3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱互金協(xié)會(huì))在上海正式掛牌成立，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來(lái)監(jiān)管新時(shí)代。首批接入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的，包括玖富、翼龍貸、人人貸、財(cái)路通等13家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)優(yōu)先入選。入選的網(wǎng)貸平臺(tái)有40余家，這些平臺(tái)或是品牌影響力較大，已形成一定規(guī)模效益;或是具備獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，盈利模式有代表性;同時(shí)在第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)的口碑也比較好。

但上面提到的這些入選理由，都是表面現(xiàn)象，大部分人都能看得到。所以，仍舊有很多人都在問(wèn)，加入互金協(xié)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)到底是什么?這個(gè)問(wèn)題，不只是用戶想問(wèn)的，怕是連其他網(wǎng)貸也想弄個(gè)明白。下面，偉哥就跟大家嘮嘮。

合規(guī)性是一個(gè)度，掌握這個(gè)度就拿到了半把鑰匙

從網(wǎng)貸發(fā)展成為多品類的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，這是每一個(gè)網(wǎng)貸發(fā)展的必然，并非大家所想的因網(wǎng)貸亂象才會(huì)出現(xiàn)“去網(wǎng)貸化”。作為一個(gè)面向大眾用戶的合規(guī)性網(wǎng)貸，自然會(huì)不斷的研發(fā)更多的產(chǎn)品種類去吸引更多的用戶，換句話說(shuō)也就是滿足不同群體的金融需求。

品類越來(lái)越多的網(wǎng)貸自然而然的發(fā)展成為平臺(tái)，再往后則是金融生態(tài)。但這中間有一個(gè)點(diǎn)是比較重要的，那就是合規(guī)性。合規(guī)性在網(wǎng)貸早期表現(xiàn)為不忽悠不欺騙，對(duì)用戶負(fù)責(zé)，后期則表現(xiàn)為在相關(guān)部門出臺(tái)相關(guān)政策以后，按著規(guī)定規(guī)劃發(fā)展，在規(guī)定內(nèi)探索更多可行性產(chǎn)品。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，合規(guī)性是一個(gè)度，網(wǎng)貸以及更多形式的金融賬務(wù)掌握這個(gè)度以后，就不會(huì)走上邪路與歪路，而是通過(guò)服務(wù)與創(chuàng)新來(lái)不斷的改善用戶體驗(yàn)，滿足用戶需求。合規(guī)性在這次互金協(xié)會(huì)中體現(xiàn)的尤其敏感，不符合規(guī)定的甚至是不全部符合規(guī)定的都不能入選協(xié)會(huì)，因此而整改的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目比比皆是，這也是網(wǎng)貸行業(yè)金融洗牌與整合的原因之一。財(cái)路通入選互金協(xié)會(huì)是因?yàn)槠浜弦?guī)性，互金協(xié)會(huì)選中財(cái)路通也是因?yàn)槠浜弦?guī)性。

財(cái)路通有一個(gè)RS智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)多元化資產(chǎn)組合分配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，從風(fēng)控審核，到資產(chǎn)審核系統(tǒng)，再到資產(chǎn)配置系統(tǒng)，結(jié)合豐富的產(chǎn)品體系與場(chǎng)景化模式，使得剛升級(jí)的生態(tài)理財(cái)平臺(tái)豆蔓理財(cái)更為安全與透明，這也是合規(guī)性的表現(xiàn)之一。由此可見，合規(guī)性發(fā)展是進(jìn)入互金協(xié)會(huì)的半把鑰匙。

創(chuàng)新是不變的發(fā)展主題，只有創(chuàng)新才能引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)

從當(dāng)前發(fā)展的還算不錯(cuò)的網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)看，大多都是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型的企業(yè)，而并非模式創(chuàng)新。如果說(shuō)通過(guò)PC及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將金融與更多的網(wǎng)民用戶連接，在缺乏監(jiān)管政策之下野蠻生長(zhǎng)肆意欺騙用戶財(cái)產(chǎn)的前兩年是網(wǎng)貸的1.0O時(shí)代，那現(xiàn)在則是網(wǎng)貸的2.0時(shí)代。這個(gè)時(shí)代首先是有一定的監(jiān)管，會(huì)過(guò)濾掉那些不合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目并且對(duì)其制裁的時(shí)候有法可依;其次是在2.0時(shí)代，用戶有更高的需求，不是通過(guò)一個(gè)金融產(chǎn)品將用戶與互聯(lián)網(wǎng)連接起來(lái)就就做到的，用戶有著更多的個(gè)性化需求以及安全需求。這就要求2.0時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融必須具備創(chuàng)新的能力，不然最終會(huì)因?yàn)槿鄙俑?jìng)爭(zhēng)力而被市場(chǎng)和用戶淘汰。

