《第一財經日報》6月份的一篇報道，稱2000多家臺資企業(yè)大舉‘撤資’東莞，這意味著，工廠將會有一輪新的倒閉潮，東莞會有500萬工人失業(yè)。相關數(shù)據(jù)表明，今年進出口貿易已造成衰退型順差。傳統(tǒng)產業(yè)實體經濟遭遇新的考驗，華為、聯(lián)想等企業(yè)接連進行人員調整、縮減招聘規(guī)模。就連萬達也被曝達地產負債達4205億，負債累累、毛利率下滑，據(jù)稱王健林已甩賣5座萬達廣場。

制造業(yè)的不景氣，貿易的衰退型順差，房地產的毛利率下滑，皆在表明，中國實體經濟正在下行。與之相適配的是傳統(tǒng)金融領域萎靡，無論是銀行、證券、外匯，還是基金投資，幾乎所有理財產品的收益都在不斷下降。銀行理財收益下滑至3.7%，甚至基金收益率頻頻現(xiàn)負增長。而與之相比，互聯(lián)網金融理財產品的收益卻要高的多，甚至最高能仍舊能超過10%。

然而，就是在這種背景下，玖富近期發(fā)布相關數(shù)據(jù)，已為用戶狂賺了13億元，相當于為13億中國人每人賺1元，兩相對比，這一成績著實耀眼

實體經濟下行，傳統(tǒng)投資收益大幅下降

中國的實體經濟集中體現(xiàn)于三大投資動力，但無論房產投資還是基建投資，包括制造業(yè)投資，近幾年持續(xù)下行。雖然當前全國各地房地產火的不行，業(yè)內人士都能看出這只是暫時的虛火，不可能長期持續(xù)。 “金九銀十”過后，房地產投資回落可能性很大，政府也有可能采取更大的力度調控政策，目前來看，價格高點投資房地產的風險加大，收益也難以保證。

對于基礎建設投資，今年4月以來，預算內財政收入同比增速由15%下滑到8月的1.7%。雖然整體投資體量增大，但增速下滑明顯，投資者在這方面的投資收益自然也會跟著下滑。對于制造業(yè)而言，因為房地產和基建拉動經濟的力度和可持續(xù)性均顯不足，這將從根本上制約著制造業(yè)企業(yè)投資擴產的意愿，制造業(yè)所處的艱難轉型期也存在較高投資風險，相關投資收益出現(xiàn)了不同程度的下滑。

受制于實體經濟下行的關聯(lián)，投資理財方面，銀行、證券、外匯和基金投資等傳統(tǒng)型理財收益不斷下降。有數(shù)據(jù)顯示，銀行理財產品平均收益率已從去年末的4.39%，下滑至近期的3.7%，最近一周在售的1191款銀行理財產品中，平均預期收益率僅為3.72%。證券業(yè)下滑幅度更大，太平洋證券2016上半年歸屬上市公司股東的凈利潤為1.46億元，同比下降了84.05%。此外，中國8月外匯儲備余額創(chuàng)下2011年12月以來的新低，而凱石金融產品研究中心數(shù)據(jù)顯示，上周普通股基平均收益為-2.49%。

通過以上數(shù)據(jù)分析，大家應該能感受到實體經濟下行對于整體理財環(huán)境的影響，尤其是傳統(tǒng)金融理財產品的收益率都有明顯的大幅下降。在實體經濟的下滑過程中，傳統(tǒng)理財收益下滑，互聯(lián)網金融則通過更多的技術手段實現(xiàn)相對較高的收益率，盡管目前p2p行業(yè)平均預期收益率下降到了10%以下，這仍舊比傳統(tǒng)理財收益率高出不少。以最近剛以兩個實踐案例入選《中國互聯(lián)網金融發(fā)展報告(2016)》的玖富金融為例，目前其注冊用戶已超過3000萬，累計為用戶賺取了13億理財收益，相當于為13億中國人每人賺了一塊錢。在這種背景下，這個數(shù)字十分可觀，很多人禁不住會問，玖富金融憑什么做到這一點?

玖富金融讓用戶賺13億，憑什么?

