大基金公司熱烈響應(yīng)的重要原因。
金融科技與techfin
造成螞蟻金服這一困境的根源,還是螞蟻金服與京東金融業(yè)務(wù)模式的根本區(qū)別。咋一看似乎兩家企業(yè)的業(yè)務(wù)模式?jīng)]有區(qū)別。
京東金融一直強(qiáng)調(diào)的是金融科技的概念。是與傳統(tǒng)金融的融合,通過數(shù)據(jù)、技術(shù)能力為傳統(tǒng)金融提高效率降低成本。
但是螞蟻金服一直走的都是自成體系的業(yè)務(wù)模式,大量購買、拿金融的牌照。然后發(fā)展自己的金融業(yè)務(wù)。
螞蟻金服所在的金融行業(yè),屬于“關(guān)系國家命脈”行業(yè),螞蟻金服是不可以肆意進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)、摘取某些果實(shí)的。簡而言之,和傳統(tǒng)既得利益者搶奪金融蛋糕,恐怕得掂量一下“支付寶究竟姓什么?”
被現(xiàn)實(shí)教育了的螞蟻金服終于喊出,“螞蟻金服未來會只做tech(技術(shù)),支持金融機(jī)構(gòu)去做好fin(金融)。”
晚上想想千條路,早上起來走老路。最為戲劇性的是螞蟻金服也開始走京東金融的路了。
不過螞蟻金服用techfin來定義自己,這是不是玩概念。時間會給我們解答。
開放不僅僅是一種策略,更是一種能力。帶著合作方一起共贏,才是更好的選擇。
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