另外，大家可以想想，互金協(xié)會(huì)要吸納會(huì)員，肯定會(huì)是那些具備發(fā)展?jié)摿Φ牟⑶矣幸欢ǖ暮诵母?jìng)爭(zhēng)力的，將來(lái)的協(xié)會(huì)才會(huì)更有面子，也不會(huì)出亂子。至于進(jìn)入?yún)f(xié)會(huì)的依據(jù)也就可想而知，自然是這些企業(yè)在市場(chǎng)表現(xiàn)以及對(duì)行業(yè)發(fā)展做出的貢獻(xiàn)。在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)上線之時(shí)，財(cái)路通憑借其基于先進(jìn)云計(jì)算平臺(tái)、多種防破解防攻擊技術(shù)建立的完善網(wǎng)絡(luò)安全防御體系，獲中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)認(rèn)可。尤其是基于FICO評(píng)分系統(tǒng)獨(dú)立研發(fā)的信用分模型，更適合于中國(guó)的征信環(huán)境。另外就是上面所提到到的RS智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，是一直在持續(xù)研發(fā)與升級(jí)的，而剛升級(jí)的豆蔓平臺(tái)推出了一鍵風(fēng)控系統(tǒng)。

除了技術(shù)創(chuàng)新，其實(shí)財(cái)路通在業(yè)務(wù)模式方面也一直在創(chuàng)新，譬如各種優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的引入，“金融為骨、場(chǎng)景為足”理念的提出，多種交易場(chǎng)景的引入，大眾商品的征信抵押貸款，供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)，大眾商品、中小企業(yè)、高端資產(chǎn)的變現(xiàn)融通業(yè)務(wù)等等。這些創(chuàng)新，也是能夠入選互金協(xié)會(huì)的保證。當(dāng)然，做了這些的財(cái)路通，也已經(jīng)成為引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)變革的存在。

堅(jiān)持才能勝利，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)有情懷

事實(shí)上，網(wǎng)貸金融才真正肩負(fù)著的普惠金融的重任，不管現(xiàn)在的網(wǎng)貸是如何平臺(tái)化還是多樣化，仍舊面向的是個(gè)人理財(cái)。這也正是為什么網(wǎng)貸跑路那么多，甚至某e租寶這樣的影響惡劣令用戶損失慘重的項(xiàng)目都能出現(xiàn)，而政府還會(huì)繼續(xù)推動(dòng)網(wǎng)貸金融發(fā)展的原因。以往任何一種金融形式都不會(huì)像這種形式受用戶歡迎并且，這種直接連接用戶的金融形勢(shì)會(huì)在接下來(lái)經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之二的投資與消費(fèi)中扮演重要的角色。

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了野蠻生長(zhǎng)階段，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了合規(guī)發(fā)展時(shí)代。野蠻生長(zhǎng)是因?yàn)榈挠脩袅吭絹?lái)越大，是因?yàn)樗鼈円l(fā)展要擴(kuò)大規(guī)模，當(dāng)然更主要的還是源自用戶的需求，還有政策的推動(dòng)。野蠻生長(zhǎng)的一方面是相關(guān)部門一直在觀測(cè)，另一方面是企業(yè)的急速擴(kuò)張，重要的一點(diǎn)還是在于用戶想通過(guò)更方便的形式“以錢生錢”。其實(shí)，這也在消費(fèi)升級(jí)的范疇，花錢買東西是消費(fèi)升級(jí)，花錢買各種理財(cái)產(chǎn)品也是消費(fèi)升級(jí)。財(cái)路通能入選互金協(xié)會(huì)的第三個(gè)重要原因，是因?yàn)槠湓陲L(fēng)口之上做了正確的事，主要是其一直堅(jiān)持合規(guī)性發(fā)展以及創(chuàng)新型生長(zhǎng)，并以不斷的滿足用戶的多樣化需求為己任，或者說(shuō)這已經(jīng)成為財(cái)路通的情懷。

在3月29日的財(cái)路通品牌升級(jí)發(fā)布會(huì)上，剛升級(jí)的豆蔓理財(cái)表明了其理想：致力于成為客戶提供全方位、貸前、貸后、貸中服務(wù)的提供商，這個(gè)定位，一句話就說(shuō)明了財(cái)路通入選互金協(xié)會(huì)的原因。因?yàn)?，沒有持續(xù)的創(chuàng)新與合規(guī)發(fā)展，根本無(wú)法做到這一點(diǎn)。

財(cái)路通做到了，接下來(lái)就要看豆蔓理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)了。

【王吉偉，傳統(tǒng)企業(yè)走出的自媒體人，商業(yè)模式評(píng)論人，互聯(lián)網(wǎng)+研究者，互聯(lián)網(wǎng)說(shuō)唱人。關(guān)注O2O、企業(yè)轉(zhuǎn)型、新媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能家居、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。 微信：javewung，微信公號(hào)：王吉偉 加我請(qǐng)注明身份】

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