在投資收益普遍下行的當下，為什么玖富金融能夠取得良好的業(yè)績?每一領域每一個產品的出現(xiàn)多是因行業(yè)發(fā)展需求所致，分析玖富金融的發(fā)展史，就會發(fā)現(xiàn)其能取得這樣的成績并非只是風口及運氣那么簡單。在偉哥看來，除了得益于其立于風口之巔、布局較早等因素，更重要的是玖富擁有技術、創(chuàng)新、安全、產品等幾大優(yōu)勢。

技術勢能。玖富金融在2008年就自主研發(fā)了FTOUCH財富診斷終端，為銀行理財師提供財富診斷服務，并推出的FTOUCH和MONEYBOSS個人網絡版基金衛(wèi)士，為玖富日后的發(fā)展奠定了根基。近兩年，通過創(chuàng)業(yè)大賽，重構金融底層架構的區(qū)塊鏈技術，大數(shù)據(jù)的縱深化應用以及智能投顧等先進技術，已經成為玖富金融的主流技術，玖富正在用FinTech借技術去解決金融痛點，從而驅動金融內部生態(tài)環(huán)境的更多變化。

持續(xù)創(chuàng)新。玖富金融通過戰(zhàn)略布局和技術手段持續(xù)創(chuàng)新，早在2013年就進行了移動布局?！癓INK+PLUS”戰(zhàn)略在2014年開啟，借助 PLUS內外部孵化機制，孵化出悟空理財、閃銀wecash、玖富叮當、玖富錢包、蠟筆分期等移動端明星產品;LINK使玖富移動版圖擴大至更多領域，其移動金融生態(tài)系統(tǒng)最終形成。玖富創(chuàng)新的一個重頭是創(chuàng)新孵化，連續(xù)兩年的創(chuàng)業(yè)大賽，走出了專注租房分期的房司令、專注三農金融服務的沐金農以及專注區(qū)塊鏈技術的Snapcard等項目。

安全先行。玖富一直深耕金融科技創(chuàng)新，注重平臺風控管理與安全運營。今年上半年，玖富平臺以90.09的高分，通過技術要求(物理安全、網絡安全、主機安全、應用安全、數(shù)據(jù)安全及備份恢復)及管理要求(安全管理制度、安全管理機構、人員安全管理、系統(tǒng)建設管理、系統(tǒng)運維管理)兩大方面的近300項考察，獲得國家公安部監(jiān)制信息安全等級保護三級認證備案。其安全管理形成了獨特的“7維管理”體系，涵蓋了業(yè)務安全、系統(tǒng)安全、網絡安全、數(shù)據(jù)安全、操作安全、系統(tǒng)可用性及連續(xù)性等各方面。產品及業(yè)務的合規(guī)性與安全性，使得玖富成為中國互聯(lián)網金融協(xié)會首批理事單位、央行旗下中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網金融風險信息共享系統(tǒng)首批接入單位。

產品多樣。產品的多樣性，能夠滿足更多用戶的個性化需求。近幾年，玖富與58同城、我愛我家、世紀佳緣、優(yōu)勝教育等知名機構，合力布局消費金融，介入到更多生活消費場景，在租房分期、汽車金融、3C產品消費分期等領域，都能看到玖富的身影，其移動金融生態(tài)逐步形成。當前，玖富金融業(yè)務涵蓋了互聯(lián)網理財、互聯(lián)網證券、網絡借貸、大數(shù)據(jù)征信、消費金融等多領域，此外還累計為包括農業(yè)銀行總行、中國銀行總行、華夏銀行總行、光大銀行總行等32家銀行總行、14000多家分支銀行提供過支持服務。

總體而言，中國的實體經濟下行已是不爭的事實，受此大環(huán)境影響，傳統(tǒng)的理財收益勢必也會下滑。這種情況下，打算理財?shù)呐笥褢撚酶碇堑哪抗馊タ创碡?，嘗試玖富金融這樣的新理財平臺，也是一個不錯的選擇。

值得一提的是，在實體經濟下行的當前，以玖富金融為代表的互聯(lián)網金融能夠積極與實體行業(yè)合力推出更多理財產品，并參與到實體經濟建設中去，這是難能可貴的。

【王吉偉，商業(yè)模式評論人，互聯(lián)網+及企業(yè)轉型研究者。關注O2O、企業(yè)轉型、新媒體、互聯(lián)網金融、智能家居、物聯(lián)網等領域。 微信公號：王吉偉(jiwei1122) 加我請注明身份】

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